NVB Beleidsprogramma / Policy Programme 2016

BELEIDSPROGRAMMA 2016
ONZE ROL IN DE SAMENLEVING
gezonde
banken­­sector
duurzaamheid,
innovatie integriteit
Wij streven naar een
die hoge eisen stelt
aan
en
De financiële crisis heeft laten zien hoe
belangrijk een gezonde bankensector is voor
de economie én de samenleving.
Overheden, toezichthouders en banken werken daarom
aan een stabieler financieel systeem en het nog beter
beheersen van risico’s. Daarvoor werden de laatste jaren
veel nieuwe regels ingevoerd. Anno 2016 hebben banken
te maken met een nieuwe werkelijkheid. Klanten en
andere stakeholders stellen hoge eisen aan duurzaam­
heid, innovatie en integriteit. Dat dwingt ons om na te
denken. Over onszelf en onze rol in de samenleving.
We werken aan een nieuwe cultuur in de
bankensector, een cultuur waarin onze klanten
centraal staan.
Klanten centraal
Door de crisis is het vertrouwen in de banken beschadigd.
We willen alles op alles zetten om dat vertrouwen verder
te herstellen en te versterken. Daarom blijven we werken
aan een nieuwe cultuur in de bankensector. Een cultuur
waarin onze klanten centraal staan. Omdat zij moeten
kunnen rekenen op stabiele, dienstbare en betrouwbare
banken. Maar ook een cultuur waarin we oog hebben voor
maatschappelijke ontwikkelingen en voor het oordeel van
de samenleving over banken. Omdat we willen bijdragen
aan grote vraagstukken, bijvoorbeeld op het gebied van
klimaat en mensenrechten.
Internationaal netwerk
Tegelijkertijd willen we er als financier voor zorgen dat
onze klanten kansen kunnen benutten. Juist nu de
economie herstelt, hebben bedrijven behoefte aan
passende financiering. Het Nederlandse bedrijfsleven
is van oudsher internationaal georiënteerd. Dat vraagt
om banken met een internationaal netwerk. Banken met
genoeg schaalgrootte om klanten ook gespecialiseerde
diensten te kunnen bieden. We zetten ons in om zowel
mkb-ondernemers als grootzakelijke klanten te helpen
bij het vinden van passende financiering.
Gevarieerd aanbod van financiering
We kijken met interesse naar nieuwe partijen die zich
onder andere richten op het betalingsverkeer en de
kredietverlening. Nieuwkomers vergroten de keuzevrijheid
van consumenten en bedrijven. En ze houden ons scherp.
Nieuwkomers vergroten de keuzevrijheid van
consumenten en bedrijven. En ze houden ons
scherp.
We werken samen met nieuwe initiatieven om de
dienstverlening aan klanten te verbeteren of uit te
breiden. Via de publiek-private samenwerking Nationale
Financieringswijzer (www.nationalefinancieringswijzer.nl)
helpen we ondernemers die zich oriënteren op
financieringsmogelijkheden. Zodat bedrijven keuze
hebben uit een gevarieerd aanbod van financiering.
Doelstellingen 2016
In 2016 zetten we ons onder andere in om:
• het financieel bewustzijn van klanten te vergroten,
zodat zij zelf bewuste keuzes kunnen maken;
• verantwoorde hypotheken te verstrekken, ook aan
het stijgende aantal zzp’ers en flexwerkers;
• goede uitleg te geven over producten en diensten,
en voorwaarden begrijpelijker te maken
• ervoor te zorgen dat klantgegevens zorgvuldig gebruikt
kunnen worden om klanten te helpen;
• mkb-ers toegang te bieden tot passende financiering,
zowel bij banken als in samenwerking met alternatieve
financiers;
• de gezondheidszorg te helpen bedrijfsmatiger te
werken, zodat zorg financierbaar blijft;
• financieel economische criminaliteit te voorkomen
en zo het betalingsverkeer nog veiliger te maken;
• een positieve bijdrage te leveren aan grote
maatschappelijke vraagstukken als klimaatverandering,
grondstoffenschaarste en mensenrechten.
Dialoog met de samenleving
We kunnen deze doelen alleen bereiken door nauw samen
te werken met onze stakeholders. Soms dragen we zelf
bij aan de formulering van beleid. Goed luisteren naar
elkaar is een voorwaarde voor een vruchtbare dialoog.
Daar gaan we in 2016 mee door.
Goed luisteren naar elkaar is een voorwaarde
voor een vruchtbare dialoog.
© Januari 2016, www.nvb.nl
POLICY PROGRAMME 2016
OUR ROLE IN SOCIETY
more stable
financial system
sustainability,
innovation integrity
We strive for a
that sets high
requirements for
and
The financial crisis has shown us how
important a healthy banking sector is for
the economy and society.
For that reason, authorities, supervisory officers and
banks are working on a more stable financial system and
how to control risks even better. To that end, regulatory
initiatives have been introduced in the last few years.
In 2016, banks will have to deal with a new reality.
Customers and other stakeholders set high requirements
for sustainability, innovation and integrity, forcing us to
think. To think about ourselves and our role in society.
We work on a new culture in the banking
sector, a culture that places our customers
centrally.
Customer centricity
The crisis has damaged public confidence in banks. We
are doing all we can to further reinforce that confidence
and strengthen it. For this reason, we continue to work on
a new culture in the banking sector. This is a culture that
places our customers centrally, because they must be
able to count on stable and reliable banks. But also a
culture in which we pay attention to social developments
and society’s assessment of banks. Because we want to
contribute to major issues, for example, in the areas of
climate and human rights.
International network
At the same time, we want to ensure that our customers
are able to make use of opportunities. Now that the
economy is recovering, companies need suitable
financing. The Dutch business sector has always been
internationally oriented. This means banks need to have
an international network. Banks with sufficient scale to
be able to also offer specialised services to customers.
We are applying ourselves to help both SME entre­
preneurs and large business customers in finding suitable
financing.
A varied offer of financing
We are interested in new parties that include a focus
on payment transactions and the provision of credit.
Newcomers enlarge the choice that consumers and
companies have. They keep us alert. We work together on
new initiatives to improve or expand service to customers.
Newcomers enlarge the choice that consumers
and companies have. They keep us alert.
Through the public-private partnership National
Finan­cing Guide (Nationale Financieringswijzer) (www.
nationalefinancieringswijzer.nl), we help entre­preneurs
who are looking at financing possibilities. Companies can
thus choose from a varied offer of financing.
Goals 2016
In 2016, we are committed to, among other things:
• enlarging the financial consciousness of customers, to
enable them to make conscious choices themselves;
• providing responsible mortgages, also to the increasing
number of self-employed worker without employees
and flex workers;
• providing a thorough explanation of products and
services, and making conditions easier to understand;
• ensuring that customer details can be used with care
to assist customers;
• offering SMEs access to suitable financing, both with
banks and in collaboration with alternative financers;
• helping the health service to work in a more businesslike manner so that health care can continue to be
financed;
• preventing financial economic crime, thereby making
payment transactions even more safe;
• making a positive contribution to major social issues,
such as climate change, the scarcity of raw materials
and human rights.
Dialogue with the society
We can only achieve these goals by collaborating closely
with our stakeholders. At times, we even contribute to the
formulation of policy. Listening well to each other is a
condition for a fruitful dialogue. In 2016 we will continue
to pursue this.
Listening well to each other is a condition
for a fruitful dialogue.
© January 2016, www.nvb.nl
BELEIDSPROGRAMMA 2016
ONZE KLANTEN
Wij willen klanten
nog beter informeren
financiële
gevolgen van hun
keuzes
over de
Alleen goed geïnformeerde klanten kunnen
weloverwogen keuzes maken.
Klanten dienen nog beter geïnformeerd te worden over
de financiële gevolgen van hun keuzes. Dat is belangrijk
omdat zij steeds meer verantwoordelijkheid krijgen voor
hun eigen financiën. Alleen goed geïnformeerde klanten
kunnen weloverwogen keuzes maken.
Verantwoorde keuzes dankzij betere informatie
Voor klanten is het belangrijk dat zij zelf keuzes kunnen
maken over hun financiën. Voor nu en voor later. Geld
lenen is zo’n keuze. Daarom informeren banken hun
klanten in 2016 extra over leningen. Zo kunnen klanten
een afweging maken of lenen verstandig is. Banken laten
zien hoe de rente is opgebouwd en leggen uit waarom de
hypotheekrente verschilt van rentes op andere leningen.
Ook zetten ze zich in om problematische schulden te
voorkomen. De kredietregistratie wordt verbeterd en
schulden die problematisch zijn zullen sneller
gesignaleerd kunnen worden.
Werken aan vertrouwen
De crisis heeft laten zien hoe belangrijk het is dat klanten
vertrouwen hebben in de financiële sector. Banken
werken aan het versterken van dat vertrouwen. Om beter
inzicht te krijgen in het vertrouwen dat Nederlanders in
de banken hebben en hoe tevreden zij zijn over de
dienstverlening, heeft de sector in 2015 de Vertrouwens­
monitor Banken geïntroduceerd. De monitor verschijnt
jaarlijks. In 2016 zullen we de monitor verder ontwikkel­
en. Dat doen we onder andere op basis van de feedback
van stakeholders.
Vermogen voor later: bewustzijn verhogen
Klanten krijgen meer verantwoordelijkheid voor hun eigen
financiële toekomst nu de overheid zich terugtrekt van
terreinen als pensioen en sociale zekerheid. Het wordt
belangrijker om zelf vermogen op te bouwen voor later
en een buffer te hebben voor als het financieel tegenzit.
Klanten krijgen meer verantwoordelijkheid voor
hun eigen financiële toekomst nu de overheid
zich terugtrekt van terreinen als pensioen en
sociale zekerheid.
Het is in het belang van de klant om zich daar voldoende
bewust van te zijn. In 2016 onderzoeken we hoe klanten
gestimuleerd kunnen worden om meer vermogen op te
bouwen. Daarnaast besteden we aandacht aan complexe
onderwerpen als pensioen, zodat klanten op de hoogte
zijn van de laatste ontwikkelingen. Banken stemmen hun
digitale dienstverlening steeds beter af op de behoefte
van de klant, bijvoorbeeld door spaardoelen in apps voor
mobiel bankieren visueel inzichtelijk te maken.
Beleggen met meer transparantie
Beleggen is een belangrijke manier om vermogen op
te bouwen. Banken hebben de informatie die klanten
krijgen over de kosten van beleggen de laatste jaren flink
verbeterd. Maar het kan nog beter. Als klanten moet je
inzicht hebben in de kosten van een belegging.
Kostentransparantie helpt klanten – samen met informatie
over ‘risico’ en ‘rendement’ – een afgewogen keuze te
maken voor een beleggingsportefeuille. In 2016 zullen
banken hun klanten daarom individueel informeren over
de beleggingskosten. Klanten krijgen inzicht in de kosten
die de bank in rekening brengt en in de productkosten
van de beleggingsportefeuille. Ook willen banken beter
inzichtelijk maken welke risico’s horen bij hun model­
portefeuilles. Dit helpt klanten beleggingsbeslissingen
te nemen die goed passen bij hun beleggingsprofiel
inclusief de risico’s die ze acceptabel vinden. Banken
blijven ook werken aan innovatieve beleggingsproducten
die klanten helpen bij het realiseren van hun financiële
doelen.
Begrijpelijkheid
Om keuzes te kunnen maken over hun financiële
toekomst moeten klanten voldoende begrip hebben van
financiële producten. Dat vraagt om begrijpelijke
Algemene Bankvoorwaarden. Alle banken in Nederland
gebruiken dezelfde Algemene Bankvoorwaarden. In
2016 worden deze voorwaarden herschreven. Dat doen
we niet alleen. We werken samen met consumenten- en
ondernemersorganisaties, zoals de Consumentenbond,
VNO-NCW en MKB Nederland.
Banken willen een waardevolle bijdrage leveren aan de
maatschappij. De NVB ondersteunt de banken bij het
ontwikkelen van duurzaamheidbeleid. Ook spannen we
ons er samen met de banken voor in dat kinderen al op
jonge leeftijd met geld leren omgaan.
Eén op de vijf volwassenen geeft aan dat
zij geen goed overzicht over hun financiën
hebben.
Financiële educatie: jong geleerd is oud gedaan
Het is van groot belang dat kinderen al op jonge leeftijd
met geld leren omgaan, zodat zij later zelf verantwoorde
financiële keuzes kunnen maken. We helpen daarbij in
2016 opnieuw met onze succesvolle lesprogramma’s.
Onder de noemer ‘Bank voor de klas’ geven bankmede­
werkers vijfduizend gastlessen op basisscholen. In het
voortgezet onderwijs werken intussen meer dan vier­
honderd scholen met het digitale lespakket ‘Ik en geld’.
We willen volwassenen ook helpen. Eén op de vijf
volwassenen geeft namelijk aan dat zij geen goed
overzicht over hun financiën kunnen houden. Het
financieel bewustzijn van volwassenen kan dus verbeterd
worden. Daarom richten banken zich in 2016 voor het
eerst ook op volwassenen met de bewustwordings­
campagne ‘Besteed bewust’.
Big data: oog voor privacy
De samenleving digitaliseert in hoog tempo. Digitale
diensten via apps en internetbankieren zijn niet meer
weg te denken. De hoeveelheid data groeit explosief.
De banken zien kansen om klanten op basis van die
gegevens te ondersteunen, bijvoorbeeld bij het vroegtijdig
signaleren van problematische schulden. Het zorgvuldig
met klantgegevens omgaan is daarbij van groot belang.
Klanten moeten erop kunnen vertrouwen dat hun
gegevens veilig zijn en dat banken zich aan de privacy­
wetgeving houden. Om optimaal gebruik te maken van de
kansen die digitalisering biedt, onderzoekt de sector welk
wettelijk kader daarbij het beste past. In het licht van de
nieuwe Europese privacyregels die naar verwachting in
2016 van kracht worden, besteden banken aandacht aan
de kansen en bedreigingen bij het gebruik van klant­
gegevens. Ook gaan we klanten meer inzicht geven in
de manier waarop banken met hun gegevens omgaan.
Klanten moeten erop kunnen vertrouwen dat
hun gegevens veilig zijn en dat banken zich
aan de privacywetgeving houden.
© Januari 2016, www.nvb.nl
POLICY PROGRAMME 2016
OUR CUSTOMERS
We want
to better inform
financial
consequences of
their choices
customers about the
Only well-informed customers can make
well-considered choices.
Customers deserve to be better informed about the
financial consequences of their choices. This is important
because they are receiving more and more responsibility
for their own finances. Only well-informed customers can
make well-considered choices.
Responsible decisions because of better information
For customers, it is important that they can make their
own decisions about their finances, both for the present
and for the future. Borrowing money is such a decision.
For this reason, banks will provide their customers with
extra information about loans in 2016. Then customers
can consider whether it is wise to borrow money. Banks
will show how the interest is constructed and explain why
mortgage interests differ from interest on other loans.
They will also apply themselves to preventing problematic
debts. Credit registration will be improved and debts that
are problematic will be observed more quickly.
Working on confidence
The crisis has shown how important it is that customers
have confidence in the financial sector. Banks are
working on reinforcing that confidence. In order to better
understand the confidence that the Dutch have in banks
and how satisfied they are about the service, the sector
introduced the Confidence in Banks Monitor in 2015.
The monitor is published annually. In 2016 we will
continue to develop the monitor further. We base this
development partially on the feedback of stakeholders.
Capital for the future: increasing consciousness
Customers will be given more responsibility for their own
financial future now that the government has withdrawn
from areas such as pension and social security. It has
become more important to build up one’s own capital
for the future and to have a buffer for financial setbacks.
Customers will be given more responsibility
for their own financial future now that the
government has withdrawn from areas such
as pension and social security.
It is in the customer’s interest to be sufficiently aware of
this. In 2016, we will research how customers can be
stimulated to build up more capital. In addition, we will
pay attention to complex topics such as pension, so that
customers are aware of the latest developments. Banks
are increasingly attuning their digital service to the needs
of the customer, for example, by making goals clear
visually in apps for mobile banking.
Investing with more clarity
Investing is an important manner of building up capital.
Banks have improved the information that customers
receive about the costs of investing considerably in the
last few years. But it could be improved even more. As
a customer, it is essential that you understand the costs
of investment. Cost transparency assists customers
– together with information about ‘risk’ and ‘returns’ –
in making a considered decision about an investment
portfolio. Thus, in 2016, banks will provide customers
with information about investment costs. Customers will
be provided with knowledge about the costs that the bank
charges and of the product costs of the investment
portfolio. The banks also want to be clear about which
risks belong to their model portfolios. This helps
customers in making investment decisions that fit in well
with their investment profile, including the risks that they
find acceptable. Banks will also continue to work on
innovative investment products that help customers to
realise their financial goals.
Comprehensibility
In order to be able to make decisions about their
financial future, customers must have a sufficient
understanding of financial products. This requires
General Banking Conditions that can be understood. All
banks in the Netherlands use the same General Banking
Conditions. These conditions will be revised in 2016.
We do not do this on our own. We work together with
consumer and business organisations, such as the
Consumers’ Association (Consumentenbond), the
Confederation of Netherlands Industry and Employers
(VNO-NCW) and the Dutch Federation of Small and
Medium-Sized Enterprises (MKB Nederland).
Banks wish to make a valuable contribution to society.
The Dutch Banking Association (NVB) provides the banks
with support in developing sustainability. Together with
the banks, we also apply ourselves to teaching children
at a young age how to manage money.
One in five adults indicates that they are
unable to maintain a clear view of their
finances.
Financial education: what’s learnt in the cradle lasts till the
tomb
It is very important that children learn how to manage
money at a young age, so that they can make responsible
financial decisions later on. We will help in this again in
2016 with our successful teaching programme. Under
the title “Banks in the classroom,” various bank staff
members will give five thousand guest lectures at primary
schools. In secondary education, more than four hundred
schools already work with the digital educational kit “Me
and my money.” We want to help adults as well. After all,
one in five adults indicates that they are unable to
maintain a clear view of their finances. Thus the financial
awareness of adults could be improved. For that reason,
in 2016 banks are focusing on adults for the first time
with the awareness campaign “Conscious spending.”
Big data: with an eye for privacy
Society is digitalising at a rapid rate. Life without digital
services via apps and internet banking is unimaginable.
The amount of data is growing explosively. The banks see
opportunities for supporting customers on the basis of
that data, for example, in detecting problematic debts at
an early stage. It is very important to deal carefully with
customer details. Customers must feel confident that
their data is safe and that banks adhere to the privacy
legislation. In order to optimise the opportunities that
digitalization offers, the sector researches which legal
framework fits best. In light of the new European privacy
regulations that are expected to come into force in 2016,
banks are looking at the possible opportunities and
threats in using customer details. We will also provide
customers with a better understanding of the way in
which banks handle their details.
Customers must feel confident that their data
is safe and that banks adhere to the privacy
legislation.
© January 2016, www.nvb.nl
BELEIDSPROGRAMMA 2016
ECONOMISCHE GROEI
Wij streven naar een
stabiele en betrouw­
bare banken­­sector
centrale rol in de
economie
die een
vervult
Banken streven naar een stabiele en betrouwbare sector
die een centrale rol in de economie vervult. Dat vraagt
om passende regelgeving en ruimte voor het verstrekken
van financiering.
Stabiele banken dankzij passende regelgeving
De spelregels voor het bankwezen zijn de laatste jaren
ingrijpend veranderd. Banken werken hard aan de
implementatie van nieuwe Europese en internationale
regels voor de bankensector. De banken zijn voorstander
van passende regelgeving die bijdraagt aan het vergroten
van de stabiliteit. Want een goed gekapitaliseerde
bankensector is belangrijk voor de financiering van de
economie. Internationale toezichtregels dienen zo goed
mogelijk aan te sluiten op de Nederlandse situatie en
de stapeling van wet -en regelgeving zou zoveel mogelijk
voorkomen moeten worden. Op die manier kan ervoor
gezorgd worden dat Nederlandse banken geen
concurrentienadeel hebben ten opzichte van banken
buiten Nederland, want dat kan ongunstig zijn voor de
Een goed gekapitaliseerde bankensector
is belangrijk voor de financiering van de
economie.
dienstverlening aan Nederlandse klanten en voor de groei
van de Nederlandse economie. Zo denken we mee over
de aanpassing van de internationale kapitaals- en
liquiditeitsvereisten voor banken. We dragen ook bij aan
het tot stand komen van een nieuwe Europese richtlijn
voor het herstel en de afwikkeling van banken bij een
(dreigend) faillissement. Dat doen we onder meer via de
Europese Bankenfederatie. We zetten ons daarnaast in
om de rapportagelasten die het Europese toezicht met
zich mee brengt te beperken. Op nationaal niveau werken
we onder andere aan de implementatie van de Europese
richtlijn over het Deposito Garantiestelsel (DGS) en
houden we nauw contact met De Nederlandsche Bank
(DNB) over de ontwikkelingen in de Nederlandse
financiële sector.
Verdienmodel banken verandert
De stabiliteit van banken wordt ook bepaald door het
verdienmodel van banken. Dat model verandert de
komende jaren waarschijnlijk ingrijpend, mede door
technologische ontwikkelingen. De banken gaan in 2016
in dialoog met toezichthouders en bankeconomen over
de impact van technologische ontwikkelingen op de
toekomstige rol van banken in de economie.
Financiering bedrijven via kapitaalmarkten
De voorstellen van de Europese Commissie voor een
Europese Kapitaalmarktunie doen recht aan de belang­
rijke rol die banken spelen bij de financiering van
economische groei via de kapitaalmarkt. Financiering
van het bedrijfsleven via de kapitaalmarkt is daarbij een
goede aanvulling op traditionele bankfinanciering. De
banken zetten zich daarom in voor een betere werking
van de kapitaalmarkt onder meer door wetsvoorstellen te
steunen die ervoor zorgen dat de Europese Kapitaalmarkt
goed functioneert.
Stabiele woningmarkt: de basis voor een gezonde economie
Na een aantal roerige jaren bevindt de woningmarkt zich
weer in rustiger vaarwater. Een duurzame en stabiele
woningmarkt is een belangrijke voorwaarde voor een
gezonde economie. Toegang tot de woningmarkt en
genoeg doorstroming vragen daarbij om passende
hypothecaire leennormen. In 2016 nemen banken hun
beleid voor hypotheekverstrekking aan zzp’ers en flex­werkers onder de loep, zodat zij verantwoorde hypotheken
kunnen verstrekken aan deze groeiende groep. Zo sluiten
zij aan bij de flexibilisering van de arbeidsmarkt.
Nederlandse huishoudens hebben weinig betaalachter­
standen op hun hypotheek.
Een duurzame en stabiele woningmarkt
is een belangrijke voorwaarde voor een
gezonde economie.
Met meer preventief beleid gaan we (mogelijke) betaal­
problemen in 2016 sneller signaleren. De bankensector
ontwikkelt daarnaast een visie op de woningmarkt die
bijdraagt aan de discussie over passend en duurzaam
woningmarktbeleid op de middellange en lange termijn.
Vertrouwen begint bij veiligheid
Klanten moeten ervan op aan kunnen dat hun geld in
goede handen is bij een bank en dat het betalingsverkeer
veilig en betrouwbaar is. Daarom werken banken bij de
aanpak van criminaliteit nauw met elkaar samen en met
partijen als de politie en het Openbaar Ministerie (OM).
Klanten moeten ervan op aan kunnen dat hun
geld in goede handen is bij een bank en dat
het betalingsverkeer veilig en betrouwbaar is.
De banken blijven in 2016 investeren in publiek-private
samenwerkingsverbanden, zoals de Electronics Crimes
Task Force (ECTF), het Financieel Expertise Centrum
(FEC), het Kennisprogramma Veiligheid Digitaal Betalings­­
verkeer (KVDB) en het Nationaal Platform Criminaliteits­
beheersing (NPC). We besteden extra aandacht aan
faillissementsfraude, cybercrime, witwassen en
terrorisme. Samen met de Betaalvereniging Nederland
blijven we klanten informeren, zodat zij minder risico
lopen slachtoffer te worden van criminelen.
Groei door financiering
Mkb-ondernemingen zijn de motor van de economie en
goed voor zo’n 70% van de banen in Nederland. Juist
daarom willen de banken dat er voldoende passende
financiering beschikbaar is voor het mkb nu de economie
aantrekt. Er komen steeds meer financieringsvormen bij.
Tegelijkertijd zijn en blijven banken belangrijke financiers
van het mkb en zijn zij vaak het eerste aanspreekpunt
voor de ondernemer. De banken zullen het mkb in 2016
daarom nog meer voorlichten over de verschillende
financieringsmogelijkheden. Dat doen we onder meer via
de Nationale Financieringswijzer – een digitaal platform
dat ondernemers wegwijs maakt in het financierings­
landschap. De wijzer komt voort uit een publiek-private
samenwerking van financieringskoepels, branche­
organisaties en overheid. Ook leggen banken in 2016
meer nadruk op het belang van het combineren
(stapelen) van verschillende financieringsvormen. Samen
met andere partijen werken zij de mogelijkheden van
gestapeld financieren verder uit en brengen die onder
de aandacht. De NVB blijft zich op dit vlak inzetten
om samenwerking tussen alle stakeholders te vergroten.
Daarnaast krijgt de financiering van de gezondheidszorg
in 2016 nadrukkelijk aandacht. Financierbaarheid van de
zorg, zowel op korte als lange termijn, is voor de banken
een belangrijk thema. We blijven hierover in dialoog met
alle spelers in het zorgveld.
De financiering van de gezondheidszorg krijgt
in 2016 nadrukkelijk aandacht.
© Januari 2016, www.nvb.nl
POLICY PROGRAMME 2016
ECONOMIC GROWTH
We strive for a
more stable and
reliable sector
central role in
the economy
that plays a
Banks are striving for a more stable and reliable sector
that plays a central role in the economy. This requires
appropriate regulations and room for providing financing.
Stable banks because of appropriate regulations
Over the past years, the rules for the banking sector have
changed drastically. Banks work hard at implementing
new European and international rules for the banking
sector. The banks are advocates for appropriate
regulations that contribute to increasing the stability.
A well-capitalised banking sector is important for
financing the economy. International supervisory rules
should correspond as closely as possible to the Dutch
situation while the accumulation of legislation and
regulations must be prevented as much as possible.
In this way, it is ensured that Dutch banks do not have
a competitive disadvantage with respect to banks outside
of the Netherlands, since that could work adversely for
the service to Dutch customers and for the growth of
the Dutch economy. And therefore we are helping in
adjusting the international capital and liquidity
requirement for banks.
A well-capitalised banking sector is important
for financing the economy.
We are also contributing to establishing a new European
Directive for the recovery and resolution of banks with
(impending) bankruptcy. We do this via the European
Banking Federation, among others. We are also applying
ourselves to reducing the reporting burden that European
supervision brings with it. On a national level, we are
working on the implementation of the European Directive
on the Deposit Guarantee Scheme (DGS) and are keeping
in close touch with De Nederlandsche Bank (DNB) about
developments in the Dutch financial sector.
Revenue model of banks is changing
The stability of banks is also determined by the revenue
model of banks. This model will most likely change
drastically in the coming years, due in part to techno­
logical developments. In 2016, the banks will enter into
a dialogue with supervisory officers and bank economists
about the impact of technological develop­ments on the
future role of banks in the economy.
Financing of companies via capital markets
The proposals by the European Commission for a
European Commission Capital Market Union do justice
to the important role that banks play in the financing of
economical growth through the capital market. Financing
the business sector via the capital market is a good
supplement to traditional bank financing. The banks are
therefore applying themselves to the better functioning
of the capital market by, among others, supporting
legislative proposals that ensure the proper functioning
of the European Capital Market.
Stable housing market: the basis for a healthy economy
After a number of turbulent years, the housing market
has once again landed in calmer waters. A sustainable
and stable housing market is an important condition for
a healthy economy. Access to the housing market and
sufficient turnover also require suitable mortgage loan
standards. In 2016, banks will review their policy for
mortgage provision to self-employed workers without
employees and flex workers, such that they will be able
to provide responsible mortgages to this growing group.
In this way, they connect to the flexibility of the labour
market.
Dutch households have few arrears of payment on their
mortgage.
A sustainable and stable housing market is an
important condition for a healthy economy.
With a more preventative policy, we will (possibly) be able
to detect payment problems sooner in 2016. The banking
sector is also developing a vision on the housing market
that contributes to the discussion on a suitable and
sustainable housing market policy in the medium and
long terms.
Confidence begins with security
Customers must be able to trust that their money is in
good hands at a bank and that payment transactions are
secure and reliable. To that end, banks are working
together closely on an approach to criminality and with
parties such as the police and the Public Prosecution
Service (OM). In 2016, the banks will continue to invest
in public-private collaboration connections, such as the
Electronics Crimes Task Force (ECTF), the Financial
Expertise Centre (FEC), the Knowledge Programme
Security of Digital Payment Transactions (KVDB) and the
National Platform on Crime Control (NPC). We are paying
extra attention to insolvency fraud, cyber crime, white­
washing and terrorism. Together with the Dutch Payments
Association, we will continue to provide customers with
information so that they run less risk of becoming victims
of crime.
Customers must be able to trust that their
money is in good hands at a bank and that
payment transactions are secure and reliable.
Growth through financing
SMEs are the engine of the economy and cover about for
about 70% of the jobs in the Netherlands. This is exactly
why the banks wish to ensure that there is enough
appropriate financing available for SMEs, now that the
economy is recovering. More and more forms of financing
are being introduced. At the same time, banks are and
continue to be important financiers of SMEs and are
often a first point of contact for the entrepreneur. For
this reason, in 2016 the banks will provide even more
information about the different possibilities for financing.
We are doing so via the National Financing Guide –
a digital platform that informs entrepreneurs about the
financing landscape. The guide comes from a publicprivate collaboration of financing pacts, branch
organisations and the government. In 2016, banks will
also place more emphasis on the importance of
combining (stacking) different financing possibilities.
Together with other parties, they are working out further
possibilities of stacked financing and bringing them to
the attention of the customers. The NVB continues to
apply itself in this area so as to increase the collaboration
between all stakeholders. Additionally, the financing of
the healthcare will be given special attention in 2016.
The financeability of the care sector, in both the short
term and the long term, is an important theme for the
banks. We will continue the dialogue with all players in
the field of the care sector.
The financing of the healthcare will be given
special attention in 2016
© January 2016, www.nvb.nl
BELEIDSPROGRAMMA 2016
DUURZAAMHEID
richtlijnen
ontwikkelen
prestaties
inzichtelijk maken
Wij willen
op het gebied van
duurzaamheid en
klanten en andere stakeholders
voor
Voor de transitie naar een duurzame economie
is de inzet nodig van alle banken en de sector
als geheel.
Wij werken met onze leden aan richtlijnen en het
inzichtelijk maken van prestaties op het gebied van
duurzaamheid voor klanten en andere stakeholders.
Samen op weg naar duurzaamheid
Samen met klanten, de overheid en maatschappelijke
organisaties willen we bijdragen aan oplossingen voor
grote vraagstukken als klimaatverandering, grond­
stoffenschaarste en mensenrechten. In 2016 richten
de banken zich vooral op de thema’s klimaat en mensen­
rechten. In de strijd tegen klimaatverandering helpen
banken hun klanten onder meer om energiezuiniger te
wonen en werken. Dat doen zij onder andere door klanten
in gesprekken en op speciale bijeenkomsten te wijzen
op de voordelen van energiebesparende maatregelen
in huizen en bedrijfsgebouwen. Ook bieden zij klanten
financiering voor zulke investeringen. Binnen het
Expertisecentrum Financiering Duurzame Energie­
projecten, opgericht door de overheid en de banken,
blijven we de financierbaarheid van duurzame
energieprojecten verbeteren.
Convenant tegen schendingen mensenrechten
Nog altijd worden mensenrechten in internationale
productieketens geschonden. Als financier van het
internationale bedrijfsleven willen banken vanuit hun rol
doen wat ze kunnen om misstanden zoals uitbuiting en
kinderarbeid tegen te gaan. In 2016 wil de sector een
convenant Internationaal Maatschappelijk Verantwoord
Ondernemen (IMVO) sluiten met de overheid, maat­
schappelijke organisaties en vakbonden. In dat convenant
willen we vastleggen hoe we nog beter kunnen samen­
werken om mensenrechtenschendingen te voorkomen.
In 2016 wil de sector een convenant
Internationaal Maatschappelijk Verantwoord
Ondernemen (IMVO) sluiten met de overheid,
maatschappelijke organisaties en vakbonden.
© Januari 2016, www.nvb.nl
POLICY PROGRAMME 2016
sustainability
to develop
guidelines
make performance
visible
We want
in the area of sustainability
and
to customers and other stakeholders
The transition to a sustainable economy
requires the effort of all banks and the sector
as a whole.
Together with our members, we develop guidelines in
the area of sustainability and make performance visible
to customers and other stakeholders.
Towards sustainability together
Together with customers, the government and social
organisations, we want to contribute to solutions for
major issues such as climate change, the scarcity of
raw materials and human rights. In 2016, the banks
will address the themes of climate and human rights in
particular. In the battle against climate change, banks
help their customers to live and work in a more energyefficient manner. They converse with customers and in
special sessions point out the advantages of energysaving measures in houses and company buildings.
They also offer customers financing for such investments.
Within the Expertise Centre for Financing Sustainable
Energy Projects, established by the government and the
banks, we continue to improve the financeability of
sustainable energy projects.
Agreement against the violation of human rights
Human rights are still being violated in international
production chains. As financier of the international
business sector, banks want to do what they can to
combat abuses such as exploitation and child labour.
In 2016, the sector will enter into an International
Corporate Social Responsibility (IMVO) agreement with
the government, social organisations and unions. In that
agreement, we want to establish how we can collaborate
even better to prevent the violation of human rights.
In 2016, the sector will enter into an
International Corporate Social Responsibility
(IMVO) agreement with the government,
social organisations and unions.
© January 2016, www.nvb.nl