Sæt 02 - Michel Mandix
Transcription
Sæt 02 - Michel Mandix
Nordisk Aktiekonto 2016 Hvad er Nordisk Aktiekonto 2016? Nordisk Aktiekonto 2016 (herefter kaldet Aktiekonto) er et kompliceret produkt – også kaldet et struktureret indlån, dvs. en konto, hvor du i stedet for en indlånsrente får et afkast, der afhænger af kursudviklingen på 14 nordiske aktier. Aktierne er: • • • • • • • • • • • • • • ABB Ltd Sandvik AB Novo Nordisk A/S Hennes & Mauritz AB AP Møller-Mærsk A/S Statoil ASA Telenor ASA Svenska Handelsbanken AB Electrolux AB Seadrill Ltd SKF AB TeliaSonera AB Svenska Cellulosa AB Metso Oyj Aktiekontoen løber over cirka 3 år og 6 måneder - fra indbetalingstidspunktet til den 14. november 2016. Du kan oprette og indskyde på kontoen fra den 8. april 2013 til og med den 3. maj 2013, og du skal indsætte mindst 25.000 kr. på kontoen. Aktiekontoen kan oprettes til både frie midler og til ratepensionsmidler. Hvad sker der ved kontoens udløb? Uanset kursudviklingen på aktierne kan afkastet ikke blive negativt ved kontoens udløb. Du er med andre ord sikret som minimum at få dit indskud tilbage ved udløb, uanset hvordan aktiemarkedet udvikler sig. Hvis værdien af den underliggende aktiekurv udvikler sig positivt, modtager du det indsatte beløb plus den procentvise stigning i værdien af den samlede underliggende aktiekurv. De 14 aktier i den underliggende aktiekurv er dog alle underlagt en individuel maksimumgrænse for, hvor meget de hver især kan bidrage med til det samlede afkast ved udløb. Den individuelle maksimumgrænse er fastsat til 20%, og det samlede afkast ved udløb kan derfor maksimalt blive 20%, svarende til en maksimal forrentning på 5,35% p.a. Nedenfor kan du se eksempler på, hvordan afkastet beregnes som et simpelt gennemsnit af de 14 aktiers udvikling ved et indskud på 100.000 kr. De 14 aktier er ikke underlagt nogen minimumsgrænse for deres eventuelle negative afkastbidrag til den underliggende aktiekurv. Et eventuelt kursfald vil derfor slå fuldt igennem. Afkastet ved udløb kan dog ikke blive negativt. Afkastudvikling Eksempel 1 Eksempel 2 Eksempel 3 Eksempel 4 ABB Ltd. -5% -31% -10% 53% ≈ 20% Sandvik AB -10% 12% -8% 33% ≈ 20% Novo Nordisk A/S -43% 11% 25% ≈ 20% 33% ≈ 20% Hennes & Mauritz AB -2% -7% 18% 61% ≈ 20% AP MøllerMærsk A/S 5% 10% 17% 25% ≈ 20% Statoil ASA 3% -11% 7% 48% ≈ 20% Telenor ASA -22% 32% ≈ 20% 19% 31% ≈ 20% 7% -4% -2% 58% ≈ 20% Electrolux AB -15% -20% 20% 37% ≈ 20% Seadrill Ltd -10% 9% 48% ≈ 20% 41% ≈ 20% SKF AB -15% 3% 11% 51% ≈ 20% TeliaSonera AB 7% 5% 22% ≈ 20% 60% ≈ 20% Svenska Cellulosa AB 1% 8% 25% ≈ 20% 37% ≈ 20% -52% -5% 1% 49% ≈ 20% -10,79% 0,00% 10,93% 20,00% 0,00% 0,00% 10,93% 20,00% 100.000 100.000 110.930 120.000 Svenska Handelsbanken AB Metso Oyj Samlet afkast for aktiekurven Slutafkast Tilbage ved udløb i alt, i kr. Omkostninger Vi opkræver ingen gebyrer ved oprettelse og udløb af en Aktiekonto. De samlede omkostninger (ÅOP) udgør ca. 0,26% p.a. og dækker provision til Alm. Brand Bank, herunder markedsføringsomkostninger. Opsigelse i bindingsperioden Betingelserne for opsigelse i bindingsperioden er forskellige for Aktiekonto oprettet til frie midler og Aktiekonto oprettet til pensionsmidler. Frie midler Du kan i bindingsperioden opsige hele denne aftale om Aktiekonto for det fulde beløb, hvis markedsforholdene tillader det. Du skal blot varsle denne opsigelse den 15. i måneden – eller nærmeste foregående bankdag. Aktiekontoen vil derefter blive opgjort til markedsværdi ultimo denne måned fratrukket en dekort (se mere herom i indlånsvilkårene), og dette beløb bliver indsat på din konto den tredje bankdag i den efterfølgende måned. Aftalen kan ikke opsiges delvist for et mindre beløb. Pensionsmidler Du kan ikke opsige Aktiekontoen før udløbsdatoen den 14. november 2016. Det indsatte beløb kan derfor ikke hæves i bindingsperioden, hvilket også betyder, at du ikke kan flytte den del af din pensionsordning til et andet finansielt institut. I tilfælde af kontohavers bodeling ved død eller skilsmisse i bindingsperioden kan kontoen dog opgøres samlet til markedsværdien fratrukket dekort (dog minimum kurs 100). Målgruppe Aktiekontoen er målrettet kunder med en investeringshorisont på mindst 3 år og 6 måneder. Hvis du regner med at få brug for dit indskud undervejs, er Aktiekontoen ikke det rigtige produkt for dig. Du risikerer nemlig at miste noget af dit indskud, hvis du vælger at opsige Aktiekontoen undervejs i bindingsperioden. Aktiekontoen henvender sig primært til dig, som ønsker en lav risiko. Kontoen er et supplement til eksempelvis obligationsinvesteringer. Du får med Aktiekontoen mulighed for en større gevinst ved aktiekursstigninger uden dog at skulle påtage dig den fulde risiko ved køb af aktierne. Risiko Værdien af kontoen varierer ikke ligeså meget som udsvingene i de underliggende aktier i perioden frem mod udløb. Hvis du opsiger Aktiekontoen før udløb, kan du derfor ikke forvente at få den fulde gevinst ved aktiekursstigninger, ligesom der vil blive beregnet en dekort. Hvis du beholder Aktiekontoen i hele bindingsperioden, vil din primære risiko ved Aktiekontoen være, at afkastet bliver 0%. Derved risikerer du ikke at få forrentet dine penge over 3,5 år. Risikoen på dit afkast er dermed høj. Kunder i Alm. Brand Bank er i tilfælde af bankens konkurs dækket af Garantifonden for indskydere og investorer. Garantifonden dækker dit samlede indlån i banken fratrukket eventuelle udlån med op til et beløb svarende til 100.000 euro pr. indskyder (ca. 750.000 kr.). Pensionskonti dækkes ubegrænset og medregnes ikke ved opgørelsen af dit samlede indlån. Yderligere information findes på Garantifondens hjemmeside www.gii.dk. Inden for ovennævnte dækningsgrænse vil Garantifonden ligeledes dække en eventuel positiv forrentning med op til 20% af indskuddet. Forrentning ud over denne grænse vil ikke blive anset for at være omfattet af Garantifondens dækning. Denne 20 %-grænse er gældende for det enkelte indskud og beregnes altså ikke pro anno. Garantifonden forbeholder sig ret til at ændre denne procentsats, hvis forholdene efter Garantifondens opfattelse giver anledning hertil. Aktiekontoen er betinget af, at de fastsatte vilkår kan opnås i markedet. Hvis markedsforholdene ikke gør dette muligt op til den 7. maj 2013, vil Aktiekontoen blive annulleret, og du vil få dit indskud tilbageført samt særskilt meddelelse om dette. Få mere at vide om Nordisk Aktiekonto 2016 Du kan læse mere om Aktiekontoen i indlånsvilkårene for Nordisk Aktiekonto 2016, som også kan downloades på www.almbrand.dk, eller kontakt os på tlf. 35 47 48 49. Dette materiale er alene markedsføringsmateriale udarbejdet i forbindelse med Aktiekontoen. Du kan alene foretage indskud på Aktiekontoen på baggrund af de fuldstændige indlånsvilkår for Nordisk Aktiekonto 2016. I tilfælde af uoverensstemmelser mellem dette materiale og indlånsvilkårene for Nordisk Aktiekonto 2016, gælder indlånsvilkårene.