plus på kontoen - Lærernes Pension

få ekstra
plus på kontoen
i din alderdom
PlusPension giver dig opsparing for alle pengene
en stor del af dit liv skal leves
efter du er gået på pension
En stor del af dit liv skal leves, efter at du er gået på pension. Det er en god
grund til at overveje, hvor mange penge der skal til for at leve det liv, du
gerne vil – også når du bliver gammel.
Opsparing for alle pengene
PlusPension er ren opsparing til din alderdom. Der er ikke knyttet nogen
forsikringer til pensionen.
Også et tilbud til din bedre halvdel
Alle lærere og deres husstand kan oprette
en PlusPension hos os. Fx kan din ægte­
fælle eller samlever få en PlusPension på
samme vilkår som dig.
PlusPension – hvis du vil have noget ekstra
at gøre godt med, når du går på pension.
2
Tre skridt til din Pluspension
1
2
3
Hvilken ordning vil du have?
Du kan vælge mellem en alderssum eller en ratepension.
Alderssummen får du udbetalt som et engangsbeløb og
ratepension får du udbetalt månedligt i minimum 10 år.
Hvor meget vil du indbetale
Du kan indbetale et fast månedligt beløb, som du selv bestemmer, eller du kan indskyde et engangsbeløb, når det passer dig.
Laver du indskud, skal det første være på mindst 12.000 kroner. Herefter skal du indskyde mindst 6.000 kroner pr. gang.
Send en aftale
Udfyld formularen bagest i denne brochure, og send den til
os via e-mail eller post.
Kan du trække indbetalingerne fra i skat?
Du kan ikke trække indbetalinger til en alderssum fra i skat. Til gengæld betaler du ikke skat, når du skal have pengene udbetalt. Du
kan godt trække indbetalingerne til en ratepension fra i skat. Når
du skal have pengene udbetalt, betaler du almindelig indkomstskat.
3
Hvad bliver det til?
Her ser du, hvad det reelt koster dig at indbetale 1.000 kroner om
måneden til en ratePension.
Du indbetaler hver måned
1.000 kr.
Skattefradrag, hvis du ikke betaler topskat (gennemsnitlig 37,3 %)
373 kr.
Det koster det dig efter fradrag
627 kr.
Skattefradrag, hvis du betaler topskat (gennemsnitlig 52,2 %)
522 kr.
Det koster det dig efter fradrag
478 kr.
Vi har beregnet dine udbetalinger i dagens købekraft, så du kan sammenligne beløbene med din løn i dag.
Du har ikke fradrag for indbetalinger til alderssum.
Rente og bonus
Vi forrenter din PlusPension med vores depotrente, som fortiden er på 3,75 procent
efter skat. Vi fastsætter renten i slutningen af året, men den kan ændres løbende.
Medlemskapital
Et beløb, der svarer til 5 % af dine indbetalinger, går til Medlemskapital. Når din PlusPension bliver udbetalt, bliver den derfor forhøjet med et tillæg, som beregnes ud fra
størrelsen af din Medlemskapital. Tillægget kan ændres.
Administration
Du betaler 2 % i administration af hver indbetaling, hvad enten det er fast månedlig
indbetaling eller lejlighedsvise indskud. I de måneder, hvor der ikke bliver indbetalt
noget, betaler du mellem 15 og 50 kroner i administration.
4
Forudsætninger for beregningerne
De udbetalinger, vi viser, er
prognosetal. Det vil sige,
at de er beregnet under
en række forudsætnin­
ger om fremtiden. Disse
forudsætninger vedrører
først og fremmest depot­
renten og inflationen.
Udvikler disse størrelser
sig anderledes, end vi har
forudsat, vil udbetalin­
gerne også ændre sig i
forhold til de tal, du kan
se i tabellen. Eksemplerne
her forudsætter en årlig
inflation på 2 % og en lige
så stor regulering af dine
indbetalinger. Fra og med
2015 forudsætter vi en
årlig depotrente efter skat
på 4,25 %.
Her ser du, hvad du kan få ud af at indbetale 1.000 kroner om måneden
til en plusPension, fra du er enten 35, 45 eller 55 år.
35 år
Du begynder at indbetale 1000 kr. som 35-årig og får som 67-årig,
Ratepension, en månedlig udbetaling i 10 år før indkomstskat
Alderssum, et skattefrit engangsbeløb
5.100 kr.
544.000 kr.
45 år
Du begynder at indbetale 1000 kr. som 45-årig og får som 67-årig,
Ratepension, en månedlig udbetaling i 10 år før indkomstskat
Alderssum, et skattefrit engangsbeløb
3.100 kr.
332.000 kr.
55 år
Du begynder at indbetale 1000 kr. som 55-årig og får som 67-årig,
Ratepension, en månedlig udbetaling i 10 år før indkomstskat
Alderssum, et skattefrit engangsbeløb
1.500 kr.
161.000 kr.
Det krone-beløb, du får udbetalt, vil sandsynligvis være højere, fordi vi her har indregnet inflation.
På lppension.dk/pluspension finder du en beregner, som du kan bruge til selv at prøve dig frem
med andre beløb og kortere eller længere forløb.
5
Hvad skal jeg vælge?
Ratepension
•Du får pengene udbetalt månedligt i 10-25 år
•Du betaler indkomstskat, men ikke arbejdsmarkedsbidrag af udbetalingerne
•Du kan få fuldt fradrag for 50.900* kroner i indbetalinger (i 2014)
*OBS!
Har du en LærerPension, er det sandsynligt, at noget af dit fradrag allerede er
brugt på den. Kommer dine samlede indbetalinger over de 50.900 kroner hos os,
kanaliserer vi dem automatisk over i en livsvarig alderspension, som har fuldt
fradrag. På den måde er du sikker på at undgå et skattesmæk. Indbetaler du til
en ratepension et andet sted, skal du kontakte os.
Pension og efterløn
Din pensionsopsparing vil i nogle tilfælde reducere din efterløn. Din a-kasse kan
vejlede dig om samspillet mellem efterløn og pension.
Alderssum
• du får pengene udbetalt skattefrit og på en gang
• du kan ikke trække indbetalingerne fra i skat
• du må højst indbetalt 28.100 kr. i 2014
6
Udbetaling
Udbetaling ved
invaliditet
Som udgangspunkt vil din PlusPension blive
udbetalt, når du går på pension, men du kan
godt aftale noget andet.
Hvis du vil hæve ratepensionen, før de kommer til
pen­sionsudbetaling, skal du betale en afgift til staten
på 60 %. Hæver du alderssummen før tid, skal du
betale 20 % i afgift til staten. Du kan også risikere
at skulle betale kursværn. Vi har dog til dato aldrig
trukket kursværn.
Udbetaling ved død
Hvis du dør, før du har fået udbetalt din PlusPension,
vil dine ”nærmeste pårørende” få udbetaling fra os.
Hvis du på grund af dit
helbred bliver tilkendt
offentlig førtidspension, kan du få din
PlusPension udbetalt.
Du kan selv ændre på, hvem
der skal have penge efter dig,
på lppension.dk/begunstigelse
Udbetalinger til efterladte be­
skattes på samme måde, som
hvis det var dig selv, der fik dem.
Disse personer er ’Nærmeste pårørende’ ifølge loven:
1 Ægtefælle eller registreret partner
2 Samlever med fælles bopæl, som du enten
a. har boet sammen med i to år før din død eller
b. venter, har eller har haft barn med
3 Børn eller andre livsarvinger
4 Arvinger ifølge testamente
5 Arvinger ifølge loven
Hvis du vil klage
- kan du kontakte vores
klageansvarlige eller
sende din klage til Ankenævnet for Forsikring.
Oplysninger om din klagemulighed finder du
på vores hjemmeside
under ”Kontakt os”.
7
januar 2014
pluspension
design og tryk: Datagraf
aftale om
så der bliver
til glasuren
Navn:
Cpr-nr.:
Adresse:
Postnummer:
By:
E-mail:
Send med post
eller e-mail
Når du har udfyldt blanketten, kan du vælge enten at
skanne blanketten og sende
den til os med e-mail på
[email protected], eller
du kan sende den til os med
posten på denne adresse:
Lærernes Pension
Tuborg Boulevard 3
2900 Hellerup.
Indbetaling hver måned
Fra den _____/_____ 2014 vil jeg gerne indbetale ___________ kr. om måneden på en ratepension.
Fra den _____/_____ 2014 vil jeg gerne indbetale ___________ kr. om måneden på en alderssum.
Pengene skal trækkes den sidste bankdag i måneden fra denne konto:
Reg. nummer.:Kontonummer:
Indskud
Jeg vil gerne indskyde ___________ kr. på en alderssum.
Overfør pengene til Lærernes Pension på reg. nr. 3100, kontonr. 3 100 154 978, og skriv dit cpr. nr.
og ”indskud PlusPension” på overførslen. Det første indskud skal være på mindst 12.000 kr.
Herefter kan du indskyde mindst 6.000 kr. ad gangen.
Dato:Underskrift:
Ratepension: Du får udbetalt et beløb en gang om måneden i 10 år.
Hvis du indbetaler mere end 50.900 kr. om året på en ratepension, overfører vi det overskydende til en livsvarig alderspension.
Alderssum: Du får udbetalt alle pengene på en gang. Du må højst indbetale 28.100 kr. i 2014.
Tuborg Boulevard 3, 2900 Hellerup / Telefon 70 21 61 31
Jeg vil gerne indskyde ___________ kr. på en ratepension.