Aftale med FLS - Finanshuset i Fredensborg

FLSmidth temamøde
14. maj 2013
Finanshuset i Fredensborg A/S
Aftale med FLS
Historie og profil
• Erfaring med FLS-ansatte fra
hjælp af afskedigede/andet
• Uvildig økonomisk og finansiel
rådgivning
• Prisreduktion på første faktura kr.
2.000 inkl. moms
• Timepris kr. 1.800,00 ex. moms –
kr. 2.250,00 inkl. moms
• Behovsafklaring på telefon uden
honorar (10 min. i telefon)
• Tilmelding FinansNyt
• Rådgivergruppe fast for FLS
• Uvildighed – Det betyder vi
ikke har anden interesse end
jeres – ingen betalinger andre
steder fra.
• 20 år gammel virksomhed
• Ligger i Fredensborg og Århus
• Godkendt af Finanstilsynet til
investeringsrådgivning
• 10 ansatte
• 6 certificerede rådgivere
• 1 advokat
Omlægning af kapitalpension til
aldersopsparing ?
FLSmidth temamøde
14. maj 2013
Pensionstyper
• Kapitalpension
– Sumudbetaling med afgift på 40 %.
• Ratepension
– Løbende månedlig udbetaling over minimum 10 år og
maksimalt frem til 20 år efter opnået folkepensionsalder.
Beskattes ved udbetaling som personlig indkomst
(bundskat ca. 37 %, topskat ca. 52 %).
• Livrente
– Løbende månedlig udbetaling fra pensionstidspunkt og
resten af livet. Beskattes ved udbetaling som personlig
indkomst.
FLSmidth 14-05-2013
3
Kapitalpension
• Fra 1. januar 2013 kan du ikke længere
indbetale til kapitalpension.
• Eksisterende kapitalpensioner kan frem til
udgangen af 2014 omlægges til aldersopsparing.
• Ved omlægning sparer du 2,7 % i afgift af
indestående.
• Udbetaling – efter omdannelse, fra
pensionstidspunktet – er skattefri.
FLSmidth 14-05-2013
4
Aldersopsparing
• Når din kapitalpension er omdannet til
aldersopsparing, kan du indbetale til den igen.
• PFA tilbyder imidlertid IKKE, at du kan indbetale
til aldersopsparing via firmaaftalen fremover,
hvorfor dine indbetalinger vil overgå til rate/livrente i stedet.
• Ønsker du at indbetale til aldersopsparing
fremover, skal det således ske som supplerende
privat indbetaling.
FLSmidth 14-05-2013
5
Modregninger
• Udbetalinger fra rate- og livrentepensioner
giver modregning i folkepension og andre
sociale ydelser.
• Kapitalpension / aldersopsparing giver efter
nuværende regler IKKE modregning.
FLSmidth 14-05-2013
6
Omlægning?
• Langt de fleste bør omlægge deres
kapitalpensioner til aldersopsparing.
• Du bør være varsom med omlægning hvis:
• Du er garanteret en høj grundlagsrente, som
forsvinder ved omlægningen.
• Du senere vil overføre din kapitalpension til en
ratepension eller livrente.
• Du får omkostninger ved omlægningen, som er
større end fortjenesten (ved små depoter).
FLSmidth 14-05-2013
7
Depotet bliver mindre…
• Der har ikke nogen betydning at depotet bliver
mindre ved omlægningen.
Eksempel:
• Depot uden omlægning kr. 100.000, forrentning
frem til udbetaling 20 %
=> Efter skat ud: kr. 72.000
• Depot efter omlægning kr. 62.700, forrentning
frem til udbetaling 20 %
=> Efter skat ud: kr. 75.240
FLSmidth 14-05-2013
8
Omlægning?
FLSmidth 14-05-2013
9
Hvordan omlægges via PFA?
• Via NemID på Min Pension i PFA fra 1. til 20.
oktober 2013.
• Gebyr 675 kr.
• Opsparingen plus evt. overførselstillæg
overføres til markedsrente i PFA Plus.
FLSmidth 14-05-2013
10
Vær opmærksom på…
• Ydelsesgaranti bortfalder ved omlægning.
• Aldersopsparing har ikke KundeKapital
tilknyttet.
• Hvis ikke du foretager dig noget, fortsætter din
kapitalpension som indbetalingsfri ordning
med 40 % afgift ved udbetaling og fortsat
mulighed for omdannelse til rate-/livrente.
FLSmidth 14-05-2013
11
Kapitalpension i bank
• Har du kapitalpension i bank, som du ønsker at
omlægge, skal du kontakte banken.
• Er ordningen placeret i værdipapirer, skal
du/banken tage stilling til hvilke papirer, der skal
sælges, for at skaffe penge til betaling af afgift.
• Har du fri opsparing, som ikke skal anvendes
inden pension og lav/ingen gæld, er indbetaling
til aldersopsparing en udmærket mulighed.
FLSmidth 14-05-2013
12
Spørgsmål ???
FLSmidth 14-05-2013
13
Behov for mere viden…
• Få nærmere information på www.finanshus.dk
eller www.pfa.dk
• Kontakt Finanshuset i Fredensborg 48 47 67 00
Jacob Tejsner
Henrik Kragelund
FLSmidth 14-05-2013
14
Tilbud til ansatte i FLS
Læs mere om dette på jeres intranet
Dansk version:
http://insite/People/Benefits/Documents/Brochure_Okonomisk_Overblik_DK_Finanshuset_2013.p
df
Engelsk version:
http://insite/People/Benefits/Documents/Brochure_Okonomisk_Overblik_UK_Finanshuset_2013.p
df
FLSmidth 14-05-2013
15