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Der britische Versicherungsmarkt ist der
Der britische Versicherungsmarkt Inhalt 1 : Der britische Versicherungsmarkt in Zahlen 1.1 Daten und Zahlen 1.2 Prämienvolumen 1.3 Marktanteile der Erstversicherer 2 : Marktumfeld / Versicherungsaufsicht 2.1 Rechtliche Rahmenbedingungen 2.2 Behörden und Verbände 2.3 contract certainty 3 : Grundlagen des Rechtssystems 3.1 Rechtsgrundlagen 3.2 Gerichtsformen 4 : Besonderheiten des Marktes 4.1 Londoner Markt 4.2 Versicherungsmakler 5 : Lloyd`s 5.1 Geschichte und Entwicklung 5.2 Krise und Neustrukturierung 5.3 Syndikate 5.4 Risiken und Deckung 6 : Domestic Market 6.1 PL Grundzüge der Deckung 6.2 Marktanteile der PLVersicherer 6.3 EL Grundzüge der Deckung AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 2 Daten und Zahlen Der britische Versicherungsmarkt ist der drittgrößter Versicherungsmarkt der Welt / größter Versicherungsmarkt Europas – vor Deutschland und Frankreich - nach den USA und Japan USA 33% ROW 28% I 4% BRD 6% AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt F 6% UK 9% Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt Japan 14% 15.05.2007 3 Daten und Zahlen Das heißt: in 2005 wurden im Bereich „general Insurance“ (Kfz, Sach, Haftpflicht...) – – – – 32,2 Mrd. GBP (ca. 47,33 Mrd. €) Prämie gebucht, das entspricht täglich 88,22 Mio. GBP (ca. 322,0 Mio. €) Prämie 20,805 Mrd. GBP (ca. 30,583 Mrd. €) an Versicherungsschäden gezahlt, das entspricht täglich 57 Mio. GBP (ca. 83,79 Mio. €) wurden im Bereich „long-term Insurance“ (Leben, Pension...) – 100 Mrd. GBP (ca. 147 Mrd. €) Prämie gebucht, das entspricht – täglich 273,97 Mio. GBP (ca. 402,73 Mio. €) Prämie – 58,400 Mrd. GBP (ca. 85,848 Mrd. €) an Pensions, bzw. Lebensversicherungsleistungen gezahlt, das entspricht – täglich 160 Mio. GBP (ca. 235,2 Mio. €) waren 332.000 Arbeitnehmer beschäftigt waren 1.118 zugelassenen Gesellschaften tätig AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 4 Prämienvolumen General Insurance Beiträge 2005 verteilt auf die einzelnen Sparten pecuniary loss 12,5% MAT 5% motor 32,4% liability 10,9% property 26,7% AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt accident & health 12,5% Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 5 Prämienvolumen Long Term Insurance Beiträge 2005 verteilt auf die einzelnen Sparten other business 2% group pensions 39% AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt life 37% individual pensions 22% Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 6 Marktanteile der Erstversicherer General Insurance Versicherer nach Netto-Beiträgen 2005 in Mio. GBP Aviva 6.003 Versichere RBS Insurance 4.478 AXA 2.463 Zurich FS 2.375 2.252 RSA 1.404 BUPA 1.319 Allianz Cornhill 833 HBOS 762 NFU Mutual Barclays 589 0 1.000 2.000 3.000 4.000 5.000 6.000 7.000 Mio. GBP AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 7 Marktanteile der Erstversicherer Long Term Insurance Versicherer nach Netto-Beiträgen 2005 in Mio. GBP Versichere Prudential 8.184 Lloyds TSB Group 7.797 AVIVA 7.792 Standard Life 7.633 HBOS 7.354 6.273 Legal & General ALICO 4.761 AXA 3.915 3.576 Zurich 3.056 Aegon 0 1.000 2.000 3.000 4.000 5.000 6.000 7.000 8.000 9.000 Mio. GBP AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 8 Rechtliche Rahmenbedingungen MIA (Marine Insurance Act) von 1906 immer noch grundlegende Bedingungen für das Marine-Geschäft – Definitionen Gefahren, Verlust, Fracht usw. – Entschädigungen bei Total- oder Teilverlust FSMA (Financial Services and Market Act) von 2000 FSMA gilt für den gesamten Finanzsektor – Banken-, Versicherungs- und Investmentmarkt – Regelt z.B. die Mindestkapitalausstattung der jeweiligen Gesellschaften – Beinhaltet Verbote im Wettbewerb im Finanzsektor AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 9 Behörden und Verbände FSA (Financial Service Authority) seit 01.12.2001 Reduzierung von Kriminalität Verbraucherschutz Öffentlichkeitsarbeit Einhaltung der 2004 eingeführten contract certainty Lloyd`s fällt ebenfalls unter die Aufsicht der FSA, behält jedoch weiterhin eine gewisse Sonderstellung NMA (Non Marine Association) Organisation innerhalb Lloyd`s (LMA Lloyd`s Market Association) die sich u.a. mit der bedingungsseitigen Ausgestaltung von Policen beschäftigt AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 10 Behörden und Verbände ABI (Association of British Insurers) (www.abi.org.uk) Vertretung der Versicherungswirtschaft im Parlament veröffentlicht grundlegende Zahlen und Statistiken zur britischen Versicherungswirtschaft IUA (International Underwriting Association) (www.iua.co.uk) Vertritt Interessen der Versicherungsgesellschaften BIBA (British Insurance Broker association) (www.biba.com) Vertritt Interessen der Makler AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 11 contract certainty Zeichnung von Risiken vor Einführung der contract certainty „slip based“ Erst- und Rückversicherungsverträge Zeichnung des Risikos auf einer Kurzfassung der Bedingungen und Konditionen tatsächlicher Vertrag wurde teilweise erst nach Monaten bzw. Jahren ausgestellt diese langjährige Praxis in UK führte jedoch im Schadenfall regelmäßig zu kostenintensiven Rechtsstreitigkeiten AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 12 contract certainty Grundlegende Anforderungen und Änderungen durch die contract certainty bis Ende 2006 sollten 85% der abgeschlossenen Versicherungsverträge den Anforderungen der CC entsprechen. Vollständige Klärung und Einverständnis der Parteien über alle vertraglichen Vereinbarungen und Klauseln vor Vertragsbeginn Ausfertigung der kompletten Vertragsdokumente innerhalb einer bestimmten Frist – je nach Sparte unterschiedlich Verteilung der Pflichten zwischen Versicherer und Makler Sowohl dem Versicherten als auch dem Versicherer ermöglichen die contract certainty eine bessere Kontrolle der Risiken AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 13 Rechtsgrundlagen Das britische Zivilrecht (civil legal liability) wird hauptsächlich von zwei Säulen getragen, dem Common Law und dem Statutory Law Common Law wird auch Gewohnheitsrecht genannt es wird unterschieden zwischen „contract“ und „tort“ das Vorhandensein einer vertraglichen Vereinbarung (contract) schließt jedoch nicht gleichzeitige andere Schadenersatzansprüche (tort) aus es werden grundsätzliche Sorgfaltspflichten (duties of care) im Zusammenleben von Einzelnen und Gruppen geschaffen in den häufigsten Fällen sind verschuldensabhängige Handlungen oder Unterlassungen für Schadenersatz erforderlich (negligence) in einigen wenigen Ausnahmen gibt es jedoch auch Schadenersatzansprüche im Gewohnheitsrecht basierend auf verschuldensunabhängigen Handlungen oder Unterlassungen Rylands vs. Fletcher 1886 AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 14 Rechtsgrundlagen Statutory Law sind vom Parlament erlassene Gesetze teilweise Common-Law-Entscheidungen zu modifizieren um EU-Richtlinien in nationales Recht umzusetzen wichtige Gesetze : Compulsory Insurance Act 1969 – Grundlage der Pflichtversicherung zur Arbeitgeberhaftpflicht Health and Safty at Work Act 1974 – Regelt die Pflichten des Arbeitgebers gegenüber seinen Arbeitnehmer Sale of Goods Act 1979 – Benennt Rechte eines Käufers Consumer Protection Act 1987 – Entspricht dem Deutschen Produkthaftungsgesetz zur Umsetzung der EU Richtlinie aus 85 (Gefährdungshaftung) Road Traffic Act 1988 – Verpflichtung zum Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung Sale and Supply of Goods Act 1994 – Regelt die Beschaffenheit und Qualität von Gütern AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 15 Gerichtsformen county court unterteilt in zwei Stufen abhängig von der zu erwartenden Schadenersatzhöhe – Stufe 1 weniger als 1.000 GBP für Personen-, bzw. 5.000 GBP für andere Schäden – Stufe 2 weniger als 50.000 GBP sowohl für Personen-, als auch für andere Schäden high court zuständig für zu erwartende Schadensersatzhöhen von mehr als 50.000 GBP Berufungsgericht der county courts unterteilt in drei verschiedene Divisions weitere Eskalationsstufen Court of Appeal und in letzter Instanz House of Lords AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 16 Londoner Markt Besonderheit des Financial District von London ist die räumlichen Nähe von Versicherern, Rückversicherern, Maklern und Lloyd`s Konzentration von internationalem Versicherungsgeschäft aufgrund der einzigartigen Marktstellung von Lloyd`s Möglichkeit zur Plazierung von komplexem, hoch Risiko exponierten Geschäft Spezialdeckungen für Terror, Naturkatastrophen etc. Vergleichsweise schlanke administrative Aufwendungen zur Deckung von Risiken AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 17 Londoner Markt Entwicklung der letzten 10 Jahre 1994 bis 2000 ausschließlich negative UW-technische Ergebnisse diese negativen Ergebnisse konnten durch nicht versicherungstechnische Gewinne am Kapitalmarkt kompensiert werden 2001 nach den WTC Anschlägen hat sich der Markt verhärtet; steigende Beiträge führten zu positiven UW-technischen Ergebnissen Bedingungen wurden strikter gefasst, Selbstbehalte wurden erhöht Londoner Markt gilt grundsätzlich als Trendgeber für Marktzyklen, so auch für den weicher werdenden Markt ab 2004 AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 18 Versicherungsmakler Der Markt teilt sich in zwei Bereiche: Der private Sektor : Im Privatgeschäft bedienen sich Versicherer sehr oft Banken und/oder ähnlicher Einrichtungen wie Leasingunternehmen, Bausparkassen als Vertriebswege Direktgeschäft über Internet oder über branchenfremde Einrichtungen wie Supermärkte wird immer wichtiger Der in Deutschland stark vertretene Ausschließlichkeits-Vermittler ist in UK weniger von Bedeutung Der gewerbliche Sektor: Das gewerbliche bzw. industrielle Geschäft wird hauptsächlich am Londoner Markt versichert 2005: 164 registrierte Makler Die größten Makler am Markt sind US-Gesellschaften AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 19 Versicherungsmakler Die fünf größten Versicherungsmakler nach Einkommen 2004 Marsh 659 Makler Aon 549 JLT Group 468 423 Willis 297 Benfield Group 0 100 200 300 400 500 600 700 Mio. GBP AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 20 Lloyd`s Geschichte und Entwicklung 1688: Erster bekannter Hinweis auf Edward Lloyd`s Coffee House 1713: Edward Lloyd verstorben 10.1.1838: Ein Feuer zerstört viele Lloyd`s-Dokumente 1880: Die erste Rückversicherungspolice wird unterzeichnet 1887: Das traditionelle Haus zur Versicherung von Schiffsgut zeichnet erste Non- Marine-Police AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 21 Lloyd`s Geschichte und Entwicklung 1890: Die sogenannte „Lutine Bell“ wird in dem Lloyd`s Underwriting Room aufgehängt und bei jeder Schiffskatastrophe geschlagen 1904: Erste Motor-Police 1906: Erdbeben von San Francisco AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 22 Lloyd`s Krise und Neustrukturierung Lloyd`s öffnet sich nicht UK Members Ein grundlegender Strukturwandel bei Lloyd`s trat ein 1994 erste Gesellschaft als Lloyd`s Member Die Anzahl der privaten Kapazitätsgeber bei Lloyd`s reduziert sich stark und wird durch Gesellschaftskapital ersetzt Ebenso reduziert sich die Zahl der Syndikate bei Lloyd`s AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 23 Lloyd`s Syndikate Funktion Kunden Members of Lloyd´s Makler Syndikate Members Agents Members of Lloyd`s: Stellen das Kapital zur Verfügung. Syndikate: Underwriting von Risiken. Managing Agents: Managen die Syndikate im Interesse der Members. Lloyd`s Broker: Spezielle Zulassung; plazieren Versicherungsverträge. Kunden: VN, VR, RückVR AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 24 Lloyd`s Syndikate Größten Syndikate in Mio. GBP Amlin Underwriting Limited 1.000 Mio. GBP – 19% property, 14% aviation, 6% marine Liberty Syndicate Management Ltd 912 Mio. GBP – Teil des US-Versicherers Liberty Mutual Hiscox Syndicates Ltd 832 Mio. GBP – 40% property, 17% liability,4% marine, 4% aviation Wellington Underwriting Agencies Ltd 799 Mio. GBP – Teil der US-Versicherer Aspen Re und Aspen Insurance – 29% property, 16% energy, 14 % aviation, 9% marine Limit Underwriting Limited Beazley Furlonge Ltd 660 Mio. GBP 646 Mio. GBP – eines der wenigen Syndikate, die den Großteil der Kapazität von privaten Investoren (Names) erhält – 43% liability (hauptsächlich PI), 26% property R J Kiln and Co Ltd 625 Mio. GBP – Zeichnet insbesondere Katastrophengeschäft AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 25 Lloyd`s Syndikate Größten Kapazitätsgeber Die Kapazität bei Lloyd`s wird wahrscheinlich in 2007 um ca. 9% von 14.8 Mrd.GBP (ca. 21,756 Mrd. €) auf 16.1 Mrd.GBP (ca. 23.667 Mrd. €) anwachsen individual members 9% Names 7% Worldwide insurance industry 13% US insurance industry 17% UK listed and other corporate 49% Bermudian insurance industry 5% AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 26 Lloyd`s Syndikate Verhältnis von Kapazität zur Anzahl an Syndikaten 500 400 300 200 100 0 Capacity in Mrd. GBP Syndicates 1980 3,42 437 AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt 1990 2000 2002 2003 2004 2005 2006 10,74 10,05 12,35 14,40 15,00 13,70 14,80 401 124 87 71 66 62 62 Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 27 Lloyd`s Risiken und Deckungen Wie verteilen sich die Risiken auf die verschiedenen Sparten? Energy 5% Motor 6% Marine 7% Aviation 3% Reinsurance 35% Property 21% Casualty 23% AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 28 Lloyd`s Risiken und Deckungen Woher kommen die Risiken? Asia / Africa 7% ROW 6% other Americas 11% US 37% Europe 17% UK 22% AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 29 Lloyd`s Risiken und Deckungen Bruce Springsteens Stimmbänder (6 Mio. Dollar) Cutty Sark - oder die Monster-Police der schottische Whisky Hersteller bot in einer Werbe Kampagne dem Entdecker von „Nessie“ dem Loch-Ness-Monster 1 Mio. GBP. Als die ersten nicht einwandfrei als Fälschung zu identifizierenden Beweise den Whisky Produzenten erreichen, bekam er es mit der Angst zu tun und versicherte seine gewagten Werbe-Gags bei Lloyd`s Die Schneefall-Police Ein Autohändler aus Omaha versprach jedem Autokäufer, der im Dezember ein Auto bei ihm kauft, einen 10.000 USD-Geschenk, wenn es in diesem Dezember zu Weihnachten mindesten 4 Inches (ca. 10cm) Neuschnee gibt. Der Autohändler ging auf Nummer sicher und versicherte sich mit 1.5 Mio. USD bei Lloyd`s gegen Schneefall. Ob es zu einem „Schaden“ kam, ist leider nicht überliefert. AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 30 Lloyd`s Risiken und Deckungen Die Betriebsunterbrechungslottoglückausfall-Police Lloyd`s bot für den britischen Markt eine Police an, bei der sich der Arbeitgeber gegen Kosten versichern kann, die entstehen, falls Mitarbeiter in der Lotterie mehr als 100.000 GBP gewinnen und nicht mehr bei der Arbeit erscheinen. Die Spinnen-Rückversicherung Ein australischer Kammerjäger garantiert seinen Kunden, dass sie Erfüllung der vertraglich geschuldeten Leistung, sprich nach beendeter Spinnenjagt, nicht mehr in ihrem Haus für einen bestimmten Zeitraum von einer Spinne gebissen werden. Sollte dies doch passieren, erhält der Gebissene einen bestimmten Betrag vom Kammerjäger. Dieses Risiko hat der Kammerjäger bei Lloyd`s versichert. Auf ähnliche Art und Weise versichern sich auch australische Reiseveranstalter gegen Krokodilattacken. Unfallversicherungsschutz für die russischen Kosmonauten, die zur MIR reisten. AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 31 Public Liability Grundzüge der Deckung Haftpflicht-Police Häufig eine kombinierte PL-, Products- und EL-Deckung Der Versicherungsfall ist das Schadenereignis. Die Deckungssummen für Personen-, und Sachschäden der PL sind in der Regel unmaximiert. Selbstbehalte werden je nach Risk-Management-Philosophie des Versicherungsnehmers angesetzt und pro Jahr und Schadenereignis maximiert. Die durchschnittliche Deckungssumme liegt zwischen 5 und 10 Mio. GBP im gewerblichen Bereich und bis zu 100 Mio. GBP im industriellen Sektor. Die Police ist eine Ablaufpolice und bedarf nicht der Kündigung. AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 32 Public Liability Grundzüge der Deckung Haftpflicht-Police Es gibt keine grundlegenden Allgemeinen Bedingungen vergleichbar den AHB sondern generelle Ausschlüsse, Erweiterungen und Bedingungen, gültig für alle Teile der Police besondere Ausschlüsse, Erweiterungen und Bedingungen in den jeweiligen Teilen (PL, Products, EL) generelle Ausschlüsse sind z.B. Radioaktive Kontamination, Krieg, allmähliche Umweltverschmutzung, Asbest, Motor. generelle Erweiterungen sind z.B. Cross Liability (Ansprüche der Versicherungsnehmer untereinander); Zeugengeld (feste Entschädigungsbeträge); Rechtsverteidigungskosten generelle Bedingungen z.B. Pflicht zur Schadenverhütung; Pflicht zur Mitteilung über Risikoveränderungen AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 33 Marktanteile der PL-Versicherer Die größten Versicherer 2004 nach Brutto-Beiträgen in 2004 AIG 301 264 Zurich FS RSA 238 AXA Versichere 222 Aviva 212 130 QBE RBS 101 Allianz 98 Converium 88 Liberty Mutual 75 576 Others (u.a. Lloyds) 0 100 200 300 400 500 600 700 Mio. GBP AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 34 Employers` Liability Grundzüge der Deckung Employers` Liability Act von 1969 Pflichtversicherung für Arbeitgeber, um sich gegen Ansprüche der Arbeitnehmer zu schützen Mindestdeckungssumme 5 Mio. GBP pro Event somit pro Unfall für alle Geschädigten pro Person bei Berufskrankheiten AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 35 Employers` Liability Grundzüge der Deckung Arbeitgeber ist, wer Mitarbeiter beschäftigt, ausgenommen Behörden und Familienunternehmen Mitarbeiter ist, wessen Arbeit (Einsatz und Zeit) kontrolliert wird, ein Gehalt erhält, von dem Lohnsteuer und Sozialversicherung abgeführt wird und in England, Wales oder Schottland tätig ist Versichert sind: Tod, Personenschäden, Krankheit, Arbeitsunfähigkeit, psychische Störungen durch Berufsunfälle oder Berufskrankheiten Berufsunfälle: Rückenverletzungen, Amputationen, tödliche Stromschläge, Stürze von Gerüsten, Explosionen,etc. Berufskrankheiten: Taubheit, Streß, repetitive stress injury (Verschleiß durch sich wiederholende Tätigkeiten), Asbestose, Silikose, etc. Entschädigungen: Einkommensausfall, Schmerzensgeld, Kosten für medizinische Versorgung AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 36 Employers` Liability Grundzüge der Deckung Deckung und Problematik Separate Police oder Annex zur allgemeinen Haftpflicht möglich Auslöser der Deckung (Trigger) ist das Schadenereignis, dadurch Spätschadenproblematik Kaum Ausschlüsse möglich ausgenommen Motor Liability und OffshoreRisiken Verschuldensabhängige Haftung, wirkt allerdings wie eine Gefährdungshaftung, da es kaum Entlastungsmöglichkeiten des Arbeitgebers gibt. Versicherer hat kaum Möglichkeiten, die Deckung zu verweigern. Regress des Versicherers gegen den Arbeitgeber ist möglich, wenn dieser bewusst gegen Health-and-Safety-Vorschriften verstoßen hat. AXA Corporate Solutions Niederlassung Deutschland Der britische Versicherungsmarkt Katja Bobrowski / Werner Wieczorek Präsentation1.ppt 15.05.2007 37 Team Liability: [email protected] International Team Liability: [email protected] Human Resources Köln: [email protected]
