Die Objektbesichtigung im Kreditprozess der PSD Bank Köln

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Schwerpunkt: Genossenschaften in der Immobilienwirtschaft
Die Objektbesichtigung im Kreditprozess
der PSD Bank Köln
In einem Massengeschäft wie der privaten Baufinanzierung ist die Kontrolle der
Kreditsicherheiten – soll sie nicht bloß stichprobenartig sein – mit erheblichem
personellen und zeitlichen Aufwand verbunden. Da gleichzeitig der in diesem
Segment intensive Konditionenwettbewerb schlanke Back-Office-Prozesse verlangt, stehen die Banken unter hohem Effizienzdruck. Durch die Umstrukturierung ihrer Kreditvergabe­prozesse und den Einsatz einer speziellen Software kann
es aber gelingen, bei den Objektbesichtigungen schneller und effizienter zu verfahren, wie die Autorin aus den Erfahrungen ihres Hauses berichtet. (Red.)
Wenn Bankmitarbeiter an ihr Tagesgeschäft denken, verbinden sie damit in
den seltensten Fällen Objektbesichtigungen. Zu Recht und zu Unrecht: Zu Recht,
denn die Aufgabe der Bankmitarbeiter
sollte nicht darin bestehen, sich vor Ort
ein Bild von Immobilien zu machen.
Zu Unrecht, denn bei der Kreditvergabe
müssen die Mitarbeiter prüfen, ob die
vom Kunden gemachten Angaben zur
Immobilie auch stimmen. Vertrauenswürdiges, gut geschultes Personal ist gefragt,
das den Mitarbeiter bei seiner Tagesarbeit entlastet. Das gilt auch für die PSD
Bank Köln eG. Ihr Geschäftsgebiet erstreckt sich von Köln über Bonn, Aachen,
Düren, Leverkusen bis ins Bergische Land.
In Rheinland-Pfalz agiert die Bank von
Trier über Saarburg bis nach Prüm.
Schlanke Sturkturen für ein
großes Gesellschaftsgebiet
Jährlich werden 1 500 Baufinan­zie­rungen durchgeführt, von denen rund 1 200
durch Objektbesichtigungen untermauert werden. Die restlichen Immobilien
sind den Bankmitarbeitern bekannt,
sodass auf eine Besichtigung verzichtet
Die Autorin
­
Sandra
Diezemann
Referentin für Presse- und Öffentlichkeitsarbeit, PSD Bank Köln eG, Köln
werden kann. Da das Institut nur für
Privatkunden arbeitet, werden aus­
schließlich Wohnimmobilien finanziert.
Die meisten Immobilien liegen in den
Regionen um Köln, Bonn, Aachen und
Trier – in seltenen Fällen bitten Kunden
um die Finanzierung von Immobilien
außerhalb des Geschäfts­gebietes. Dennoch war die Objekt­besichtigung bis
2011 eine eher umständliche Angelegenheit.
Die Bank hatte einen freiberuflichen
Mitarbeiter dafür abgestellt, die Objekt­
besichti­gungen durchzuführen. Obwohl
die Arbeit dieses Mitarbeiters positiv
beurteilt wurde, führten die Anzahl der
Baufinanzie­rungen und die Größe des
Einzugs­bereichs dazu, dass schon einmal zwei bis drei Monate ins Land gingen, bevor dem Kundenberater das Besichtigungsprotokoll vorlag. Das änderte
sich aber eher zufällig: Mitte 2010 wurde die Immobilien­bewertungs­software
Ten-2-Click eingeführt, um die Kreditvergabeprozesse zu beschleunigen. Dieses Programm des Anbieters Sprengnetter verfügt über eine integrierte Objekt­
besichti­gungsfunktion. Damit geben die
Bank­mitarbeiter einen Auftrag an ein
bundesweites Netz geprüfter Objekt­
besichtiger von Sprengnetter.
Nachdem von der Wertermittlungssoftware ein guter Eindruck gewonnen wurde, fiel die Entscheidung, auch die Objektbesichtigungsfunktion zu nutzen. Vor
allem der Bereich Qualitätssicherung
Aktiv hatte sich dafür ausgesprochen.
Für den freiberuflichen Mitarbeiter wurde eine Übergangslösung gefunden.
Seit Anfang 2011 sind die Objektbesichtigungen ausgelagert. Die Erfahrungen
der zwölf Mitarbeiter der Marktfolge
sind positiv und die Software wird als
einfach, schnell, bedienerfreundlich und
für die Baufinan­zierung gut strukturiert
gelobt. Das Objektbesichtigungsverfahren hat sich im Prinzip nicht geändert,
wohl aber die Schnelligkeit, mit der die
Besichtigungsprotokolle vorliegen.
Verfahrensschritte bei der
Sicherheitenprüfung
Die Prozessschritte: Der Kundenberater
macht die Kreditkonditionen fest. Die
Marktfolge erteilt den Auftrag an einen
geprüften Objektbesichtiger vor Ort.
Unmittelbar nachdem das Besichtigungsprotokoll fertiggestellt worden ist, steht
es im System als Download zur Verfügung. Der Auftraggeber wird darüber via
Mail informiert. In den Service Level
Agreements (SLA) sind für diese Leistungen Fristen vorgesehen. Werden sie eingehalten, kann die Marktfolge den Kreditvertrag viel schneller als früher prüfen.
Nach den bisherigen Erfahrungen erfüllen die Protokolle bei Außen- wie Innen­
besichti­gungen in allen Belangen die
Anforderungen der Marktfolge. Die Ergebnisse der Außen­besichtigungen, die
immer noch in der Mehrzahl der Fälle
(bei einem Verhältnis von rund 60 zu 40)
durchgeführt werden, liegen im Durchschnitt nach fünf Bank­arbeitstagen vor.
Dies entspricht den mit Sprengnetter
vereinbarten SLA. Der Regelfall liegt
nach Angaben der Vertriebsleitung des
Anbieters bei zwei Bankarbeitstagen.
Mitarbeiter, die mit der Software arbeiten, loben die Übersichtlichkeit der Objektbesichtigungsfunktion. Im Vertretungsfall lässt sich der Bearbeitungsstatus jedes Kunden sofort erkennen.
Vorteilhaft ist auch das flächendeckende
Netz an Objektbesichtigern. Lag die Immobilie außerhalb des Geschäftsgebietes,
so musste früher eine andere PSD Bank
um Unterstützung gebeten werden, einen Objektbesichtiger ausmachen, mit
ihm einen Vertrag schließen und auf das
Protokoll warten. Ein aufwendiges und
zeitintensives Verfahren. Das alles wird
jetzt per Knopfdruck geregelt.
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