Vakuutusopas vuokranantajalle
Transcription
Vakuutusopas vuokranantajalle
Lyhyt vakuutusopas VUOKRANANTAJALLE if.fi Lyhyt vakuutusopas VUOKRANANTAJALLE Vuokranantamisen suosio on lisääntynyt, eikä kasvulle näy loppua. Asuntoja pidetään turvallisina sijoituskohteina, niitä hankitaan lapsille opiskelua varten ja laitetaan myöhemmin vuokralle. Asuntoja myös peritään ja annetaan vuokralle työkomennusten ajaksi. Oli syy mikä tahansa, vuokraaminen vaatii tarkkuutta vuokrasopimuksen teossa ja vuokralaisen valinnassa. Silloin välttyy hankaluuksilta ja turhilta riidoilta. Ja kun vahinko sattuu, on vakuutuksen syytä olla kunnossa. VAADI VAKUUTUS MIKSI VAKUUTUS ON TÄRKEÄ? Vuokralainen tarvitsee aina oman kotivakuutuksen kattamaan oman irtaimistonsa ja vastuun ja oikeusturvan. Tästä korvataan myös huoneiston kiinteälle sisustukselle syntyvät korvattavat vahingot, joista vuokranantaja sinällään lain mukaan on vastuussa. Sekä vuokranantajan että vuokralaisen on tärkeää selvittää vastuunsa ja kattaa riskit asianomaisilla vakuutuksilla. Vuokranantajana voit varautua riskeihin, jotka aiheuttavat vuokratulojen menetystä joko suoraan tai välillisesti. Ottamalla vakuutuksen vuokraamaasi kohteeseen varmistut, että kotivakuutus on aina voimassa. Vuokralaiselta on syytä vaatia kotivakuutuksen ottamista ja kirjata se vuokrasopimuksen ehdoksi, jotta vakuuttamisvelvoite syntyy. Lakisääteistä velvoitetta vuokralaisella ei ole. TYYPILLISIÄ RISKEJÄ OVAT Asunnon vuokraamisessa kannattaa muutenkin panostaa sopimusten laatimiseen. Ne sitovat molempia osapuolia ja määrittelevät velvoitteet osapuolten välillä. Lisätietoja asunnon vuokraamisesta ja siihen liittyvistä sopimuksista saat esimerkiksi Suomen Vuokranantajat ry:stä (www.vuokranantajat.fi). OLEN YKSITYINEN VUOKRANANTAJA • pesukonevuodot, kylmälaitevuodot • palovahingot esimerkiksi keittiössä • rikkoutumisvahingot, kuten kiintokalusteet, pinnoitteet ja kotitalouskoneet • varkaus- ja ilkivaltavahingot • taloyhtiön putkivahingot ja niistä johtuvat vuodot • veden pääsy rakenteen läpi yläkerrasta tai ulkoseinästä • vuokralaisen tahallaan aiheuttamat vahingot, joita vakuutus ei korvaa. VUOKRAAN ASUNTOJA OSANA YRITYSTOIMINTAANI Kotivakuutus riittää, kun vuokraus on pienimuotoista eikä siitä saa merkittävää tuloa. Vuokranantajan vuokratulle kohteelle otettu kotivakuutus kattaa vuokranantajan omistaman irtaimiston, kiinteän sisustuksen (keittiön kaapit, kiukaan) ja sisältää oikeusturvavakuutuksen vuokrattua huoneistoa koskevien riitojen varalle. Tarvitset toisenlaisen vakuutusratkaisun. Vakuutusratkaisu on pääosin sama kuin kotivakuutuksessa, lukuunottamatta pieniä eroja. if.fi Yritysasiakkaat 010 19 15 00 Yksityisasiakkaat 010 19 19 19 VASTUUNJAON MÄÄRÄYTYMINEN Vastuun jakautumista asunto-osakeyhtiön ja osakkeenomistajan välillä säätelee asunto-osakeyhtiölaki. Osapuolten vastuita on kuvattu Kiinteistöliiton tuottamassa vastuujakotaulukossa. Vastuuta voidaan määritellä myös yhtiöjärjestyksessä tai osakkeenomistajan ja poikkeustilanteissa taloyhtiön ja osakkeenomistajan välisellä sopimuksella koskien esimerkiksi huoneistossa tehtyä muutostyötä. Vuokrattavaa asuntoa ostettaessa on hyvä ottaa selvää liittyykö asuntoon poikkeavia vastuita. Mahdolliset poikkeavuudet on lueteltu yhtiöjärjestyksessä. VASTUUNJAKOA ASUNTO-OSAKEYHTIÖSSÄ ERI NÄKÖKULMISSA KIINTEISTÖVAKUUTUS Asunto-osakeyhtiön vastuu •Asunto-osakeyhtiölaki • Yhtiöjärjestys KOTIVAKUUTUS/YRITYSVAKUUTUS Osakkeenomistajan vastuu •Asunto-osakeyhtiölaki • Yhtiöjärjestys • Sovittu poikkeava vastuunjako KOTIVAKUUTUS Vuokralaisen vastuu •Huoneenvuokralaki •Vuokrasopimus •Vahingonkorvauslaki Kukin osapuolista kantaa vastuunsa omilla vakuutuksillaan, joiden korvauspiirit ovat osin päällekkäisiä, mutta ottajansa edut turvaavia. HUONEISTOT Asunto-osakeyhtiön kiinteistövakuutuksen piiriin kuuluvat taloyhtiön vastuulla olevat rakenteet. Vuokralaisen tai vuokranantajan kotivakuutus kattaa kiinteän sisustuksen ja pinnoitteet. Vastuuvakuutus kattaa tuottamuksellisesti ulkopuoliselle (esim. asunto-osakeyhtiö) aiheutetut vahingot ja oikeusturvavakuutus vuokrasuhderiidat. Vastuuvakuutus ja oikeusturvavakuutus kuuluvat kotivakuutukseen. OMAKOTITALOT JA HUVILAT Omakotitalon ja huvilan osalta rakennuksen vahingoista vastaa vuokranantaja, ellei muuta sovita. Pääsääntöisesti vuokranantaja ottaa vakuutuksen omistamalleen rakennukselle ja irtaimelle omaisuudelleen. Vaihtoehtoisesti vakuuttamisesta voidaan sopia vuokrasopimuksessa, jolloin osana sopimusta vuokraaja vakuuttaa myös rakennuksen. • vuokranantajan kotivakuutus tai kiinteistövakuutus kattaa rakennusvahingot • vuokralaisen kotivakuutus kattaa vuokralaisen omalle irtaimistolle aiheutuneet vahingot, sekä myös huoneiston kiinteälle sisustukselle aiheutuvat vahingot Vuokranantajan omistama irtaimisto voidaan vakuuttaa joko vuokranantajan ottamalla vakuutuksella tai erikseen sopimalla osana vuokralaisen vakuutusta. Tämä esite ei ole kattava selvitys vakuutusten sisällöistä ja ehdoista. Yksityiskohtaiset tiedot löytyvätvoimassaolevista vakuutusehdoista. VAHINKOESIMERKKI 1 Astianpesukone meni rikki, vuotovesi valui parketille ja rakenteisiin. Parketti ja muut pinnoitteet voidaan korvata huoneistolle otetusta vakuutuksesta, rakenteet asunto-osakeyhtiön kiinteistövakuutuksesta. Kotivakuutuksesta ei korvata omavastuun erotuksia tai ikävähennyksiä. Asumisen keskeytyminen korvataan vuokralaisen kotivakuutuksesta. VAHINKOESIMERKKI 2 Rakenteissa tapahtui putkirikko, huoneiston parketti joudutaan vaihtamaan. Vahinko kuuluu asunto-osakeyhtiön kiinteistövakuutuksen piiriin. Jos vahinkohetken parketti ei vastaa huoneiston alkuperäistä parkettia, se voidaan korvata kotivakuutuksesta, jos kiinteistövakuutus ei sitä korvaa. Asumisen keskeytyminen korvataan vuokralaisen kotivakuutuksesta. VAHINKOESIMERKKI 3 Vuokranantaja tai vuokralainen aiheutti vuotovahingon. Parketti ja muut pinnoitteet korvataan kotivakuutuksesta, rakenteet asunto-osakeyhtiön kiinteistövakuutuksesta. Jos vahinko on tuottamuksellinen, vahinko kuuluu sen henkilön vastuuvakuutuksen piiriin kuka on todettu vahingon aiheuttajaksi. VAHINKOESIMERKKI 4 Kerrostalossa oli useita asuntomurtoja. Vuokralaiselta oli varastettu elektroniikkaa sekä arvoesineitä. Lisäksi asunnon ulko-oveen oli tullut kolhu ja tapetteja oli revitty. Vuokralaisen kotivakuutus korvaa irtaimiston ja asunto-osakeyhtiön vakuutus ulko-oven. Tapettien osalta korvausta voi hakea joko vuokralaisen tai vuokranantajan kotivakuutuksesta. VAHINKOESIMERKKI 5 Vuokralainen paistoi munkkeja, jonka seurauksena keittiössä roihahti pieni rasvapalo. Pinnoitevahinkojen korvausta voi hakea joko vuokralaisen tai vuokranantajan kotivakuutuksesta. if.fi VAHINKOESIMERKKI 6 Vuokralainen vaurioitti asuntoa tahallaan: parkettiin oli tumpattu tupakoita ja suihkukaapin lasi oli lyöty rikki, eikä vuokravakuus riitä kattamaan vahinkoja. Vuokralaisen tai vuokranantajan kotivakuutukset eivät korvaa tahallisia vahinkoja. Vuokranantaja voi kuitenkin käyttää omaa kyseisen vuokratun kohteen oikeusturvavakuutustaan vaatiessaan vuokralaiselta vahingonkorvausta. VAHINKOESIMERKKI 7 Vuokrahuoneiston vesivahingon korjaustöiden vuoksi keittiön uunia ei voinut käyttää. Vuokralainen vaati tällä perusteella vuokranalennusta tai vuokranmaksusta vapautusta. Vuokranantaja voi käyttää oikeusturvavakuutustaan vuokran määrää ja/tai vuokrasopimuksen ehtoja koskevassa riita-asiassa. VAHINKOESIMERKKI 8 Vuokralainen aiheutti häiriöitä taloyhtiössä eikä maksanut vuokriaan vuokranantajalle. Vuokralainen ei kuitenkaan suostunut muuttamaan pois asunnosta vuokrasopimuksen irtisanomisesta huolimatta. Oikeusturvavakuutus korvaa asianajokuluja häätöä koskevassa riita-asiassa. VAHINKOESIMERKKI 9 Osakas oli eri mieltä yhtiökokouksessa päätetystä vastuunjaosta osakkaan ja yhtiön välillä. Oikeusturvavakuutus korvaa asianajokuluja yhtiökokouksen päätöksen moitetta koskevassa riita-asiassa. VAHINKOESIMERKKI 10 Vuokranantaja teki sijoitusasuntoonsa remonttia ennen uuden vuokralaisen muuttoa. Vuokranantaja ei kuitenkaan selvittänyt etukäteen vesiputkien sijaintia rakenteissa ja porasi vahingossa putkeen aiheuttaen huomattavan vesivahingon. Vuokranantajan kotivakuutus korvaa huoneiston pintojen vahingot ja vastuuvakuutus taloyhtiön rakenteille ja alakerran asukkaille aiheutuneet vahingot. Autamme sinua KAIKISSA VAKUUTUSASIOISSA Yritysasiakkaat 010 19 15 00 Yksityisasiakkaat 010 19 19 19 If Vahinkovakuutusyhtiö Oy, Rekisteröity kotipaikka Helsinki, PL 4, 00025 IF, Y-tunnus 1614120-3 65459 3/2015