PENSION EFTER JØP MEDLEM

Transcription

PENSION EFTER JØP MEDLEM
PENSION EFTER
JØP MEDLEM
JUR I ST E RNES O G Ø KO N O M E R N ES PE N SI O N S KAS S E
joep.dk
2
Indhold
3Hvordan er du dækket
­efter et JØP medlem?
3
Ægtefællepension
3
Samleverpension
4Hvor længe kan jeg få ægtefælle-/samleverpension
4
Børnepension
5Udbetaling
5Særlige tillæg til pensionen
6Udbetaling af ­livsforsikring
Foto: Lizette Kabré
Layout: Rumfang
December 2014
JØP INFORMATION
7
Separation og skilsmisse
7Engangsydelse til ugifte –
gælder kun i afdeling 1
8Lejligheder
3
Hvordan er du
dækket efter et
JØP medlem?
Der kan være stor ro ved at
vide, hvordan du er sikret i
forhold til ægtefælle- og samleverpension, og hvilke krav,
der skal være opfyldt. Og hvad
med eventuelle børn, hvordan
er de sikret? Vi vil med denne
brochure fortælle dig, hvordan du er sikret efter et JØP
medlem, både som ægtefælle,
samlever og som barn.
Ægtefællepension
Ægtefællepension (herunder pension til registreret
partner) bliver udbetalt til ægtefæller efter afdøde
medlemmer af JØP.
Som ægtefælle har du ret til ægtefællepension, hvis
­jeres ægteskab varede i mindst 3 måneder. Ægte­
skabet skal være indgået, før afdøde fyldte 65 år.
­Modtog afdøde invalidepension fra JØP, skal jeres
ægte­skab være indgået før invalidepensioneringen.
Hvis en tidligere ægtefælle har bevaret retten til pensionen, skal den deles, se senere.
< Til indholdsfortegnelsen
Samleverpension
Er du samlever, har du ret til samleverpension, hvis
samlivet er indledt før afdøde fyldte 65 år, og før afdøde eventuelt overgik til invalidepension.
Du har kun ret til samleverpension, hvis I juridisk kunne
have giftet jer. Det betyder fx, at et eventuelt tidligere
ægteskab eller registreret partnerskab skal være opløst ved skilsmisse. Separation er ikke tilstrækkelig.
Herudover skal følgende betingelser være opfyldt:
Enten
•skal afdøde senest 3 måneder før dødsfaldet have
oprettet et testamente, hvor samleveren er indsat
som arving til en arvelod, som mindst svarer til en
ægtefælles tvangsarv.
•og I skal endvidere have boet sammen uafbrudt i
mindst 2 år før dødsfaldet eller tidligere haft fælles
PENSION EFTER JØP MEDLEM
Pension efter JØP medlem
4
bopæl i en sammenhængende periode på mindst
2 år, og den fælles bopæl må alene være ophørt
på grund af institutionsanbringelse, herunder i en
ældre­bolig.
Eller
•samlever havde på dødstidspunktet fælles bopæl
med afdøde eller har tidligere haft fælles bopæl
med afdøde, hvor den fælles bopæl alene er ophørt
pga. institutionsanbringelse, herunder en ældrebolig
og samleveren venter, har eller har haft et barn sammen med afdøde.
Børnepension
Vi udbetaler pension til børn under 24 år. Hvert barn
får en pension på 20 pct. på tilkendelsestidspunktet af
afdødes pension til og med den måned, hvor barnet
fylder 24 år. Adoptivbørn og stedbørn, som afdøde forsørgede, og hvor stedbarnsforholdet er etableret før
barnet blev 18 år, har samme ret til pension. Der er kun
tale om stedbarn, hvis afdøde var gift med barnets far/
mor eller hvis en samlever opfylder betingelserne for
at få udbetalt samleverpension fra JØP.
Vi kan ikke udbetale samleverpension, hvis der er en
fraskilt ægtefælle, som har bevaret retten til ægte­
fælle­pension.
Børnepensionen bliver beregnet af den pension, som
afdøde fik udbetalt. Hvis afdøde ikke var pensioneret,
udbetales børnepensionen med 20 pct. af den af­
dødes invalidepension eller, hvis afdøde var fyldt 67 år,
af alderspensionen.
Hvor længe kan jeg få
ægtefælle-/samleverpension?
Hvis medlemmet ikke var gået på pension, og var
­ældre end 67 år, så bliver pensionen regnet fra den
­alder medlemmet havde på dødstidspunktet.
Ægtefælle-/samleverpensionens størrelse og varighed
afhænger af, hvornår afdøde er optaget i JØP. Den kan
være enten tiårig eller livsvarig. Du kan se i skemaet,
hvor længe pensionen varer:
Der udbetales dobbelt pension, hvis begge forældre
er døde på tilkendelsestidspunktet.
Du kan læse om forbehold og forudsætninger for
børne­pension på www.joep.dk/forbehold.
Du skal være opmærksom på, at ægtefællepension
i afdeling 2 er valgfri og derfor kan være fravalgt.
Du kan læse om forbehold og forudsætninger for
ægte­fælle- og samleverpension på www.joep.dk/forbehold.
Afdøde er optaget i JØP efter 1. juli 1989Ægtefælle- /samleverpensionen udgør 40 pct. af afdødes pension
og bliver udbetalt i 10 år. Dvs. at for alle medlemmer i afdeling 2 er
ægte­fællepensionen tiårig.
Afdøde er optaget før 1. juli 1989Ægtefælle-/samleverpension udgør 60 pct. af afdødes pension, for
så vidt angår de bidrag, som blev indbetalt inden 1. januar 1990 og er
livs­varig.
Om pensionen er livsvarig eller tiårig for bidrag indbetalt herefter
afhænger bl.a. af det valg, som afdøde traf dengang. Du kan se, om
den er livsvarig eller tidsbegrænset på de oplysninger, du får fra os.
Hvis vi skal udbetale livsvarig ægtefællepension til en ægtefælle, som
er væsentligt yngre end medlemmet, bliver pensionen nedsat med
2 procentpoint for hvert år, aldersforskellen overstiger 20 år.
JØP INFORMATION
< Til indholdsfortegnelsen
5
Udbetaling
Hvornår bliver pensionen udbetalt? Hvad skal du indsende
af dokumentation, for at vi kan
behandle sagen? Det finder
du her.
forbindelse med omtegningen, har fået individualiseret sin andel af egenkapitalen som individuelle særlige
bonushensættelser. Hvis afdøde ikke ved sin død selv
havde fået udbetalt sine individuelle særlige bonus­
hensættelser udbetales det resterende beløb til boet
som en sum.
Størrelsen af tillæggene bliver fastsat løbende og kan
ændres og eventuelt helt bortfalde. Du kan læse mere
om tillæggene på www.joep.dk/tillæg.
Din ægtefælle-/samleverpension bliver udbetalt
måneds­vis forud og med de eventuelle tillæg, der er
tilknyttet. Du skal betale indkomstskat af ægtefælle-/
samleverpensionen.
JØP overfører pensionen til din NemKonto. Hvis du bor
i udlandet, skal du oprette en konto i en dansk bank,
som pengene kan overføres til.
Børnepensioner udbetales til barnets værge, indtil
­barnet fylder 18 år, hvorefter pensionen udbetales til
barnets NemKonto. Vi informerer statsforvaltningen.
Hvis barnet er under 18 år bruges frikortet.
Små pensioner (max. 10.100 årligt i 2015) kan kapitaliseres og udbetales som et engangsbeløb efter fradrag
af afgift på 40 pct.
Særlige tillæg til pensionen
Du kan få udbetalt et ­ugaranteret tillæg til din ægte­
fælle- samleverpension ­eller børnepension, som
­stammer fra de såkaldte særlige bonus­hensættelser,
enten de indi­viduelle eller kollektive. Begge udgør
JØPs basis­kapital.
Hvis afdøde havde omtegnet sin pensionsordning,
stammer tillægget fra egenkapitalen, da afdøde i
< Til indholdsfortegnelsen
PENSION EFTER JØP MEDLEM
Pension efter JØP medlem
6
Udbetaling af
livsforsikring
Livsforsikringen er en engangssum og bliver udbetalt til
nærmeste pårørende eller en
indsat begunstiget, hvis afdøde medlem var under 67 år,
havde udstået karens­perioden
og betalte bidrag eller var
gået på pension som bidrags­
betalende medlem. Hvis dødsfaldet sker i karensperioden
reduceres udbetalingen.
Udbetaling af livsforsikringen er skatte- og afgiftsfri,
men der skal eventuelt betales boafgift (arveafgift):
1. Ægtefæller betaler aldrig boafgift.
2.Der skal betales 15 pct. af forsikringssummen i bo­
afgift, når summen tilfalder:
a)livsarvinger og stedbørn samt disses afkom,
b) forældre,
c)afdødes barns eller stedbarns ægtefælle, uanset
om barnet lever eller er afgået ved døden,
d)samlever, der har/har haft eller venter barn med
den forsikrede, og personer, der har haft fælles
bopæl med forsikrede i de sidste 2 år før dødsfaldet,
e)frasepareret eller fraskilt ægtefælle,
f)plejebørn, der har haft bopæl i en sammen­
hængende periode på mindst fem år, når op­
holdet er begyndt, i den plejebarnet fyldte 15 år
og højst en af plejebarnets forældre har haft
­bopæl hos afdøde sammen med plejebarnet.
3.Alle andre betaler en boafgift på 36,25 pct. af summen. Dog er visse godkendte institutioner fritaget for
boafgift.
Du kan se størrelsen på livsforsikringen på
www.joep.dk/gruppeforsikringer.
Der gælder særlige regler om reduktion af forsikringssummen, hvis medlemmet fx var omfattet af karens­
perioden, som ikke var udløbet. Du kan kontakte os,
hvis du er i tvivl om vilkårene.
Livsforsikringen udbetales direkte til den ­begunstigede,
som får pengene udbetalt uden om boet, uanset om
afdøde efterlader sig gæld. Samtidig med udbeta­
lingen underrettes skifteretten om udbetalingen.
Hvis medlemmet inden dødsfaldet har fået udbetalt
invalidesum, modregnes den udbetaling i livsforsikringen. Forsikringssum ved visse kritiske sygdomme
modregnes kun, hvis der er forløbet mindre end 3 måneder fra diagnosetidspunkt til medlemmet døde.
JØP INFORMATION
< Til indholdsfortegnelsen
7
Separation
og skilsmisse
Engangsydelse
til ugifte – gælder
kun i afdeling 1
Du har ret til ægtefælle­
pension, selv om I var separeret på dødstidspunktet.
Hvis afdøde ikke efterlader sig
en ægtefælle/fraskilt ægtefælle, registreret partner eller
samlever, som er berettiget til
pension, kan JØP udbetale en
engangsydelse til nærmeste
pårørende.
En fraskilt ægtefælle kan bevare retten til ægtefællepension, hvis ægteskabet har varet mindst fem år og
afdøde havde bidragspligt over for ægtefællen samt at
den fraskilte ægtefælle ikke har giftet sig igen.
Efterlader medlemmet sig ægtefælle og fraskilt(e)
ægtefælle(r), som er berettiget til pension, bliver pensionen delt i forhold til det antal påbegyndte år, som
ægteskabet har varet. Den nuværende ægtefælles
­andel udgør dog mindst 1/3 af pensionen.
Reglerne om hvornår en ægtefælle kan bevare ægtefællepension ved separation eller skilsmisse, fremgår
af lov om bevarelse af ægtefællepension ved separation og skilsmisse.
Ydelsen udgør fire gange den årlige ægtefællepension.
Den er betinget af, at afdøde var under 67 år og ikke fik
udbetalt alderspension.
Før udbetalingen fratrækker vi afgift på 40 pct. i henhold til pensionsbeskatningsloven. Endvidere fratrækkes boafgift.
Ugifteydelsen bliver udbetalt direkte til nærmeste
pårørende eller en indsat begunstiget uden om boet,
Nærmeste pårørende
I Forsikringsaftalelovens § 105 a fremgår det, at
din nærmeste pårørende er ægtefælle, samlever (hvis I bor sammen og har, venter eller har
haft barn sammen eller I har boet sammen i
ægteskabslignende forhold de sidste to år før
dødsfaldet), livsarvinger, arvinger i henhold til
testamente og øvrige arvinger (forældrelinjen
eller bedsteforældrelinjen).
< Til indholdsfortegnelsen
PENSION EFTER JØP MEDLEM
Pension efter JØP medlem
8
medmindre afdøde har bestemt, at engangsydelsen
skal indbetales til medlemmets bo.
Lejligheder
Samtidig med udbetalingen underrettes skifteretten
om udbetalingen.
Efter kvindelige medlemmer uden ret til ægtefællepension udbetales ikke ugifteydelse.
Børn og ægtefæller der modtager pension efter afdøde
medlemmer af JØP kan søge ledige lejligheder i JØPs
beboelsesejendomme. Lejlighederne tildeles ­efter et anciennitetsprincip.
Ægtefæller efter medlemmer – som ved deres død var
bidragsbetalende medlemmer af JØP eller var overgået
til pension direkte fra bidragsbetalende medlemskab
– har endvidere i en periode på to år fortrinsret til JØPs
lejligheder. Hvis man har sagt nej til det første tilbud, har
man ikke længere fortrinsret. Fortrinsretten gælder lejligheder på højst to værelser + et værelse for hvert hjemmeboende barn. Ægtefællen er end­videre berettiget til
lejligheder på grundlag af afdødes anciennitet. Separerede ægtefæller har tilsvarende rettig­heder. Fraskilte
ægtefæller kan ikke søge JØPs lejligheder.
Børn, der får pension efter medlemmer – som ved ­deres
død var bidragsbetalende medlemmer af JØP eller var
overgået til pension direkte fra aktivt medlemskab – har
også 2 års fortrinsret til JØPs lejligheder. Hvis man har
sagt nej til det første tilbud, har man ikke længere fortrinsret. Børnepensionister efter hvilende medlemmer
eller af pensionerede medlemmer, der ved overgangen
til pension var hvilende medlemmer, er berettigede til
lejligheder efter afdødes anciennitet. Børnepensionister
tildeles lejligheder på maks. 52 m² (maks. to værelser).
Du kan finde information på www.joep.dk/boliger.
­Tildelingen af JØPs ledige lejeboliger foregår på
www.findbolig.nu.
Hvis du har spørgsmål, er du velkommen til at ringe
til vores medlemsservice på 38 18 87 00.
Har du spørgsmål, er du velkommen til at ringe
til vores medlemsservice på tlf.: 38 18 87 00
­eller på e-mail: [email protected].
JØP INFORMATION
< Til indholdsfortegnelsen
Juristernes og Økonomernes
Pensionskasse
Dirch Passers Allé 76
2000 Frederiksberg
www.joep.dk
Telefon 38 18 87 00
Telefax 38 18 87 99
[email protected]
CVR. Nr. 19676889
< Til indholdsfortegnelsen
RATEPENSION I JØP