Sæt 02 - Michel Mandix

Transcription

Sæt 02 - Michel Mandix
Nordisk Aktiekonto 2016
Hvad er Nordisk Aktiekonto 2016?
Nordisk Aktiekonto 2016 (herefter kaldet Aktiekonto) er et kompliceret produkt – også kaldet et struktureret indlån, dvs. en
konto, hvor du i stedet for en indlånsrente får et afkast, der
afhænger af kursudviklingen på 14 nordiske aktier. Aktierne er:
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
ABB Ltd
Sandvik AB
Novo Nordisk A/S
Hennes & Mauritz AB
AP Møller-Mærsk A/S
Statoil ASA
Telenor ASA
Svenska Handelsbanken AB
Electrolux AB
Seadrill Ltd
SKF AB
TeliaSonera AB
Svenska Cellulosa AB
Metso Oyj
Aktiekontoen løber over cirka 3 år og 6 måneder - fra indbetalingstidspunktet til den 14. november 2016. Du kan oprette
og indskyde på kontoen fra den 8. april 2013 til og med den
3. maj 2013, og du skal indsætte mindst 25.000 kr. på kontoen.
Aktiekontoen kan oprettes til både frie midler og til ratepensionsmidler.
Hvad sker der ved kontoens udløb?
Uanset kursudviklingen på aktierne kan afkastet ikke blive negativt ved kontoens udløb. Du er med andre ord sikret som
minimum at få dit indskud tilbage ved udløb, uanset hvordan
aktiemarkedet udvikler sig.
Hvis værdien af den underliggende aktiekurv udvikler sig positivt, modtager du det indsatte beløb plus den procentvise stigning i værdien af den samlede underliggende aktiekurv. De 14
aktier i den underliggende aktiekurv er dog alle underlagt en
individuel maksimumgrænse for, hvor meget de hver især kan
bidrage med til det samlede afkast ved udløb.
Den individuelle maksimumgrænse er fastsat til 20%, og det
samlede afkast ved udløb kan derfor maksimalt blive 20%, svarende til en maksimal forrentning på 5,35% p.a.
Nedenfor kan du se eksempler på, hvordan afkastet beregnes
som et simpelt gennemsnit af de 14 aktiers udvikling ved et
indskud på 100.000 kr.
De 14 aktier er ikke underlagt nogen minimumsgrænse for
deres eventuelle negative afkastbidrag til den underliggende
aktiekurv. Et eventuelt kursfald vil derfor slå fuldt igennem. Afkastet ved udløb kan dog ikke blive negativt.
Afkastudvikling
Eksempel 1
Eksempel 2
Eksempel 3
Eksempel 4
ABB Ltd.
-5%
-31%
-10%
53% ≈ 20%
Sandvik AB
-10%
12%
-8%
33% ≈ 20%
Novo
Nordisk A/S
-43%
11%
25% ≈ 20%
33% ≈ 20%
Hennes &
Mauritz AB
-2%
-7%
18%
61% ≈ 20%
AP MøllerMærsk A/S
5%
10%
17%
25% ≈ 20%
Statoil ASA
3%
-11%
7%
48% ≈ 20%
Telenor ASA
-22%
32% ≈ 20%
19%
31% ≈ 20%
7%
-4%
-2%
58% ≈ 20%
Electrolux AB
-15%
-20%
20%
37% ≈ 20%
Seadrill Ltd
-10%
9%
48% ≈ 20%
41% ≈ 20%
SKF AB
-15%
3%
11%
51% ≈ 20%
TeliaSonera AB
7%
5%
22% ≈ 20%
60% ≈ 20%
Svenska
Cellulosa AB
1%
8%
25% ≈ 20%
37% ≈ 20%
-52%
-5%
1%
49% ≈ 20%
-10,79%
0,00%
10,93%
20,00%
0,00%
0,00%
10,93%
20,00%
100.000
100.000
110.930
120.000
Svenska Handelsbanken AB
Metso Oyj
Samlet afkast
for aktiekurven
Slutafkast
Tilbage ved
udløb i alt, i kr.
Omkostninger
Vi opkræver ingen gebyrer ved oprettelse og udløb af en Aktiekonto. De samlede omkostninger (ÅOP) udgør ca. 0,26% p.a.
og dækker provision til Alm. Brand Bank, herunder markedsføringsomkostninger.
Opsigelse i bindingsperioden
Betingelserne for opsigelse i bindingsperioden er forskellige for
Aktiekonto oprettet til frie midler og Aktiekonto oprettet til pensionsmidler.
Frie midler
Du kan i bindingsperioden opsige hele denne aftale om Aktiekonto for det fulde beløb, hvis markedsforholdene tillader det.
Du skal blot varsle denne opsigelse den 15. i måneden –
eller nærmeste foregående bankdag. Aktiekontoen vil derefter
blive opgjort til markedsværdi ultimo denne måned fratrukket
en dekort (se mere herom i indlånsvilkårene), og dette beløb
bliver indsat på din konto den tredje bankdag i den efterfølgende måned.
Aftalen kan ikke opsiges delvist for et mindre beløb.
Pensionsmidler
Du kan ikke opsige Aktiekontoen før udløbsdatoen den
14. november 2016. Det indsatte beløb kan derfor ikke hæves i
bindingsperioden, hvilket også betyder, at du ikke kan flytte den
del af din pensionsordning til et andet finansielt institut.
I tilfælde af kontohavers bodeling ved død eller skilsmisse i bindingsperioden kan kontoen dog opgøres samlet til markedsværdien fratrukket dekort (dog minimum kurs 100).
Målgruppe
Aktiekontoen er målrettet kunder med en investeringshorisont
på mindst 3 år og 6 måneder.
Hvis du regner med at få brug for dit indskud undervejs, er
Aktiekontoen ikke det rigtige produkt for dig. Du risikerer nemlig
at miste noget af dit indskud, hvis du vælger at opsige Aktiekontoen undervejs i bindingsperioden.
Aktiekontoen henvender sig primært til dig, som ønsker en lav
risiko. Kontoen er et supplement til eksempelvis obligationsinvesteringer.
Du får med Aktiekontoen mulighed for en større gevinst ved aktiekursstigninger uden dog at skulle påtage dig den fulde risiko
ved køb af aktierne.
Risiko
Værdien af kontoen varierer ikke ligeså meget som udsvingene
i de underliggende aktier i perioden frem mod udløb. Hvis du
opsiger Aktiekontoen før udløb, kan du derfor ikke forvente at
få den fulde gevinst ved aktiekursstigninger, ligesom der vil blive
beregnet en dekort.
Hvis du beholder Aktiekontoen i hele bindingsperioden, vil din
primære risiko ved Aktiekontoen være, at afkastet bliver 0%.
Derved risikerer du ikke at få forrentet dine penge over 3,5 år.
Risikoen på dit afkast er dermed høj.
Kunder i Alm. Brand Bank er i tilfælde af bankens konkurs
dækket af Garantifonden for indskydere og investorer. Garantifonden dækker dit samlede indlån i banken fratrukket eventuelle udlån med op til et beløb svarende til 100.000 euro pr.
indskyder (ca. 750.000 kr.). Pensionskonti dækkes ubegrænset og medregnes ikke ved opgørelsen af dit samlede indlån.
Yderligere information findes på Garantifondens hjemmeside
www.gii.dk.
Inden for ovennævnte dækningsgrænse vil Garantifonden ligeledes dække en eventuel positiv forrentning med op til 20% af
indskuddet. Forrentning ud over denne grænse vil ikke blive
anset for at være omfattet af Garantifondens dækning. Denne
20 %-grænse er gældende for det enkelte indskud og beregnes altså ikke pro anno. Garantifonden forbeholder sig ret til
at ændre denne procentsats, hvis forholdene efter Garantifondens opfattelse giver anledning hertil.
Aktiekontoen er betinget af, at de fastsatte vilkår kan opnås i
markedet. Hvis markedsforholdene ikke gør dette muligt op til
den 7. maj 2013, vil Aktiekontoen blive annulleret, og du vil få
dit indskud tilbageført samt særskilt meddelelse om dette.
Få mere at vide om Nordisk Aktiekonto 2016
Du kan læse mere om Aktiekontoen i indlånsvilkårene for
Nordisk Aktiekonto 2016, som også kan downloades
på www.almbrand.dk, eller kontakt os på tlf. 35 47 48 49.
Dette materiale er alene markedsføringsmateriale udarbejdet i
forbindelse med Aktiekontoen. Du kan alene foretage indskud
på Aktiekontoen på baggrund af de fuldstændige indlånsvilkår
for Nordisk Aktiekonto 2016. I tilfælde af uoverensstemmelser
mellem dette materiale og indlånsvilkårene for Nordisk Aktiekonto 2016, gælder indlånsvilkårene.