Tarif für die Hausratversicherung bis 300 qm Wohnfläche – 565

Firmen und Privat
HDI-Gerling Firmen und Privat Versicherung AG
Tarif für die
Hausratversicherung
bis 300 qm Wohnfläche – 565 – Makler Premium Top
Stand 01.11.2011
www.hdi-gerling.de
2
Tarif für die Hausratversicherung bis 300 qm Wohnfläche – 565 – Makler Premium Top – 01.11.2011
Inhalt
1
1.1
1.2
1.3
1.4
1.5
1.6
1.7
1.8
1.9
1.10
1.11
1.12
1.13
1.14
1.15
1.16
1.17
Allgemeine Bestimmungen ..............................................................................................3
Vorbemerkung..............................................................................................................3
Geltungsbereich............................................................................................................3
Anwendungsbereich ....................................................................................................3
Vertragsgrundlagen .....................................................................................................3
Glasbruch.......................................................................................................................3
Allgefahrenversicherung .............................................................................................4
Allgemeine Beitragshinweise ......................................................................................4
Anfrage-/Vorlagepflicht...............................................................................................4
Versicherungswert........................................................................................................4
Unterversicherung ........................................................................................................5
Wohnfläche...................................................................................................................5
Beitragsanpassung........................................................................................................5
Indexreihe/Anpassungsfaktor......................................................................................5
Wohnungswechsel........................................................................................................6
Zeichnungsgrenzen für Wertschutzschränke.............................................................6
Grobe Fahrlässigkeit.....................................................................................................7
Differenzdeckung (Umbrella)......................................................................................8
2
Tarifzonen ..................................................................................................................... 9
3
3.1
3.2
3.3
3.4
3.5
3.6
3.7
3.8
3.9
3.10
Versicherungsumfang der Pakete ................................................................................... 10
Versicherte Gefahren und Schäden Paket Basis...................................................... 10
Mitversicherte Sachen ............................................................................................... 10
Versicherte Kosten..................................................................................................... 10
Entschädigungsgrenzen............................................................................................ 10
Paket Draußen & Unterwegs.................................................................................... 11
Paket Risiko Plus ........................................................................................................ 11
Paket Fahrrad............................................................................................................. 11
Paket Elementar ........................................................................................................ 11
Paket Glas................................................................................................................... 11
Paket Rundum Sorglos (RumS) ................................................................................. 12
4
4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
4.6
4.7
4.8
Tarif Normalgeschäft .................................................................................................... 12
Grundbeiträge je qm-Wohnfläche für ständig bewohnte Wohnungen .............. 12
Grundbeiträge je qm-Wohnfläche für Zweitwohnungen ..................................... 12
Grundbeiträge je qm-Wohnfläche für Wochenendhäuser.................................... 12
Zuschläge für Pakete ................................................................................................. 13
Beitragszuschläge ...................................................................................................... 13
Besondere Risiken...................................................................................................... 14
Beitragsnachlässe....................................................................................................... 14
Differenzdeckung (Umbrella)................................................................................... 15
5
5.1
5.2
Sicherungsmaßnahmen ................................................................................................. 15
Informationsquellen zur Sicherungstechnik ........................................................... 15
Sicherungen ............................................................................................................... 16
Tarif für die Hausratversicherung bis 300 qm Wohnfläche – 565 – Makler Premium Top – 01.11.2011
1 Allgemeine Bestimmungen
1.1 Vorbemerkung
Bei der Hausratversicherung nach dem Wohnflächen-Tarif bildet die Wohnfläche der
zu versichernden Wohnung die Grundlage für die Beitragsermittlung (WohnflächenDefinition siehe Ziffer 1.11). Die Ermittlung einer Versicherungssumme entfällt. Bei
zutreffend angegebener Wohnfläche entsteht keine Unterversicherung.
Der versicherte Hausrat ist zum Neuwert versichert. Die Haftung passt sich der jährlichen Preisentwicklung an; entsprechend verändert sich der Beitrag (siehe Ziffer 1.12).
Für Wertsachen insgesamt sowie bestimmte Positionen (siehe Ziffer 3.4) gelten besondere Entschädigungsgrenzen je qm-Wohnfläche. Der Entschädigungsbetrag ergibt
sich aus der jeweiligen Entschädigungsgrenze je qm-Wohnfläche, multipliziert mit der
Wohnflächengröße in qm und dem zum Zeitpunkt des Schadenfalles gültigen Anpassungsfaktor (siehe Ziffer 1.13).
Die Entschädigung für versicherte Sachen ist je Versicherungsfall insgesamt auf
300.000 Euro begrenzt. Eine höhere Entschädigungsgrenze kann gegen Beitragszuschlag vereinbart werden.
1.2 Geltungsbereich
Der Tarif gilt für die Versicherung von Wagnissen normaler Gefahr innerhalb Deutschlands und setzt voraus, dass mindergefährdete Sachen nicht ausgeschlossen werden
(keine Ausschnittdeckungen!).
Bei außergewöhnlichen Risikoverhältnissen: Anfragepflicht beim Spartenbevollmächtigten. (Regionaldirektion/Vertriebsdirektion).
1.3 Anwendungsbereich
Der Tarif findet Anwendung für Hausrat in
•
•
•
Ständig bewohnten Wohnungen
Zweitwohnungen in ansonsten ständig
bewohnten Gebäuden
Wochenendhäusern

ausgenommen vermietete
Wohnungen, Ferienwohnungen
und Ferienhäuser
bis zu einer Wohnflächengröße von maximal 300 Quadratmetern.
1.4 Vertragsgrundlagen
Vertragsgrundlage bilden die HDI-Gerling Allgemeine Hausrat-Versicherungsbedingungen (VHB 2011 – Wohnfläche) in Verbindung mit den Pakten und sonstigen Vertragsbestimmungen zur HDI-Gerling Hausratversicherung.
1.5 Glasbruch
Bruchschäden an der zur versicherten Wohnung oder zum versicherten Einfamilienhaus gehörenden Gebäude- und Mobiliarverglasung sind gegen einen Zuschlagsbeitrag (je qm-Wohnfläche) mitversicherbar.
Gebäudeverglasungen sind Glasscheiben von Fenstern, Türen, Balkonen, Terrassen,
Wänden, Wintergärten, Veranden, Loggien, Wetterschutzvorbauten, Dächern, Brüstungen, Duschkabinen, Sonnenkollektoren und Photovoltaikanlagen. Glasbausteine,
Profilbaugläser sowie Lichtkuppeln aus Glas oder Kunststoff sind mitversichert.
Mobiliarverglasungen sind Glasscheiben von Bildern, Schränken, Vitrinen, Stand-,
Wand- und Schrankspiegeln; Glasplatten; Glasscheiben und Sichtfenster von Öfen,
Elektro- und Gasgeräten. Glaskeramik-Kochflächen sowie Glasscheiben von Aquarien
und Terrarien sind mitversichert.
3
4
Tarif für die Hausratversicherung bis 300 qm Wohnfläche – 565 – Makler Premium Top – 01.11.2011
Nicht versichert sind optische Gläser, Hohlgläser, Geschirr, Beleuchtungskörper, Handspiegel, Scheiben von Flachbildschirmen (z. B. Touchscreens, LCD-Monitore, Displays)
sowie Sachen, die bereits bei Antragstellung beschädigt sind.
1.6 Allgefahrenversicherung
Eine Allgefahrenversicherung wird im Rahmen des Paketes Rundum Sorglos angeboten. Neben den üblichen Gefahren (Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser,
Sturm/Hagel) sind auch unbenannte Gefahren versichert, soweit diese nicht ausdrücklich vom Versicherungsschutz ausgenommen sind. Zu den ausgeschlossenen Gefahren
und Schäden gehören z. B. Krieg, Kernenergie, Allmählichkeits- und Bearbeitungsschäden. Zusätzlich werden einige Entschädigungsgrenzen über den Basisschutz hinaus angehoben.
Grundsätzlich ist der Abschluss des Paketes Rundum Sorglos nur in Verbindung mit
einer Selbstbeteiligung in Höhe von 250 Euro oder 500 Euro möglich. Diese Selbstbeteiligung findet allerdings nur in den Zusatzdeckungen der Allgefahrenversicherung Anwendung und gilt nicht für die Leistungen der eingeschlossenen Pakete:
• Basis
• Draußen & Unterwegs
• Risiko Plus
• Fahrrad
• Elementar
• Glas
Bei Bedarf kann der Versicherungsschutz für das Diebstahl-/Tragerisiko für folgende
Gegenstände erweitertet werden:
• Reisegepäck
• Juwelen und Schmucksachen
• Pelzsachen
• Fotoapparate(nur privat oder zu Hobbyzwecken genutzt)
• Musikinstrumente (nur privat oder zu Hobbyzwecken genutzt)
• Jagd- und Sportwaffen (von Nichtberufsjägern)
Die Mindestversicherungssumme beträgt 1.000 Euro. Es wird eine Versicherungssumme je versichertem Gegenstand (und ggf. Zubehör) vereinbart und dokumentiert.
Geeignete Wertnachweise sind erforderlich. Die Deckung besteht weltweit. Die Vereinbarungen zur Selbstbeteiligung im Paket Rundum Sorglos bleiben unberührt.
1.7 Allgemeine Beitragshinweise
Alle im Tarif ausgewiesenen Beiträge sind Nettobeiträge und beinhalten keine
Versicherungssteuer.
• Der Mindestbeitrag beträgt 25 € zuzüglich gesetzlicher Versicherungssteuer, die
Mindestbeitragsrate 25 € einschließlich gesetzlicher Versicherungssteuer.
Für
das Paket Rundum Sorglos beträgt der Mindestbeitrag 350 € zuzüglich gesetz•
licher Versicherungssteuer.
•
1.8 Anfrage-/Vorlagepflicht
Bei Überschreitung nachstehender Entschädigungsgrenzen ist eine Anfrage beim
zuständigen Vertriebsunterstützer (Regionaldirektion/Vertriebsdirektion) erforderlich:
• Wertsachen insgesamt: über 500 Euro je qm-Wohnfläche
über 5.000 Euro VSU
• Fahrraddiebstahl:
1.9 Versicherungswert
Versicherungswert ist der Wiederbeschaffungspreis (Neuwert) am Schadentag.
Falls Sachen für ihren Zweck im Haushalt des Versicherungsnehmers nicht mehr zu
verwenden sind, ist Versicherungswert der für den Versicherungsnehmer erzielbare
Verkaufswert (gemeiner Wert).
Tarif für die Hausratversicherung bis 300 qm Wohnfläche – 565 – Makler Premium Top – 01.11.2011
1.10 Unterversicherung
Eine Unterversicherung wird nur angerechnet, wenn der Versicherungsnehmer
schuldhaft unzutreffende Angaben zur Wohnflächengröße (in Quadratmetern) gemacht hat und dadurch der Beitrag zu niedrig berechnet wurde.
Bei nicht angezeigter Änderung der Wohnfläche (z. B. Wohnungswechsel) wird eine
eventuelle Unterversicherung erst angerechnet, wenn der Versicherungsfall später als
einen Monat nach der auf die Änderung folgenden Hauptfälligkeit eintritt (Vorsorgeschutz).
Ferner wird eine Unterversicherung angerechnet, wenn der Versicherungsnehmer
einer Anpassung des Vertrages an die Preissteigerung (siehe Ziffer 1.12) widersprochen hat.
1.11 Wohnfläche
Als Wohnfläche gilt die Grundfläche aller Räume einer Wohnung oder eines Einfamilienhauses, die zu Wohn- oder Hobbyzwecken genutzt werden. Dazu gehören auch
zu Wohn- oder Hobbyzwecken ausgebaute Speicherräume. Ausgenommen bleiben
Kellerräume, Treppen, Balkone, Loggien, Terrassen und sonstige Speicherräume.
Zur Ermittlung der Wohnfläche sind anzurechnen:
• voll
die Grundflächen von Räumen und Raumteilen mit einer lichten Höhe von mindestens 2 Metern;
• zur Hälfte
die Grundflächen von Räumen und Raumteilen mit einer lichten Höhe von mindestens 1 Meter und weniger als 2 Metern sowie von Wintergärten, Schwimmbädern
und ähnlichen, nach allen Seiten geschlossenen Räumen;
• nicht
die Grundflächen von Räumen und Raumteilen mit einer lichten Höhe von weniger
als 1 Meter.
1.12 Beitragsanpassung
Der Beitrag wird zur Hauptfälligkeit des Vertrages grundsätzlich entsprechend der
veränderten Haftung infolge der allgemeinen Preisentwicklung angepasst. Dieses
geschieht durch einen Anpassungsfaktor, der sich jährlich entsprechend der Entwicklung des amtlichen Preisindexes verändert (siehe § 14 Nr. 2 VHB 2011).
Durch die Veränderung des Anpassungsfaktors werden auch die Entschädigungsgrenze für Wertsachen insgesamt sowie alle sonstigen Entschädigungsgrenzen, deren
Beträge mit dem Anpassungsfaktor multipliziert werden, dynamisiert.
Widerspricht der Versicherungsnehmer der Anpassung, so wird bei Fortführung des
Vertrages im Schadenfall die Entschädigung in dem Verhältnis gekürzt, wie sich der
zuletzt berechnete Jahresbeitrag zu dem Jahresbeitrag verhält, der ohne Widerspruch
gegen jede seit Vertragsbeginn erfolgte Anpassung zu zahlen gewesen wäre.
1.13 Indexreihe/Anpassungsfaktor
1.13.1 Entwicklung des Verbraucherpreisindexes für Deutschland* auf der Basis 2005 = 100
Jahr
Index
Jahr
Index
Jahr
Index
Jahr
Index
Jahr
Index
1997
96,9
2000
96,7
2003
98,0
1998
97,6
2001
97,1
2004
99,6
2006
99,7
2009
104,0
2007
101,2
2010
1999
97,2
2002
97,6
2005
100,2
104,3
2008
101,5
2011
105,9
* Sondertabelle: Verbrauchs- und Gebrauchsgüter ohne Nahrungsmittel und ohne die normalerweise nicht in der Wohnung
gelagerten Güter (jeweils September-Werte)
5
6
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1.13.2 Entwicklung des Anpassungsfaktors (Basisjahr 2007)
Jahr
Anpassungsfaktor
2007
1,000
2008
1,016
2009
1,018
2010
1,042
2011
1,044
2012
1,060
1.14 Wohnungswechsel
Liegt nach einem Umzug die neue Wohnung an einem Ort, für den ein anderer Beitrag je Quadratmeter Wohnfläche gilt, so erhöht oder vermindert sich ab Umzugsbeginn der Beitrag für die Hausratversicherung entsprechend.
1.15 Zeichnungsgrenzen für Wertschutzschränke
Aufbewahrung im verschlossenen frei stehenden
Wertschutzschrank mit einem Mindestgewicht
von 200 kg oder in einem Einbau-Wertschutzschrank
Zeichnungsgrenze je Behältnis
VdS-anerkannt/
mit Widerstandsgrad/bzw.
1
zertifiziert nach ECB·S
auf Basis EN 45011
nach VDMA 24990
Sicherheitsstufe
„N“
Stahlschrank B
40.000 €
80.000 €
I
Wertschrank C1F
65.000 €
130.000 €
II
Wertschrank C2F
100.000 €
200.000 €
III
Panzergeldschrank D10
200.000 €
400.000 €
3
ohne EMA
bis
mit VdS-anerkannter
2
EMA und VdSInstallationsattest
bis
1 European Certification Board · Security Systems (ECB·S)
2 Überwachung des Behältnisses durch eine vom VdS-anerkannte Einbruchmeldeanlage mit Übertragung des Fernalarms an
die Polizei oder ein VdS-anerkanntes Wach- und Sicherheitsunternehmen über eine stehende Verbindung oder eine bedarfsgesteuerte Verbindung mit Ersatzweg.
Wenn diese Voraussetzung nicht erfüllt ist, gelten die Zeichnungsgrenzen ohne Einbruchmeldeanlage.
3 Baujahr/Jahr der Anschaffung: bis 31.12.2003
Das VDMA-Einheitsblatt 24992, nach dem B-Behältnisse gebaut wurden, wurde zum 31.12.2003 zurückgezogen. Mehrwandige Geldschränke der Sicherheitsstufe B entsprechen seither nicht mehr dem Stand der Technik. Schränke mit der
Sicherheitsstufe B, die nach 2003 in Verkehr gebracht wurden, unterliegen keinerlei Kontrolle, da seither die Marktüberwachung durch den VDMA entfallen ist.
1.15.1 VdS-anerkannte frei stehende Wertschutzschränke
Alle VdS-anerkannten Wertschutzschränke werden werkseitig mit einer Prüfplakette
gekennzeichnet, auf der alle wichtigen Daten vermerkt sind. Sofern der Wertschutzschrank von der Forschungs- und Prüfgemeinschaft Geldschränke und Tresoranlagen
(FuP) e. V. geprüft wurde, ist er innen mit einer ECB·S Prüfplakette gekennzeichnet.
Basis der Richtlinien, nach denen diese Wertschutzschränke gebaut werden, sind die
Richtlinien des Europäischen Institutes für Normung (CEN). Diese tragen der aggressiver gewordenen Bedrohung Rechnung. Sie müssen bestimmte Mindestwiderstandswerte (Resistence Unites RU) gegen Durchgriff und gewaltsames Öffnen aufweisen,
und zwar unter Nutzung von mechanischen, thermischen, elektromechanischen und
manipulativ wirkenden Werkzeugen. Dabei wird zwischen Teilzugriff und Vollzugriff
unterschieden. Zusätzliche Anforderungen bestehen in Bezug auf die Verankerung,
Schlossbestückung und die Möglichkeit zum nachträglichen Einbau von Meldern für
Einbruchmeldeanlagen. Im Hausratbereich sind ausschließlich die Widerstandsklassen
I, II und III relevant.
Tarif für die Hausratversicherung bis 300 qm Wohnfläche – 565 – Makler Premium Top – 01.11.2011
Es wird generell ein Mindestgewicht von 200 kg (siehe § 28 VHB 2011) gefordert. Dieses Gewicht muss durch die Konstruktion selbst erreicht werden, nicht aber durch die
Einlagerung von Gewichten. Verankerungen bei leichteren Schränken stehen im
Hausratbereich objektive Schwierigkeiten bei der fachgerechten Befestigung entgegen: Fußbodenheizung, schwimmender Estrich mit einer Stärke > 70 mm und vieles
andere mehr. Diese Verankerungen sind daher qualitativ kaum zu überprüfen und
somit nicht akzeptabel.
Erfahrungen der Polizei und Versicherungen zeigen, dass Wertschutzschränke auch
mit mehreren 100 kg Gewicht abtransportiert werden. Daher wird empfohlen, Wertschutzschränke mit weniger als 1.000 kg Gewicht gemäß der Euro-Norm fachgerecht
zu verankern, wenn dies eben möglich ist.
Häufig ist die sichere Handhabung des Schlüssels problematisch. Daher wird bei der
Neuanschaffung eines Wertschutzschrankes ein Zahlencodeschloss empfohlen.
1.15.2 Mehrwandiger Stahlschrank der Sicherheitsstufe C
Ein mehrwandiger Stahlschrank der Sicherheitsstufe C ist ein Schrank, der den Gütebedingungen nach RAL entspricht. Mehrwandige Stahlschränke der Sicherheitsstufe C
werden in verschiedenen Sicherheitsstufen hergestellt und tragen, sofern sie auch
gegen leichte Brände Schutz bieten, die Zusatzbezeichnung „F“.
Sicherheitsstufe
nach RAL
C2F
RG 626/2
C1F
RG 626/2
1.15.3 Eingemauerter Stahlwandschrank mit mehrwandiger Tür
Ein eingemauerter Stahlwandschrank ist ein Schrank mit einwandigen Stahlwänden.
Die mehrwandige Tür kann der Sicherheitsstufe I, II oder auch C entsprechen.
Um die erforderliche Sicherheit zu erreichen, muss der Schrank
• im Mauerwerk fest verankert und nicht überstehend eingebaut und
• an allen Seitenwänden und an der Rückwand von einem mindestens 100mm dicken
Betonmantel umgeben sein.
1.15.4 Einfacher Verschluss
Alle bisher nicht genannten Behältnisse – also z. B. einwandige Stahlschränke, eiserne
Büroschränke oder sonstige Möbelstücke, aber auch mehrwandige Stahlschränke mit
einem Gewicht von weniger als 200 kg oder eingemauerte Stahlwandschränke mit
einwandiger Tür oder mit einer weniger als 100 mm allseitigen Betonummantelung –
gelten als „einfacher Verschluss“, sofern sie erhöhte Sicherheit auch gegen Wegnahme des Behältnisses selbst bieten.
1.16 Grobe Fahrlässigkeit
Gemäß § 81 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) ist der Versicherer bei grob
fahrlässiger Herbeiführung des Versicherungsfalles durch den Versicherungsnehmer
berechtigt, seine Leistung in einem der Schwere des Verschuldens des Versicherungsnehmers entsprechenden Verhältnis zu kürzen.
In dem Paket Rundum Sorglos wird generell auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit verzichtet.
7
8
Tarif für die Hausratversicherung bis 300 qm Wohnfläche – 565 – Makler Premium Top – 01.11.2011
1.17 Differenzdeckung (Umbrella)
1.17.1 Gegenstand der Differenzdeckung
Besteht bei einem anderen Versicherer (nicht innerhalb des Talanx-Konzerns) noch
eine Hausratversicherung für dasselbe Risiko, so kann vereinbart werden, dass sich die
HDI-Gerling Deckung zunächst wie ein „Deckungs-Schirm“ (engl.: Umbrella) über den
bestehenden Vorvertrag spannt.
Für die Zeit bis zum Ablauf des anderweitigen Vertrages gilt dabei lediglich versichert,
der über die anderweitige Versicherung hinausgehende Versicherungsumfang entsprechend des/der beantragten Pakete/s versichert. Die Leistungen im Rahmen der
vereinbarten HDI-Gerling Paketform werden subsidiär abzüglich der Leistungen des
anderweitigen Versicherers erbracht.
Hat der anderweitige Versicherer begründet durch Nichtzahlung des Beitrages, Obliegenheitsverletzung oder sonstiges schuldhaftes Verhalten des Versicherungsnehmers keine Leistung erbracht oder die Leistung gekürzt, entsteht hieraus keine erweiterte Leistungspflicht im Rahmen der Differenzdeckung.
1.17.2 Voraussetzungen zur Differenzdeckung
Die „Restlaufzeit“ des anderweitigen Versicherungsvertrages darf maximal 3 Jahre
betragen. Die Beendigung des anderweitigen Vertrages zu dem bei Beantragung der
Differenzdeckung gültigen Vertragsablauf (z. B. Kündigung durch VN) wird vorausgesetzt.
Bedingung für die Differenzdeckung ist ebenso, dass innerhalb des Gebündelten
Privatschutzes (GPS) mindestens ein Versicherungsvertrag (einer anderen Sparte) mit
aktuellem Tarif- und Bedingungswerk in vollem Umfang, d. h. ohne Differenzdeckung, besteht oder gleichzeitig beantragt wird.
Die Differenzdeckung ist für das Paket Basis und die Pakete Draußen & Unterwegs,
Risiko Plus, Fahrrad, Elementar, Glas und Rundum Sorglos möglich.
1.17.3 Beitrag, sonstige Bestimmungen
Für den Zeitraum der Differenzdeckung wird ein Drittel des für den vollen Versicherungsschutz vereinbarten Beitrages (Gesamtbeitrag inklusive Zuschläge für
Deckungserweiterungen) erhoben.
Zum Ablauftermin der anderweitig bestehenden Versicherung endet die Differenzdeckung; der Vertrag wird auf den vollen Versicherungsschutz umgestellt und der
hierfür vereinbarte volle Beitrag erhoben.
Tarif für die Hausratversicherung bis 300 qm Wohnfläche – 565 – Makler Premium Top – 01.11.2011
2 Tarifzonen
Tarifzone I
01445-02999
06886-07429
38154-38388
58762-58849
69412-69518
03103-03139
07806-08648
38458-38899
59846-59969
70734-75449
03205-03253
09128
39164-39179
63607-63639
76275-76709
04600-04639
09212-09669
39288-39649
63762-63785
76829-78739
04703-04749
29378-29499
53925-53949
63801-63939
79183-79879
04895-04938
31061-31099
54298-54689
64625-64759
82256-85469
06268-06348
33014-33039
55411-55779
66482-66509
86150-92729
06449-06578
34212-35329
56288-56291
66606-66649
93073-98749
06712-06725
35576-36469
56410-56479
66849-66999
99706-99998
06729
37115-37699
56727-57648
67677-67829
01067-01328
14513-14959
29525-29699
51545-51789
64807-65629
03042-03099
15306-15328
31008-31039
52134-53639
66111-66459
03149-03197
15907-16307
31134-32839
53879-53919
66538-66589
04509-04579
16775-16949
33098-34134
54290-54296
66663-66839
04643-04688
17109-17379
35390-35519
55116-55299
67059-67663
04758-04889
18246-18609
37037-37085
56068-56283
68159-69259
06179-06259
19205-19399
38100-38126
56294-56379
70173-70629
06366-06429
21244-21449
38440-38448
56564-56659
76131-76229
06618-06688
21614-21789
39104-39130
58089-58739
76726-76779
06727
23701-23829
39218-39279
59063-59823
79098-79117
06749-06869
23879-23948
41812-42929
61118-61279
80331-82239
07545-07778
24103-24409
45525-45549
63571-63599
85521-85778
09111-09127
24768-24999
46325-46459
63654-63755
93047-93059
09130-09131
25524-27729
47533-47669
63791-63796
99084-99638
14476
29221-29369
48143-49849
64283-64589
04103-04469
17033-17099
24534-24649
45657-46286
61348-61479
06108-06132
17389-18239
25335-25499
46483-47509
63110-63329
14200-14473
19053-19089
27749-27809
47798-47929
63477-63549
14478-14482
19406-19417
28816-28879
50126-50389
65719-65936
14974-15299
23552-23689
30159-30989
51371-51519
15344-15898
23843-23869
40210-41751
52062-52080
16321-16767
23966-23999
44135-45481
53721-53859
10115-14199
21465-21529
28195-28790
60308-60599
20095-21228
22041-22969
50667-51149
63065-63075
Tarifzone II
Tarifzone III
Tarifzone IV
63450-63457
9
10
Tarif für die Hausratversicherung bis 300 qm Wohnfläche – 565 – Makler Premium Top – 01.11.2011
3 Versicherungsumfang der Pakete
3.1 Versicherte Gefahren und Schäden Paket Basis
Basis
Feuer, Einbruchdiebstahl, Beraubung, Leitungswasser, Sturm/Hagel
Schäden durch Innere Unruhen
Verzicht auf Leistungskürzung bei grob fahrlässiger Herbeiführung
des Versicherungsfalles
Anprall/Absturz von Luftfahrzeugen
Fahrzeuganprall (Schienen-, Straßen- oder Wasserfahrzeuge)
Schäden durch Überschallknall
Nutzwärmeschäden
Rauch- und Rußschäden
Überspannungsschäden durch Blitz
Schäden durch Implosion
Schäden durch Verpuffung
Schäden durch Blindgänger
Schäden durch Wasser aus Aquarien/Wasserbetten
Wasseraustritt aus innen verlegten Regenfallrohren
Einbruchdiebstahl aus Schiffskabinen und Eisenbahnabteilen


bis 25.000 €





bis 5.000 €






Entfall der Anzeigepflicht bei vorübergehendem Unbewohntsein
bis zu 3 Monaten
Dauer der Außenversicherung
bis zu 3 Monaten
keine Anzeigepflicht bei Gerüststellung

3.2 Mitversicherte Sachen
Basis
Arbeitsgeräte und Einrichtungsgegenstände in ausschließlich gewerblich
genutzten Büroräumen

Technische und optische Sicherungsanlagen auf dem Grundstück

3.3 Versicherte Kosten
Basis
Kosten für Hotel oder sonstige Unterbringung im Schadenfall
(ohne zeitliche Begrenzung)
Telefonkosten (Erweiterte Hotelkosten)
Bewachungskosten
bis 100 €/qm*
bis 100 €
bis 72 Stunden
3.4 Entschädigungsgrenzen
Basis
Wertsachen insgesamt
bis 150 €/qm*
Bargeld unverschlossen
3.000 €
Urkunden einschl. Sparbücher
3.000 €
Schmucksachen, Edelsteine, Perlen, Briefmarken, Telefonkarten,
Münzen und Medaillen sowie alle Sachen aus Gold oder Platin
25.000 €
Außenversicherung (weltweit)
bis 100 €/qm*
Dauer der Außenversicherung
3 Monate
* Die Entschädigungsgrenze je qm-Wohnfläche wird mit dem im Zeitpunkt des Versicherungsfalles für den Vertrag geltenden
Anpassungsfaktor multipliziert.
Tarif für die Hausratversicherung bis 300 qm Wohnfläche – 565 – Makler Premium Top – 01.11.2011
3.5 Paket Draußen & Unterwegs
Diebstahl aus Kraftfahrzeugen (zwischen 6 und 22 Uhr, ansonsten nur
eingeschränkter Versicherungsschutz), Geltungsbereich: weltweit
bis 2.000 €
Diebstahl von Gartenmöbeln und Gartengeräten auf dem eingefriedeten
Versicherungsgrundstück
bis 2.000 €
Diebstahl von Wäsche und Kleidung auf dem Versicherungsgrundstück
bis 2.000 €
Diebstahl von Kinderwagen, Krankenfahrstühlen, Gehhilfen (z. B. Rollatoren,
Gehräder) ohne Beschränkung auf Versicherungsräume oder Grundstück
bis 2.000 €
Diebstahl aus dem Krankenzimmer
Bargeld
bis 2.000 €
bis 200 €
Sportausrüstung ständig außerhalb der Erstwohnung
bis 2.000 €
3.6 Paket Risiko Plus
Verzicht auf Leistungskürzung bei grob fahrlässiger Herbeiführung
des Versicherungsfalles
Überspannungsschäden durch Blitz
bis 300 €/qm*
(max. 50.000 €)
bis 150 €/qm*
Sengschäden


Schäden durch Stromausfall an Tiefkühlgut/Gefriergut
Böswillige Beschädigung (durch nicht im Haushalt lebende Personen)
inkl. Fremdtelefonieren
bis 10.000 €
Scheckkartenmissbrauch
bis 10.000 €
Rückreisekosten aus dem Urlaub bei erheblichen Schäden (über 5.000 €)
bis 10.000 €
Dauer der Außenversicherung
bis zu 6 Monate
Erweiterte Außenversicherung (Hausrat im Bankschließfach)
bis 150 €/qm*
(max. 25.000 €)
Erweiterte Außenversicherung (Hausrat in einer Nebenwohnung)
bis 150 €/qm*
(max. 25.000 €)
Handwerkerservice

3.7 Paket Fahrrad
Fahrraddiebstahl (Versicherungsschutz auch außer Gebrauch in der Zeit
von 22 bis 6 Uhr) bis zur vereinbarten VSU
500 €/1.000 €
bis max. 5.000 €
3.8 Paket Elementar
Überschwemmung
Zürszone 1-3
Zürszone 4
Witterungsniederschläge, Rückstau
Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch
Schneedruck, Lawinen
Vulkanausbruch
Selbstbeteiligung

nicht versicherbar




500 €
3.9 Paket Glas
Gebäudeverglasung
Mobiliarverglasung
Glaskeramik-Kochflächen
Aquarien und Terrarien
Künstlerisch bearbeitete Gläser
Scheiben und Platten aus Kunststoff
Beleuchtungskörper, Hohlgläser, optische Gläser, Handspiegel,
Scheiben von Displays






nicht versichert
* Die Entschädigungsgrenze je qm-Wohnfläche wird mit dem im Zeitpunkt des Versicherungsfalles für den Vertrag geltenden
Anpassungsfaktor multipliziert.
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Tarif für die Hausratversicherung bis 300 qm Wohnfläche – 565 – Makler Premium Top – 01.11.2011
3.10 Paket Rundum Sorglos (RumS)



Alle Gefahren (sofern nicht ausdrücklich ausgeschlossen)
–
–
–
–
–
Draußen & Unterwegs
Risiko Plus
Fahrrad
Elementarschäden (inkl. Überschwemmung Zürszone 1-3)
Glas
bis zur vereinb. VSU


Wiederbeschaffung von privaten Computer-Dateien
bis 3.000 €
Verzicht auf Leistungskürzung bei grob fahrlässiger Herbeiführung
des Versicherungsfalles

Garantierter GDV-Standard

Beitragsfreistellung bei Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit
für max. 12 Monate (für die gesamte Privatschutz-Police)

4 Tarif Makler Premium Top
4.1 Grundbeiträge je qm-Wohnfläche für ständig bewohnte Wohnungen
Tarifzone
Hauptwohnung
I
II
III
IV
0,39 €
0,45 €
0,63 €
0,69 €
I
II
III
IV
0,78 €
0,90 €
1,26 €
1,38 €
4.2 Grundbeiträge je qm-Wohnfläche für Zweitwohnungen
Tarifzone
Zweitwohnung
Hausrat in Zweitwohnungen kann nur unter der Voraussetzung, dass die Hausratversicherung für die ständig bewohnte Wohnung bereits bei HDI-Gerling besteht, gezeichnet werden.
Von der Versicherung sind ausgeschlossen:
Bargeld, Urkunden einschließlich Sparbücher und sonstige Wertpapiere, Schmucksachen, Edelsteine, Perlen, Briefmarken, Münzen und Medaillen sowie alle Sachen aus
Gold oder Platin, Pelze, handgeknüpfte Teppiche und Gobelins (Klausel 7213 Nr. 2).
Hinweis Nebenwohnung: Die Hausratversicherung für die Hauptwohnung enthält in dem
Paket Risiko Plus bereits Versicherungsschutz für überwiegend bewohnte Nebenwohnungen (z. B. Berufspendlerwohnung) bis zur Entschädigungsgrenze der Außenversicherung.
4.3 Grundbeiträge je qm-Wohnfläche für Wochenendhäuser
Tarifzone
I
II
III
IV
innerhalb geschlossener Ortschaften
4,20 €
4,20 €
4,20 €
4,20 €
außerhalb geschlossener Ortschaften
8,40 €
8,40 €
8,40 €
8,40 €
Hausrat in Wochenendhäusern kann nur unter der Voraussetzung, dass die Hausratversicherung für die ständig bewohnte Wohnung bereits bei HDI-Gerling besteht und die
besonderen Sicherheitsanforderungen erfüllt sind, gezeichnet werden.
Zum Paket Basis für Hausrat in nicht ständig bewohnten Gebäuden im Inland können
die Pakete
• Fahrrad
• Glas
• Elementar (ohne Überschwemmung)
gewählt werden.
Tarif für die Hausratversicherung bis 300 qm Wohnfläche – 565 – Makler Premium Top – 01.11.2011
Von der Versicherung sind ausgeschlossen:
Bargeld, Urkunden einschließlich Sparbücher und sonstige Wertpapiere, Schmucksachen, Edelsteine, Perlen, Briefmarken, Münzen und Medaillen sowie alle Sachen aus
Silber, Gold oder Platin, Pelze, handgeknüpfte Teppiche und Gobelins, Kunstgegenstände (z. B. Gemälde, Collagen, Zeichnungen, Graphiken und Plastiken), Schusswaffen, Foto- und optische Apparate sowie sonstige Sachen, die über 100 Jahre alt
sind (Antiquitäten), jedoch mit Ausnahme von Möbelstücken (Klausel 7213 Nr. 1).
4.4
Zuschläge für Pakete
Tarifzone
I
II
III
IV
0,09 €
0,09 €
0,09 €
0,09 €
0,34 €
0,34 €
0,34 €
0,34 €
10,20 €
10,20 €
10,20 €
10,20 €
12,75 €
12,75 €
12,75 €
12,75 €
Glas Wohnung/Haus
(in Euro je qm Wohnfläche)
0,15 €
0,15 €
0,15 €
0,15 €
Rundum Sorglos (mit 500 € SB)
zzgl. zu allen Paketen
(in Euro je qm Wohnfläche)
0,26 €
0,26 €
0,26 €
0,26 €
Rundum Sorglos (mit 250 € SB)
zzgl. zu allen Paketen
(in Euro je qm Wohnfläche)
0,34 €
0,34 €
0,34 €
0,34 €
Rundum Sorglos je 1.000 € Entschädigung
Erhöhung Trage- und Verlustrisiko für
– Juwelen und Schmuck
– Pelze
– Reisegepäck
– Fotoapparate
– Jagd- und Sportwaffen
– Musikinstrumente
5,00 €
5,00 €
5,00 €
5,00 €
GK 1
GK 2
GK 3
GK 4
0,09 €
0,17 €
0,34 €
–
–
–
–
0,09 €
I
II
III
IV
0,17 €
0,21 €
0,26 €
0,30 €
I
II
III
IV
17,00 €
17,00 €
17,00 €
17,00 €
Draußen & Unterwegs
(in Euro je qm Wohnfläche)
Risiko Plus
(in Euro je qm Wohnfläche)
Handwerkerservice obligatorisch
(in Euro je Risiko)
Fahrrad je 500 € VSU
(in Euro)
Zürszone
Elementar inklusive Überschwemmung
(in Euro je qm Wohnfläche)
Elementar ohne Überschwemmung
(in Euro je qm Wohnfläche)
4.5 Beitragszuschläge
4.5.1 Wertsachen
Tarifzone
Erhöhung je 50 Euro/qm Wohnfläche
(in Euro je qm Wohnfläche)
4.5.2 Höchstentschädigung
Tarifzone
Erhöhung je 10.000 € (in Euro)
13
14
Tarif für die Hausratversicherung bis 300 qm Wohnfläche – 565 – Makler Premium Top – 01.11.2011
4.6 Besondere Risiken
4.6.1 Vorübergehendes Unbewohntsein
Vorübergehendes Unbewohntsein (bis zu 3 Monaten beitragsfrei)
Zuschläge je qm-Wohnfläche ab dem 4. Monat
Beitrag jeweils je
angefangenen Monat
Parterre-, Souterrain- und Erdgeschosswohnungen sowie Einfamilienhäuser
0,70 €
Wohnungen in ansonsten ständig bewohnten Gebäuden
0,35 €
Anmerkung: Bei längerem Unbewohntsein (mehr als 7 Monate) ist gemäß Zweitwohnung/
Wochenendhaus zu tarifieren.
4.6.2 Vorübergehend eingelagerter Hausrat
Beitrag jeweils je
angefangenen Monat
Zuschlag je 1.000 € Summe des eingelagerten Hausrates
Vorübergehend eingelagerter Hausrat
kann unter der Voraussetzung, dass die Hausratversicherung für die ständig
bewohnte Wohnung weiterhin bei HDI-Gerling besteht, für die Dauer von
bis zu 5 Monaten mitversichert werden.
1,00 €
(nur Paket Basis)
Von der Versicherung sind ausgeschlossen:
Bargeld, Urkunden einschließlich Sparbücher und sonstige Wertpapiere, Schmucksachen, Edelsteine, Perlen, Briefmarken, Münzen und Medaillen sowie alle Sachen aus
Silber, Gold oder Platin, Pelze, handgeknüpfte Teppiche und Gobelins, Kunstgegenstände (z.B. Gemälde, Collagen, Zeichnungen, Graphiken und Plastiken), Schusswaffen, Foto- und optische Apparate sowie sonstige Sachen, die über 100 Jahre alt
sind (Antiquitäten), jedoch mit Ausnahme von Möbelstücken (Klausel 7214).
4.7 Beitragsnachlässe
Einbruchmeldeanlagen/Sonderregelung
Bei Überwachung der Versicherungsräume durch eine risikogerechte und von der VdS
Schadenverhütung GmbH (VdS) im Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. anerkannte Einbruchmeldeanlage kann der Zuschlagbeitrag für Wertsachen
(ggf. auch für Bargeld; nicht jedoch der Grundbeitrag) wie folgt rabattiert werden:
Einbruchmeldeanlage
Nachlass auf den
Beitragszuschlag für Wertsachen
mit örtlicher Alarmgabe
25 %
mit örtlicher Alarmgabe und zusätzlichem Wähl- und
Übertragungsgerät (AWUG)
40 %
mit gesicherter Alarmübertragung* an ein vom VdS anerkanntes Wach- und Sicherheitsunternehmen oder an
eine Polizeidienststelle (Polizeinotruf) und Externalarm
im Sicherungsbereich
60 %
* Beispiele für eine „gesicherte Alarmübertragung“:
– Übertragung im D-Kanal des ISDN-Netzes
– Redundante Übertragung im Festnetz und einem Funknetz
Sonderregelung
Nachlass auf den
Grundbeitrag
für Verträge ohne Erhöhung der Entschädigungsgrenze für Wertsachen
Reduzierung des Grundbeitrages bei anerkannter Einbruchmeldeanlage mit
mindestens örtlicher Alarmierung.
(Gilt auch bei Zweitwohnungen und Wochenendhäusern; bei Wochenendhäusern jedoch nur bis zu einer Wohnfläche von 125 qm.)
Die Gewährung des Rabattes erfordert zusätzlich die Vorlage des VdS-Installationsattestes.
10 %
Tarif für die Hausratversicherung bis 300 qm Wohnfläche – 565 – Makler Premium Top – 01.11.2011
4.8 Differenzdeckung (Umbrella)
Beitrag für den Zeitraum der Differenzdeckung:
Ein Drittel des für den vollen Versicherungsschutz vereinbarten Beitrages (Gesamtbeitrag inklusive Zuschläge für Deckungserweiterungen).
5 Sicherungsmaßnahmen
5.1 Informationsquellen zur Sicherungstechnik
Weitergehende Informationen zur Sicherungstechnik finden sich unter folgenden
Quellen:
Internet
http://www.vds.de
15
16
Tarif für die Hausratversicherung bis 300 qm Wohnfläche – 565 – Makler Premium Top – 01.11.2011
5.2 Sicherungen
Hauptwohnung/Zweitwohnung
Türen
(auch
Nebenzugangstüren
Für alle Objekte
Wohnung im Obergeschoss
bzw. 300 qm Wohnfläche/
300.000 € Höchstentschädigung
als dringende Empfehlung
Einfamilienhaus/Wohnung
im Erdgeschoss
ab 300.000 € Höchstentschädigung
notwendig
ab 300.000 € Höchstentschädigung
notwendig
ab 125 qm Wohnfläche
notwendig
Einbruchhemmende Tür
VdS-Klasse A
bzw. DIN V ENV 1627
WK2/WK3
Einbruchhemmende Tür
VdS-Klasse B
bzw. DIN V ENV 1627
WK3/WK4
Einbruchhemmende Tür
VdS-Klasse B
bzw. DIN V ENV 1627
WK3/WK4
wie für Objekte
bis 300 qm/
300.000 € VSu
empfohlen
oder
– zweitouriges Einsteckschloss,
– Schließzylinder
VdS-Klasse B,
– einbruchhemmendes Türschild mit Kernziehschutz,
– Sicherheitsschließblech,
– Mehrpunktverriegelung
mit Schub- oder Schwenkriegel (keine Rollenzapfenverschlüsse) oder Querriegelschloss
oder
wie für Objekte bis 300.000 €
VSu empfohlen
oder
wie für Objekte bis 300.000 €
VSu empfohlen
und
(wenn die mechanische Sicherungen nicht vollständig sind)
Einbruchmeldeanlage
VdS-anerkannt Klasse B/SH2
örtliche Alarmgabe mit Alarmweiterleitung zu VdS-anerkanntem Wach- u. Sicherheitsunternehmen
Überwachung der Wohnungszugangstür,
Bewegungsmelder als Fallenmelder
und
(wenn die mechanische Sicherungen nicht vollständig sind)
Einbruchmeldeanlage
VdS-anerkannt Klasse B/SH2
örtliche Alarmgabe mit Alarmweiterleitung zu VdS-anerkanntem Wach- u. Sicherheitsunternehmen,
Überwachung der Außentüren
mit Öffnungs- und Schließkontakten,
Bewegungsmelder als Fallenmelder und Schwerpunktüberwachung z. B. in Flur,
Wohn-, Arbeitszimmer
oder
vollständige Außenhautüberwachung (Überwachung aller
Fenster und Türen auf Durchbruch, Öffnen und Verschluss)
und zusätzlich
Überwachung
durch eine
Einbruchmeldeanlage
VdS-anerkannt
Klasse B/SH2
Kelleraußentür
mit Vorlegestange
oder
massivem Schubriegel
Fenster/
Fenstertüren
Wochenendhaus
Einbruchhemmende Fenster
und Fenstertüren VdS-Klasse A
bzw. nach DIN V ENV 1627
WK2/WK3
oder
Gitter, im Mauerwerk verankert
oder
Zusatzverriegelung und
Aufhebelsicherung jeweils
VdS anerkannt
oder
umlaufend mit Pilzkopfzapfen gesichert
Einbruchhemmende Fenster
und Fenstertüren VdS-Klasse B
bzw. nach DIN V ENV 1627
WK4
oder
wie für Objekte bis 300.000 €
VSu empfohlen
Ab 500.000 € Höchstentschädigung
Risikobesichtigung und -beratung durch HDI-Gerling Sicherheitstechnik erforderlich.