Geschäftsbericht 2014 - Volksbank Kleverland

Geschäftsbericht 2014
Geschäftsbericht 2014
Bericht des Vorstandes
Bericht des Vorstandes
Sehr geehrte Mitglieder, Kunden und
Geschäftsfreunde unserer Volksbank.
Vorwort
Das Jahr 2014 war ein weiteres Jahr niedriger Zinsen. Dies
bedeutet auf der einen Seite, dass die Kreditzinsen auf ein
Rekordtief gefallen sind. Auf der anderen Seite besteht das
Risiko, dass das Sparen an Attraktivität verliert.
Umso wichtiger ist es, Sie mit Hilfe unserer strukturierten und
transparenten Beratung bei der Erfüllung Ihrer Wünsche zu
unterstützen. Bei der Volksbank Kleverland steht der Mensch
im Mittelpunkt. Zu dieser Philosophie gehört vor allem, die
Wünsche und Ziele eines jeden Mitglieds und Kunden in den
Vordergrund zu stellen und die dazu passende Beratung zu
bieten. Unsere ausgebildeten, zertifizierten Berater begleiten
ihre Kunden Schritt für Schritt und setzen dafür ihr Wissen und
all ihre Erfahrung ein.
Wir haben in 2014 erneut einen wichtigen, nachhaltigen Beitrag für die Menschen und die Wirtschaft in unserer Region
geleistet. Gemäß unseres Förderschwerpunktes konnten wir
zahlreiche Projekte von Kindergärten und Schulen unterstützen.
Zusammen mit unseren Mitarbeitern stellen wir uns den
anspruchsvollen Aufgaben der Zukunft und blicken dem Jahr
2015 positiv entgegen.
Allgemeine wirtschaftliche Entwicklung
Nach einem überraschend guten Start in das Jahr 2014 hat die
deutsche Konjunktur einen deutlichen Dämpfer erhalten.
Neben den Folgen der europäischen Staatsschuldenkrise,
welche die Konjunktur bereits in den beiden Vorjahren merklich gedämpft hatten, belasteten auch die Auswirkungen
geopolitischer Konflikte das Wirtschaftswachstum. Das preisbereinigte Bruttoinlandsprodukt ist 2014 nach aktuellen Angaben des Statistischen Bundesamtes mit 1,6 Prozent dennoch
deutlich stärker gestiegen als in den Jahren 2012 (+0,4 Prozent) und 2013 (+0,1 Prozent).
Am deutschen Arbeitsmarkt setzte sich der Aufschwung fort.
Nach vorläufigen Schätzungen des Statistischen Bundesamtes
stieg die Anzahl der Erwerbstätigen mit Arbeitsort in
Deutschland im Jahresdurchschnitt 2014 gegenüber dem
Vorjahr um 371.000 auf rund 42,7 Millionen Menschen.
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat im vergangenen Jahr
ihre Geldpolitik für den Euroraum noch weiter gelockert. Ausgangspunkt der neuen Maßnahmen war die auf niedrigem
Niveau nachlassende Inflation bei gleichzeitig schwacher Konjunktur. Darüber hinaus verminderte der rückläufige Ölpreis
den Preisdruck im Währungsraum. In dieser Gemengelage
befürchtete der Rat der EZB ein ernstzunehmendes Risiko
dauerhaft zu niedriger Inflationsraten sowie abnehmender
Inflationserwartungen. Die europäische Notenbank begegnete diesem Risiko mit Leitzinssenkungen im Juni und September. Dabei senkte sie den Hauptrefinanzierungssatz für die
Geschäftsbanken im Euroraum um insgesamt 0,2 Prozentpunkte auf 0,05 Prozent. Der Tagesgeldzins, d. h. der Zins für
2 VolksBank Kleverland eG
Übernachteinlagen der Geldhäuser bei der EZB, fiel in zwei
Zinsschritten auf -0,2 Prozent. Erstmals verlangte die EZB
damit einen Strafzins für bei der EZB geparkte Gelder. Die
europäischen Notenbanker erhofften sich insbesondere vom
negativen Tagesgeldzins eine Belebung der Weitervergabe
von Geldern innerhalb des Währungsraumes.
Trotz neuer Allzeithochs blieb an den Aktienmärkten der
große Befreiungsschlag in 2014 aus. Nachdem sich der DAX
im ersten Quartal um die Marke von 9.400 Punkten bewegte,
knackte der deutsche Leitindex im zweiten Quartal die Marke
von 10.000 Punkten. Konjunkturhoffnungen für den Euroraum und die expansivere Geldpolitik der EZB waren dabei die
treibenden Kräfte. Der DAX beendete das Jahr bei einem
Stand von 9.806 Punkten und lag damit 2,7 Prozent höher als
am Vorjahresende.
Entwicklung der Volksbank Kleverland
Die Geschäftsentwicklung der Volksbank Kleverland eG verlief
im Geschäftsjahr 2014 insgesamt wieder zufriedenstellend.
Aktivgeschäft (Kundenkredite)
Die Kundenforderungen sind im Vergleich zum Vorjahr nahezu auf unverändertem Niveau geblieben, wobei sich das
bilanzunwirksame Kreditvolumen erhöht hat.
Kreditentwicklung in Mio. EUR
600
500
400
300
200
324
380
454
504
498
497
2012
2013
2014
100
0
2009
2010
2011
Passivgeschäft (Kundeneinlagen)
Die Kundeneinlagen sind in 2014 gegenüber dem Vorjahr
geringfügig zurückgegangen. Die anhaltende Niedrigzinsphase und die höheren Konsumausgaben unserer Kunden
sind hierbei zwei entscheidende Einflussfaktoren.
Einlagenentwicklung in Mio. EUR
600
500
400
300
200
472
512
380
445
436
431
2012
2013
2014
100
0
2009
2010
2011
Bericht des Vorstandes
Dienstleistungsgeschäft
Im Dienstleistungsgeschäft standen, wie in den Vorjahren, die
Abwicklung des Zahlungsverkehrs, das Wertpapiervermittlungs- und Wertpapierverwahrgeschäft sowie die Vermittlung von Investment-Anlagekonten, Bausparverträgen,
Versicherungen, Krediten und Immobilien im Vordergrund
unserer Geschäftstätigkeit. Mit unserem starken genossenschaftlichen Finanzverbund sind wir in der Lage, unsere
Kunden vor Ort kompetent, bedarfsgerecht und ganzheitlich
zu beraten.
Investitionen
Die Bank investiert kontinuierlich in die Modernisierung ihrer
Gebäude. Die technische Ausstattung der Bank wird ständig
den betrieblichen Anforderungen angepasst. Im Mai 2014
konnte der Umbau der Filiale Marienbaum abgeschlossen
werden.
Mit dem ersten Spatenstich im März 2014 startete der
Neubau unseres Kundenzentrums in der Klever Unterstadt. Bis
Anfang 2016 will die Bank hier rund EUR 12 Mio. investieren.
Neben dem großzügigen Kundenzentrum entsteht auch der
neue Verwaltungsbereich, so dass zukünftig rund 100
Mitarbeiter dort arbeiten werden.
Personal- und Sozialbereich
Erneut liegt unsere Ausbildungsquote weit über dem Durchschnitt vergleichbarer Banken. Zum 31. Dezember 2014
waren 20 Nachwuchskräfte in der Ausbildung bei uns
beschäftigt. Mehr als 65 % unserer Mitarbeiterinnen und
Mitarbeiter sind länger als 10 Jahre in unserem Haus tätig,
über 30 % der Belegschaft sogar mehr als 25 Jahre. Die
Fluktuationsrate lag in 2014 unter 5 %. Diese Verbundenheit
spricht für Kontinuität in der Kundenbeziehung und für eine
hohe Zufriedenheit der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter mit
ihrem Arbeitsplatz.
Vermögens- und Finanzlage
Angemessene Eigenmittel, auch als Bezugsgröße für eine
Reihe von Aufsichtsnormen, bilden neben einer stets ausreichenden Liquidität die unverzichtbare Grundlage einer
soliden Geschäftspolitik. Die vorgegebenen Anforderungen
der CRR wurden von uns im Geschäftsjahr 2014 gut eingehalten.
Zur weiteren Verbesserung der Eigenkapitalstruktur wurden
dem Fonds für allgemeine Bankrisiken TEUR 1.500 zugeführt.
Unter Berücksichtigung einer vom Vorstand und Aufsichtsrat
zur kontinuierlichen Stärkung des Eigenkapitals vorgeschlagenen Rücklagendotierung von TEUR 1.000, die noch der
Zustimmung der Vertreterversammlung bedarf, halten wir
weiterhin die Gesamtkapitalquote gemäß CRR ein. Unser
Kernkapital betrug am 31.12.2014 TEUR 46.435; das sind 7,1 %
der Bilanzsumme.
Zur Erfüllung der laufenden Zahlungsverpflichtungen
verfügten wir im Geschäftsjahr 2014 jederzeit über ausreichende liquide Mittel bzw. Kreditzusagen von Verbundunternehmen. Den zur Liquiditätsmessung vorgegebenen Grundsatz haben wir immer mit ausreichenden Spielräumen
eingehalten.
Geschäftsbericht 2014
Die Mindestreserveverpflichtungen haben wir im gesamten
Jahresverlauf erfüllt. In Anbetracht der derzeitigen Liquiditätslage und der bestehenden Refinanzierungszusagen sowie
unserer Einbindung in den genossenschaftlichen Liquiditätsverbund sind auch zukünftig keine Liquiditätsschwierigkeiten
zu erwarten.
Ertragslage/Ausblick
Trotz des anhaltenden Drucks auf die Zinsmarge, insbesondere getrieben durch das derzeitige Niedrigzinsumfeld, konnte
der Zinsüberschuss auf dem Vorjahresniveau gehalten werden. Beim Provisionsüberschuss konnten wir entgegen unseren Erwartungen das Vorjahresniveau nicht erreichen. Den
tariflich bedingten Steigerungen im Personalaufwand standen Einsparungen im Verwaltungsaufwand gegenüber.
In Erwartung einer positiven regionalen Wirtschaftsentwicklung gehen wir für die nächsten beiden Jahre von einem
Wachstum in Höhe von 3,6 % bzw. 3,0 % im Kundenkreditgeschäft aus. Diese Prognose basiert auf der Prämisse eines weiterhin niedrigen Zinsniveaus und unserer risikoorientierten
Kreditvergabepolitik.
Im Einlagengeschäft gehen wir für 2015 und 2016 trotz des
anhaltenden Konkurrenzdrucks von einer steigenden
Geschäftsentwicklung in Höhe von ca. 2,0 % bzw. 2,5 % aus.
Wir erwarten eine erhöhte Nachfrage im Einlagengeschäft,
insbesondere bei den Sicht- bzw. Tagesgeldeinlagen.
Sowohl das Wertpapiergeschäft als auch die Vermittlung von
Versicherungen werden nach unserer Einschätzung von dem
zunehmenden Bedarf an privater Altersversorgung und der
Suche nach Rendite profitieren. Die Vermittlung von Wohnungsbaukrediten an unsere Verbundpartner wird weiterhin
ein fester Bestandteil unseres Dienstleistungs- und Provisionsgeschäfts sein, da wir hiermit die Kundenwünsche nach Finanzierungsbausteinen mit langfristigen Zinsbindungen bedienen.
Unser Dank
Unseren Mitgliedern und Kunden danken wir für die erfolgreiche Zusammenarbeit und das entgegengebrachte Vertrauen.
Den Damen und Herren des Aufsichtsrates danken wir für die
solidarische Zusammenarbeit und die konstruktive Unterstützung und Beratung.
Bei allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern bedanken wir uns
ganz herzlich für ihr tolles Engagement für die Volksbank Kleverland. Nur durch die hohe Aufmerksamkeit gegenüber
unseren Kunden können wir erfolgreich sein. Unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter machen den Unterschied zum Wettbewerb aus.
Der Vorstand
Frank Ruffing
Severin-Peter Seidel
VolksBank Kleverland eG 3
Geschäftsbericht 2014
Bericht des Aufsichtsrates
Vorschlag für die Ergebnisverwendung 2014
Der Vorstand schlägt vor, den Jahresüberschuss von EUR 1.512.636,94 - unter Einbeziehung eines Gewinnvortrages
von EUR 4.920,94 - wie folgt zu verwenden:
Euro
3,00 % Dividende
515.036,69
Zuweisung zu den Ergebnisrücklagen
a) Gesetzliche Rücklage
500.000,00
b) Andere Ergebnisrücklagen
500.000,00
Vortrag auf neue Rechnung
2.521,19
Bilanzgewinn
1.517.557,88
Bericht des Aufsichtsrates
Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt.
Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und fasste die in
seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse.
Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den
vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum 31.12.2014
festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen.
Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat und die Ausschüsse
des Aufsichtsrates in regelmäßig stattfindenden Sitzungen
über die Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und
Ertragslage sowie über besondere Ereignisse. Darüber hinaus
stand der Aufsichtsratsvorsitzende in einem engen Informations- und Gedankenaustausch mit dem Vorstand.
Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr die Herren
Hans Geurts und Ralf Kersten sowie Frau Dr. Yvonne Peters
aus dem Aufsichtsrat aus. Die Wiederwahl der ausscheidenden Mitglieder des Aufsichtsrates ist zulässig.
Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und den Mitarbeitern
Dank für die geleistete Arbeit aus.
Der Aufsichtsrat hat aus seiner Mitte Ausschüsse eingerichtet.
Der vorliegende Jahresabschluss 2014 mit Lagebericht wurde
vom Rheinisch-Westfälischen Genossenschaftsverband e.V.
geprüft. Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung berichtet.
Vorsitzender des Aufsichtsrates
Hans Geurts
Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für
die Verwendung des Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat
geprüft und in Ordnung befunden. Der Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses - unter Einbeziehung des
Gewinnvortrages - entspricht den Vorschriften der Satzung.
4 VolksBank Kleverland eG
Jahresabschluss
Geschäftsbericht 2014
Jahresabschluss 2014
Kurzfassung
VolksBank Kleverland eG
47533 Kleve
Der vollständige Jahresabschluss wurde vom Rheinisch-Westfälischen Genossenschaftsverband e. V.,
Münster geprüft und mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen.
Für interessierte Mitglieder liegt der vollständige Jahresabschluss in den Geschäftsräumen der
Volksbank Kleverland eG, Nassauerstr. 1, 47533 Kleve zur Einsichtnahme aus.
Nach Feststellung des Jahresabschlusses durch die Vertreterversammlung wird die gesetzlich
vorgeschriebene Offenlegung durch Veröffentlichung im elektronischen Bundesanzeiger vorgenommen.
VolksBank Kleverland eG 5
Geschäftsbericht 2014
Jahresabschluss
Aktivseite
1. Jahresbilanz zum 31.12.2014
Geschäftsjahr
EUR
6 VolksBank Kleverland eG
EUR
EUR
EUR
Vorjahr
TEUR
Jahresabschluss
Geschäftsbericht 2014
Passivseite
Jahresbilanz zum 31.12.2014
Geschäftsjahr
EUR
EUR
EUR
EUR
Vorjahr
TEUR
VolksBank Kleverland eG 7
Geschäftsbericht 2014
Gewinn- und Verlustrechnung
Gewinn- und Verlustrechnung
Geschäftsjahr
EUR
6
8 VolksBank
VolksBank Kleverland
Kleverland eG
eG
EUR
EUR
EUR
Vorjahr
TEUR
Gremien
Aufsichtsrat
Vorstand
Vorsitzender:
Frank Ruffing, 47533 Kleve
(Vorstandsvorsitzender)
Hans Geurts, Bürgermeister a. D.
47551 Bedburg-Hau
Severin-Peter Seidel, 47533 Kleve
Stellvertreter:
Zuständiger Prüfungsverband
Julius Meisters, Bürgermeister a. D.
47559 Kranenburg
Rheinisch-Westfälischer
Genossenschaftsverband e. V.
Mecklenbecker Straße 235-239
48163 Münster
Wilhelm Wolters, Kraftfahrzeugmeister
Wolters Nutzfahrzeuge GmbH
47546 Kalkar
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Zentralbank
weitere Mitglieder des Aufsichtsrats:
Robert Kaldenhoven, Malermeister
Kaldenhoven GmbH
47546 Kalkar
WGZ Bank AG
Ludwig-Erhard-Allee 20
40227 Düsseldorf
Ralf Kersten, Malermeister
Maler- und Restauratorbetrieb Gerhard Kersten GmbH
47551 Bedburg-Hau
Dr. Peter Lukassen, Rechtsanwalt
Dr. Lukassen & Kollegen
47533 Kleve
Maria Paeßens, Geschäftsführerin
Paeßens Zahnärzte Service GmbH
47533 Kleve
Franz-Egon Scholten, Rechtsanwalt
SOP - Rechtsanwälte Scholten Oberem & Partner
47533 Kleve
bis 25.06.2014
Sascha Tünnißen, Geschäftsführer
Messebau Tünnissen GmbH
47559 Kranenburg
ab 25.06.2014
Dr. Yvonne Peters, Angestellte
Leiterin Marketing und Vertrieb
Gartenbau Peters GmbH
47559 Kranenburg
VolksBank Kleverland eG 9
Geschäftsbericht 2014
Wir für Sie vor Ort
Unsere Hauptstelle
Unsere externen Geldautomaten
Volksbank Kleverland eG
Nassauerstraße 1
47533 Kleve
Telefon: 02821 8080
Telefax: 02821 808-200
E-Mail:
[email protected]
Internet: www.volksbank-kleverland.de
- Geldautomat Kaufland-Markt
47533 Kleve, Flutstraße 81
Unser ServiceCenter
- Geldautomat Kaufland-Markt
47533 Olmerstraße / Ecke Emmericher Straße
- Geldautomat St. Antonius-Hospital
47533 Kleve, Albersallee 5-7
- Geldautomat Fachmarktzentrum Kalkar
47546 Kalkar, Gocher Str. 3b
Immer die richtige Wahl: 02821 8080
Unser ServiceCenter erreichen Sie
Montag bis Freitag von 08.00 Uhr bis 18.00 Uhr
innerhalb unseres Geschäftsgebietes zum Citytarif*
- Geldautomat Gartencenter Bremer
47551 Bedburg-Hau, Kalkarer Straße 51
*aus dem Festnetz der dt. Telekom
Unsere Partner
Unsere Geschäftsstellen
- 47533 Kleve, Große Straße 73
- 47533 Kleve-Kellen, Emmericher Straße 168
- 47533 Kleve-Materborn, Dorfstraße 11
VOBA Immobilien-Center
Kavarinerstraße 11
47533 Kleve
Telefon: 02821 808-4000
Telefax: 02821 808-4020
Internet: www.voba-immobiliencenter.de
- 47551 Bedburg-Hau, Rathausplatz 2
- 47546 Kalkar, Altkalkarer Straße 7-11
- 47559 Kranenburg, Große Straße 65-67
- 47559 Kranenburg-Nütterden, Hoher Weg 2
- 46509 Xanten-Marienbaum, Kalkarer Straße 64
VR-Dienste eG
Markt 1
47589 Uedem
Telefon: 02825 5399-0
Telefax: 02825 5399-19
Internet: www.vr-dienste.de
Unsere SB-Center
- SB-Center am EOC
47533 Kleve, Hoffmannallee
- SB-Center Rindern
47533 Kleve, Keekener Straße 51
Rindern
Kleve/Kaufland
- SB-Center Wissel
47546 Kalkar, Hellendornstraße 2
Nütterden
Kranenburg
EOC
- SB-Center Appeldorn
47546 Kalkar, Reeser Straße 108
Kellen
Kellen/Kaufland
Bremer
Kleve/Fischmarkt (Gartenmarkt)
Krankenhaus
Materborn
Wissel
Bedburg-Hau
Kalkar
Appeldorn
Marienbaum
10 VolksBank Kleverland eG
Wir machen den Weg frei.
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VolksBank Kleverland eG 11