HVB AktivRente - HypoVereinsbank

VoRsoRge
produktprofil
HVB AktivRente
produkt
Fondsgebundene
Rentenversicherung
Fälligkeit / laufzeit
Mittel- bis langfristig
nutzergruppe
Sicherheitsorientierte Vorsorgeinteressenten bis 62
Jahre, die Risiken minimieren
und von den Chancen der
Kapitalmärkte profitieren
möchten
Verfügbarkeit
Teilauszahlung und Kündigung vor Rentenbeginn
möglich
Besonderheit
Beitragsgarantie für die
Hauptversicherung zum vereinbarten Rentenbeginn bzw.
Kapitalauszahlungstermin
kosten
Abschluss-, Vertriebs- und
Verwaltungskosten
VeRtRAgspARtneR
ERGO Lebensversicherung AG, Überseering 45, 22297 Hamburg
1. pRoduktdetAIls
pRodukt
• Fondsgebundene Rentenversicherung mit Beitragsgarantie zum vereinbarten Rentenbeginn
bzw. Kapitalauszahlungstermin
• Es stehen mindestens die eingezahlten Beiträge zur Verfügung (ausgenommen sind Beiträge zu
Zusatzversicherungen wie z. B. Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen)
AllgemeIne
dARstellung deR
FunktIonsweIse
Die HVB AktivRente bietet ein individuelles Vorsorgemanagement. Ein Teil der Beiträge wird
in eine Versicherung mit einem garantierten Rechnungszins von 1,75 % p. a. (Deckungsstock)
angelegt, während der andere Teil in ein Fondszertifikat der UniCredit Bank AG investiert ist. Die
Verteilung wird monatlich neu berechnet, um jederzeit einen optimierten Mix aus Renditechance
und Kapitalerhalt zu erreichen. Je nach Kapitalmarktentwicklung kann der Anteil der Anlage in
Fondszertifikate und in die Versicherung steigen oder fallen, wobei der Anteil der Fondsanlage
immer möglichst hoch ist.
Die Funktionsweise im Überblick:
Verteilung je nach Kapitalmarktentwicklung
Beitragsgarantie plus
Renditechance
Erhöhung der Fondszertifikate bei steigenden Kursen Fondszertifikat
Fondszertifikat
Deckungsstock
Deckungsstock
Erhöhung des Deckungsstocks bei fallenden Kursen
Gute Kapitalmarktentwicklung
Schlechte Kapitalmarktentwicklung
HVB AktivRente – Seite 2 von 3
HVB AktivRente Individual
Die Zusammensetzung der Fondszertifikate passt sich der Kapitalmarktsituation und der Lebensphase des Kunden an. Rückt der vereinbarte Rentenbeginn und somit der Ruhestand des Kunden
näher, werden die möglichen erwirtschafteten Erträge gesichert. Das Anlageuniversum umfasst:
• Aktien / Rohstoffe: MEAG EuroInvest; Pioneer Funds-Global Ecology,
Pioneer S. F.-EUR Commodities
• Renten: Pioneer Funds Austria – Trend Bond
• Geldmarkt: db x-trackers II EONIA Total Return Index ETF
Die UniCredit Bank AG ist Emittentin der Zertifikate.
Flexibilität
• Flexible Beitragserhöhung (z. B. monatlich oder jährlich)
• Einmalige Zuzahlung ab 1.000 EUR
• Teilauszahlungen ab 2.500 EUR
Versicherungs­
leistungen
• Lebenslange Rente oder Kapitalauszahlung
• Optional kann eine Absicherung für den Fall einer Berufsunfähigkeit eingeschlossen werden
2. Verwendungs­möglichkeiten
• Private Altersvorsorge
• Vermögensaufbau
3. Eckdaten
Fälligkeit / Laufzeit
Mittel- bis langfristig
Einzahlplan
Regelmäßige Beiträge ab 40 EUR monatlich
Einmalbeitrag
Ab 5.000 EUR
Rückzahlung
Rückkauf vor Rentenbeginn möglich
4. Risiken
Emittentenrisiko
Diese Information enthält keine Aussage über die Bonität des Vertragspartners, sondern über die
Auswirkung einer möglichen Insolvenz.
Die ERGO Lebensversicherung AG ist Mitglied im gesetzlichen Sicherungsfonds der Lebens­
versicherer (Protektor Lebensversicherung AG). Weitere Informationen zum Sicherungsfonds finden
Sie unter www.protektor-ag.de.
Kursrisiko
Bis zum vereinbarten Rentenbeginn sind Kursschwankungen möglich. Bei einer Kündigung
des Versicherungsvertrages vor vereinbarten Rentenbeginn kann es daher zum Kapitalverlust
kommen.
5. Chancen
• Teilnahme an den Wertpapiermärkten und Chance auf Kurssteigerungen
• Breite Vermögensstreuung auch mit geringeren Beiträgen
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6. Kosten
Die Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten in Euro können dem Versicherungsschein entnommen werden. Des Weiteren fließen der UniCredit Bank AG für die in den Zertifikaten enthaltenen Publikumsfonds Bestandsprovisionen zu, die –
bezogen auf den Bestandswert der Zertifikate – in Höhe von 0,5 % p. a. gemäß den Allgemeinen Versicherungsbedingungen
an die ERGO Lebensversicherung AG weitergegeben werden.
7. Steuerliche Betrachtung
Vor Rentenbeginn sind alle Erträge abgeltungsteuerfrei.
Bei lebenslänglichen Rentenzahlungen ist die Rente nur in Höhe des steuerlichen Ertragsanteils steuerpflichtig. Der Ertragsanteil richtet sich dabei nach dem Alter des Steuerpflichtigen bei Rentenbeginn (z. B. bei einer Rentenzahlung ab dem
vollendeten 67. Lebensjahr 17 % der Rente).
Die während der Aufschubzeit der Rentenversicherung gegebenenfalls erwirtschafteten Erträge führen erst bei einer
späteren Kapitalauszahlung (Ausübung des Kapitalwahlrechts, Teilkapitalauszahlung, Rückkauf) zu einer Steuerbelastung.
Erfolgt die Kapitalauszahlung nach einer Vertragslaufzeit von 12 Jahren und hat der Steuerpflichtige zu diesem Zeitpunkt
das 62. Lebensjahre vollendet, ist nur die Hälfte eines dann in der Kapitalauszahlung enthaltenen Ertrags steuerpflichtig.
Ihr Betreuer der HypoVereinsbank berät Sie gerne!
Stand 1. Januar 2013