Manual del Ganador - California Lottery

Manual del Ganador
¡Ganaste a lo grande!
¡Felicitaciones, comienzas un nuevo y emocionante capítulo de
tu vida! Siempre decimos que ganar un premio de la Lotería no
debería ser nunca una pesadilla ni complicar tu vida. Si planificas bien, te rodeas de asesores confiables y tomas decisiones
acertadas, será una de las mejores experiencias de tu vida.
Tienes muchas decisiones importantes por delante, es por
eso que en la Lotería de California pensamos que deberíamos
compartir parte de la información clave que podría ayudarte en
las semanas siguientes. Este folleto detallado te explica casi
todo lo que debes saber ahora que ganaste una suma importante de dinero. Sabemos que estás preocupado. Tómate un
• Es mejor que los ganadores puedan satisfacer estos pedidos
de los medios de una vez y continuar con sus vidas.
ganador, la fecha que ganaste y tu monto ganado, también
• Puedes formar un fideicomiso antes de reclamar tu premio,
pero nuestros reglamentos no permiten que un fideicomiso
Preguntas
Financieras
12
Planificación
de Herencia y
Formularios
14
Asignación de
Pagos de Premio
16
Divulgación
Pública
18
Administrar
tus Ganancias
23
Lista de Control
para el Ganador
25
Oficinas de
Distrito de
la Lotería
reclame un premio. Entiende que tu nombre aún es público
y se puede informar.
• Si estás preocupado porque la gente está intentando
recomendaciones, más bien pronto que luego. Debajo,
de tu casa, o dejar por unos días que las llamadas pasen
algunos puntos claves para considerar cuando comiences.
al buzón de mensajes.
• Un abogado puede ayudar a protegerte a ti y a tus bienes.
leyes de divulgación pública de California, tu nombre es
Entrevista al menos tres abogados con licencia y selecciona
registro público. ¡Esto quiere decir que los medios de
el que te haga sentir más cómodo.
• Un contador puede asegurarse que tus declaraciones de
preguntas divertidas sobre lo que ganaste! Su interés se
impuestos estén en orden año tras año (más detalles adentro).
facilita mucho en esta era y en estos días de motores de
Entrevista a varios Contadores Públicos Certificados. Recuerda
búsqueda en Internet. Teniendo en cuenta eso, te aconseja-
que tendrás que pagar impuestos federales sobre tu premio.
mos que consideres estar disponible para los medios de
8
son asuntos de registro público y están sujetos a divulgación.
contactarte, considera cambiar tus números de celular y
comunicación intentarán contactarte para hacerte muchas
Preguntas
Generales
• El nombre y el lugar del vendedor que te vendió el boleto
momento para repasar y considerar estas sugerencias y
• Habrá interés inmediato en tu historia. De acuerdo con las
5
comunicación. Nos encargaremos de todo en el camino,
planificando y guiándote en el proceso de los medios.
2
• Si estás planeando invertir tu dinero, hazlo de manera
inteligente. Considera los servicios de un planificador de
inversiones calificado. Nuevamente, entrevista al menos
tres y selecciona el que te haga sentir más cómodo.
• Sería bueno que decidas contratar a un abogado, un contador
y un planificador de inversiones de tres firmas distintas para
que actúen de forma independiente el uno del otro.
• Recuerda – tú eres el jefe. ¡Trabajan para ti!
• Recibirás muchas ofertas para donar, invertir o hasta para
regalar tu dinero. Siempre consulta con tus expertos.
• Gastar de manera rápida y furiosa solo te separará de manera
rápida y furiosa de tus ganancias. ¡Cuida tu flamante riqueza!
Debajo, algunas asociaciones acreditadas para ayudarte
a armar tu equipo legal y financiero.
• Directorio de Martindale-Hubbell:
www.martindale.com
• Colegio de Abogados del Estado de California:
www.calbar.ca.gov
• La Sociedad de Contadores Públicos Certificados de
California:
(800) 922-5272 | www.calcpa.org
• Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales:
(800) 366-2732 or (888) 333-6659 | www.napfa.org
• Asociación de Planificación Financiera:
(800) 322-4237 | www.fpanet.org
3
¿Entonces qué
sucede luego?
Ganar un premio importante de la Lotería puede
ser una experiencia fabulosa cuando de repente se
te presentan nuevas oportunidades y recursos
financieros para vivir tu vida soñada.
Para ayudarte en esta transición, aquí algunas
respuestas a las preguntas más frecuentes
de los ganadores de la Lotería.
Preguntas
Generales
Preguntas Generales
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar mi premio?
Casi todos los juegos de sorteo de la Lotería te permiten 180 días de
la fecha del sorteo para reclamar tu premio. Las únicas excepciones
son los premios mayores de Powerball® y Mega Millions®, en los cuales
ciera según tu pedido. Para información adicional contacta a la Sección
de Renta Anual - Pagos de Premio de la Lotería que figura al final de
este manual.
tienes un año de la fecha del sorteo para reclamar tu premio. Los
¿Cómo funciona el Sistema de Pago de la Lotería?
premios de Scratchers® se pueden reclamar dentro de los 180 días
Por defecto todos los premios mayores de Powerball, Mega Millions y
de la fecha de fin de juego anunciada. Haz clic aquí para conocer la
SuperLotto Plus se pagan en 30 cuotas de renta anual. Se le da al
información de fin de juego:
ganador la oportunidad de escoger el valor en efectivo de su premio
www.calottery.com/play/scratchers-games/end-of-game-info
mayor dentro de los 60 días subsiguientes a la aprobación de su
reclamo. La opción de pago que elijas se aplicará a todos los
¿Cuándo recibo mi(s) cheque(s)?
reclamantes de un reclamo de múltiples propietarios.
Si seleccionaste la opción de efectivo o si tu premio solo se ofrece en un
Además, determinados juegos Scratchers también ofrecen un
pago único, tu cheque debería llegar en aproximadamente seis a ocho
premio importante de renta anual. Para muchos juegos, en cambio
semanas de tu fecha de reclamo. Si tu premio será pagado en cuotas, tu
podrías escoger la opción de efectivo. La opción de efectivo es un
primer pago debería estar disponible dentro de las seis a ocho semanas
porcentaje designado del premio de renta anual. El monto de la
de tu fecha de reclamo. Si eliges que tu cheque se envíe a una Oficina
opción de premio en efectivo se puede encontrar en el reverso del
de Distrito de la Lotería de California, te notificarán cuando tu cheque
boleto Scratchers. Los ganadores de premios importantes de renta
esté listo para ser retirado. Si eliges recibir tus premios de SuperLotto
anual de juegos Scratchers recibirán pagos en cuotas según se espe-
Plus®, Mega Millions, Powerball, o Scratchers que correspondan, en
cifique por la Lotería para ese juego en particular.
pagos de cuotas anuales, los futuros pagos serán enviados cerca de la
fecha de aniversario que ganaste. Los ganadores con cuotas semanales
recibirán 52 pagos cada año y los ganadores mensuales reciben un
pago al mismo momento cada mes. Los pagos se pueden enviar por
Seleccionarás la opción de pago al completar el Formulario de
Elección de Pago de Premio Mayor de la Lotería de California.
Tienes la opción de completar este formulario en la Oficina de
correo directamente a la dirección de tu casa o a tu institución finan-
6
PREGUNTAS GENERALES
Distrito cuando reclames tu premio o puedes pedir que te
envíen el formulario. Si no se completó en la Oficina de
Distrito, el formulario se debe certificar y devolver a la Lotería
dentro de los 60 días de la fecha que tu reclamo fue aprobado
“Soy la misma persona
todo el tiempo, tenga
poco o mucho dinero.”
Hasta describió sus ganancias
como “Solo un poco más
de dinero para gastar en la
Tienda de un Dólar. Es
todo lo que es.”
para pago.
Normalmente esto toma de uno a dos días de la fecha que
presentaste tu reclamo de premio. Todos los ganadores
grupales de premio mayor deben escoger la misma opción
de pago, de lo contrario por defecto los pagos serán pagos
de renta anual.
Si escoges la opción de efectivo, el monto que recibirás será
menor al premio mayor anunciado. Eso se debe a que el total
del premio mayor anunciado es el monto que se ganaría si la
Lotería invirtiese el monto de opción de efectivo a lo largo de
30 años. Si escoges la opción de efectivo para los premios
mayores de SuperLotto Plus, Mega Millions y Powerball, recibirás
el valor estimado en efectivo del premio mayor y no el monto
promocionado del premio mayor. Si eliges recibir la renta anual,
$1,444,906
Elfred Meitzenheimer,
Modesto
recibirás al cabo de 30 años, el monto completo promocionado
del premio mayor.
Tu primer pago de renta anual, o el pago único de opción en
efectivo, debería llegar en seis a ocho semanas. En general no
existen impuestos estatales de California para los premios de
Lotería, pero sí nos requieren retener impuestos federales. Con
un premio de renta anual, los pagos se realizan en base a las
reglas de cada juego. Los juegos de premio mayor de renta
anual de la Lotería pueden basarse en estructura gradual de
pago o directa.
7
Preguntas
Financieras
Preguntas Financieras
¿Quién recibe los intereses ganados de este
dinero de premio?
La Lotería actualmente compra títulos del gobierno para
asegurar los futuros pagos de tu premio. Juntos, el principal y
los intereses ganados de estos bonos a lo largo de un tiempo
determinado, constituyen el monto completo del premio. De
hecho, todos los años una parte de los títulos maduran y
constituyen el pago de ese año.
cuando el grupo consista de 100 ganadores o menos. Si eres un
miembro de un grupo de Lotería, puedes reclamar lo ganado con
un Formulario de Reclamo de Propiedad Múltiple de la Lotería
disponible en cualquier Oficina de Distrito de la Lotería de
California. Todas las oficinas de distrito están listadas en el final
de este manual. La decisión de reclamar lo ganado como grupo
se debe tomar al momento que reclamas tu premio. Todos los
ganadores del grupo deben escoger la misma opción de pago.
$180,000,000
Rick Knudsen,
Condado de Riverside
Por ejemplo, para un premio de Scratchers de $1 millón pagado
a lo largo de 20 años, hay disponible aproximadamente
$500,000 en efectivo (aproximadamente la mitad
del monto completo del premio) para la compra de
bonos que valdrán $950,000 en su madurez. El
primer pago de $50,000 al ganador es agregado
a los $950,000 para igualar el valor completo
del premio de $1 millón.
¿Pagará la Lotería premios
individuales a ganadores grupales?
Los reglamentos de la Lotería de California
permiten que se realicen pagos individuales a
Rick Knudsen solo juega a la
Lotería cuando “se siente con suerte”.
Dijo que supo que era momento de
comprar un boleto para el premio
mayor de $180 millones, a pesar de
que solo juega la Lotería tal vez cinco
veces al año. “Me sentí con suerte”, dijo
Knudsen. Puede ser una sutileza, esa
noche ganó un premio mayor de
Mega Millions de $180 millones.
todos los miembros de un grupo de jugadores que
ganan un premio de $1 millón o más, de Scratchers,
Fantasy 5, Daily 3, Daily 4, Daily Derby®, Hot Spot®,
SuperLotto Plus, Mega Millions o Powerball, siempre y
9
PREGUNTAS FINANCIERAS
¿Qué pagaré en impuestos?
El Servicio de Rentas Internas (IRS, por sus siglas en inglés) requiere
¿Cómo se divide la responsabilidad impositiva
para un pozo de Lotería?
que la Lotería de California retenga impuestos federales sobre
Los ganadores grupales de premios de $1 millón o más, de
muchos premios. Sin embargo, te hará feliz saber que no hay
Scratchers, Fantasy 5, Daily 3, Daily 4, Daily Derby, Hot Spot,
retenciones impositivas locales o del estado de California.
SuperLotto Plus, Mega Millions, o Powerball deben escoger la
La tasa de retención para el impuesto federal de ingresos se basa,
misma opción de pago, y pueden usar un Formulario de Reclamo
en parte, en la situación de residencia del reclamante. Se requiere
que la Lotería retenga impuestos federales por un 25% para los
de Propiedad de Jugadores Múltiples que permite a cada miembro
del grupo (hasta 100 miembros) recibir pagos individuales de los
ciudadanos estadounidenses y residentes extranjeros que provean
cuales se les retendrán sus impuestos federales.
un número de seguro social, y un 28% para los ciudadanos
Los ganadores grupales de premios menores a $1 millón no
estadounidenses y residentes extranjeros que no provean un
reúnen los requisitos para pagos individuales de la Lotería. Dichos
número de seguro social. A los reclamantes que seleccionen la
ganadores deben seleccionar un representante de grupo para
casilla “NO soy ciudadano estadounidense y NO soy residente
presentar un Formulario de Reclamo de Lotería y recibir y distribuir
extranjero” en el Formulario de Reclamo de la Lotería se les
el premio a los otros miembros del grupo. Para calcular exacta-
retendrá un 30% sobre todos los premios.
mente la responsabilidad impositiva individual de los miembros del
Un ganador no necesita ser ciudadano estadounidense para
grupo, el IRS provee un Formulario 5754 con este fin y el represen-
reclamar un premio.
tante grupal debe asegurarse que cada miembro complete este
Los cargos impositivos federales están sujetos a cambios y podría
del IRS debe presentarse a la Lotería de California antes del 31 de
existir una responsabilidad impositiva dependiendo de la situación
financiera total del ganador. A pesar de que no se retienen impuestos
locales o estatales sobre un premio de la Lotería, aún podrías ser
responsable de cualquier impuesto de ingresos personales locales o del
estado de California según tus ingresos anuales totales y tu responsabilidad impositiva. Consulta con un asesor impositivo profesional para
formulario antes de recibir su parte del premio. El Formulario 5754
diciembre para el año impositivo en el cual se pagó el premio.
Utilizando la información provista en el Formulario 5754 del IRS, la
Lotería de California emitirá un Formulario W2-G del IRS antes del
31 de enero del año siguiente para cada miembro del grupo que
reciba pagos individuales.
que te ayude a determinar tu responsabilidad impositiva total.
Se puede obtener información impositiva contactando al IRS al
1 (800) 829-1040.
10
PREGUNTAS FINANCIERAS
¿Qué necesito de la Lotería para presentar mi
declaración de impuestos?
¿Se puede presentar un embargo sobre mis
ganancias?
Como ganador de la Lotería de California, se te enviará por
Acreedores o agencias gubernamentales pueden trabar
correo un Formulario W2-G del IRS antes del 31 de enero por
embargos judiciales, recaudaciones fiscales impositivas
el año impositivo anterior. Este formulario informa tu cantidad
o compensaciones sobre tus ganancias de premio
ganada de la Lotería y se debe presentar con tu declaración
por el pago de tus deudas. Tales compensaciones
federal de impuestos. También debes conservar una copia
serán deducidas de tu próximo pago de cuota y si
para tus registros. Recuerda notificar a la Unidad Impositiva
queda un resto, se te enviará por correo. El
de la Lotería o a la Sección de Renta Anual - Pagos de Premio
embargo, recaudación fiscal o compensación
si cambiaste tu dirección. Estos números de teléfono figuran
podría continuar de año a año hasta que tu deuda
al final del manual.
sea pagada por completo.
¿Es posible recibir más de un pago anual en el
mismo año impositivo?
“Tengo pensado comprar
algunas herramientas nuevas
para mi negocio, ayudar a
mis padres, e invertir el
resto.” Dice que ya estaba
planeando unas vacaciones
a Tailandia para este año y
que también ocurrirá.
Si reclamaste un premio importante en cuotas a fines de
diciembre, puedes recibir el primer y segundo pago anual en el
mismo año impositivo porque tu primer pago podría no ser
emitido hasta enero y tu segundo pago sería en tu fecha
aniversario en diciembre de ese mismo año. A pesar de que
esto solo ocurriría durante el primer año, tendrás que planificar
para la responsabilidad impositiva de recibir dos pagos de
premio de Lotería en un mismo año por el ingreso aumentado.
Esto también puede ocurrir si el pago es demorado por cual-
$150,950
Shane Hayden,
Thousand Oaks
quier motivo para el año impositivo siguiente, incluyendo la falta
de respuesta a nuestra carta anual de confirmación.
11
Planificación
de Herencia
y Formularios
Planificación de herencia y formularios
¿Qué sucede si muero antes de recibir todos
los pagos?
¿Puede la Lotería asignar pagos de premio a
un fideicomiso establecido por el un ganador?
En el caso de muerte de un ganador de premio, los represen-
La Lotería puede realizar pagos en cuotas a tu fideicomiso, si
tantes de la herencia necesitarán contactar a la Sección de
cumple con los requisitos, y si has asignado de manera
Renta Anual – Pagos de premio de la Lotería para comenzar el
correcta tu premio al fideicomiso. Se puede solicitar un
proceso de transición de pagos a los beneficiarios. Todos los
Formulario de Fideicomiso en Vida Revocable para Declaración
pagos de cuotas serán pagados a los herederos correspondien-
y Asignación de Premio de Lotería en la Sección de Renta
tes de la herencia. La opción de pago de renta anual no puede
Anual – Pagos de premio de la Lotería. Para que la Lotería
ser cambiada.
pueda realizar los pagos al fideicomiso, el ganador del premio
Designar beneficiarios para tus pagos restantes de premio
simplifica el proceso de transferir los pagos de premio a tus
herederos. Puedes obtener un Formulario de Designación de
Beneficiarios de la Lotería de la Sección de Renta Anual – Pagos
de Premio. El número de teléfono figura al final de esta guía.
Simplemente completando el formulario, proveerás a la Lotería
con los nombres de los individuos que designes para recibir los
pagos restantes libres de carga a medida que vencen. Puedes
cambiar tus beneficiarios designados en cualquier momento,
simplemente completa un nuevo Formulario de Designación de
Beneficiarios de la Lotería. Si no existe ningún Formulario de
Designación de Beneficiarios de la Lotería al momento de tu
muerte, la Lotería realizará los pagos conforme a lo establecido
en los procedimientos de la Lotería o según lo ordene la corte.
debe ser el otorgante del fideicomiso revocable y el fideicomiso
debe estar vinculado al número de seguro social del ganador. El
fideicomiso debe estar regulado por las leyes del Estado de
California. Tras la muerte de un ganador, si se asignaron de
manera correcta los pagos de premio, el fideicomisario debe
notificar a la Lotería sobre la muerte del ganador y sobre la
distribución adecuada de los pagos bajo el fideicomiso. La
Lotería podría realizar pagos a fideicomisos irrevocables o
sub-fideicomisos que fueron establecidos en un fideicomiso
del ganador, si cumple con los requisitos, y siempre y cuando el
formulario apropiado haya sido presentado previamente a la
muerte del ganador. Si este formulario no está en los registros,
la Lotería realizará los pagos conforme a los procedimientos
establecidos de la Lotería o según lo ordene la corte. Recuerda,
un fideicomiso no puede reclamar un premio de Lotería.
13
Asignación de
Pagos de Premio
Asignación de Pagos de Premio
¿Puedo asignar o vender mi premio a
otroindividuo?
Los ganadores de premios pagados en cuotas pueden asignar
futuros pagos de premio a un tercero o utilizar sus ganancias
como colateral para un préstamo. Si tienes pensado asignar tus
pagos de premio a otro individuo existen regulaciones específicas que afectan este proceso. Contacta a la Sección de Renta
Anual – Pago de Premio de la Lotería.
Puede que algunas compañías te contacten para ofrecer
comprarte algunos o todos tus pagos de premios en cuota
restantes. Ganadores anteriores nos han informado que
algunas compañías se describieron engañosamente como la
Lotería de California, reclamando tener el respaldo de la Lotería
o implicando que recibieron de parte de la Lotería de California
información personal confidencial sobre los ganadores
de premio.
Ten la certeza que la Lotería de California no respalda ninguna
de estas compañías ni divulga información personal sobre los
ganadores de premio más que la información que esté designada como información pública (ve “Divulgación Pública” en
la página siguiente). Si recibes solicitudes sospechosas que
reclaman ser de la Lotería de California, llámanos para confirmar al 1-800-LOTTERY.
La Lotería te recomienda que busques
asesoramiento financiero y legal
independiente antes de tomar alguna
decisión. Si decides asignar tu
derecho a recibir pagos de premio
futuros o utilizar tus ganancias
como colateral en un préstamo,
contacta a la Sección de Renta
Anual – Pago de Premio de la
Lotería. Para preguntas relacionadas a la cuestión impositiva, contacta
al IRS al 1 (800) 829–1040.
“Queremos comprar una casa,
un automóvil y un bote ya que a
ambos nos encanta pescar,” nos explicó.
“Tal vez hagamos un crucero el año que
viene para nuestro aniversario; y queremos
ayudar a las personas y bendecir a las
personas… ¡ah, y mi marido dice que
puedo comprar un anillo de
casamiento con un
diamante grande!”
$1,000,000
Peggy Cuevas,
Pleasant Hill
15
Divulgación
Pública
Divulgación Pública
¿Qué información personal está sujeta a
divulgación pública?
La Lotería de California está sujeta a las leyes de divulgación
“¡Voy a cancelar mi deuda y me
voy a comprar una casa!” ¿Y qué
tal jugar a la Lotería nuevamente
para mantener vivo tu golpe de
suerte? “¡Por supuesto. Por
supuesto!” Agregó Williams,
riendo y riendo.
$750,000
Sheila Williams,
Rialto
pública que permiten el acceso a ciertos registros gubernamentales. Tu nombre completo, el nombre y el lugar del
vendedor que te vendió el boleto ganador, la fecha que
ganaste y la cantidad que ganaste, incluyendo los pagos
brutos y netos, son asuntos de registro público y están sujetos
a divulgación. La Lotería no divulgará ninguna otra información
personal o que te identifique sin tu permiso a menos que se le
requiera legalmente.
$1,000
Elizabeth Cuevas,
San Diego
17
Administrar
tus Ganancias
Administrar tus Ganancias
¿Qué debo hacer con el dinero del premio
mientras busco asesoramiento financiero
profesional?
momento. A pesar de que la Lotería no respalda ningún asesor
Tu primer reacción puede ser depositar de manera segura el
• Directorio de Martindale-Hubbell
primer pago de tus ganancias en una institución financiera
mientras planificas tu futuro financiero. Tu banco actual o tu
cooperativa de crédito es un buen lugar para comenzar, asegúrate
de verificar que tu monto depositado esté asegurado federalmente. Si el monto de tu depósito excede el nivel de seguro,
considera dividir los fondos de tu premio entre dos o más
instituciones financieras.
¿Cómo encuentro asesores confiables?
Los bancos y otras instituciones financieras ofrecen una
variedad de opciones. Para recibir el beneficio máximo de tu
premio de la Lotería, debes controlar las credenciales de los
ni grupo asesor, se puede obtener una lista de asesores de las
fuentes a la derecha:
www.martindale.com
• Colegio de Abogados del Estado de California
www.calbar.ca.gov
• La Sociedad de Contadores Públicos Certificados de
California
(800) 922-5272
www.calcpa.org
• Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales
((800) 366-2732 ó (888) 333-6659
www.napfa.org
• Asociación de Planificación Financiera
asesores potenciales y entrevistarlos para determinar si su
(800) 322-4237
enfoque financiero se ajusta a tus necesidades y estilo de vida.
www.fpanet.org
Existen organizaciones profesionales que figuran en línea, y en
la guía telefónica, que pueden proveerte nombres de asesores,
incluyendo contadores, abogados, planificadores financieros y
consejeros de inversión. Recuerda que puedes cambiar
cualquiera de tus asesores y contratar más, en cualquier
Mientras algunos ganadores anteriores prefirieron estudiar sus
propias opciones financieras, otros informaron que armar un
equipo de asesores que trabajen juntos y tengan experiencia
en trabajar con importantes sumas de dinero, les proveyó un
asesoramiento legal y financiero sólido.
19
ADMINISTRAR TUS GANANCIAS
Después de haber esperado cerca
de un mes y medio, B. Raymond
Buxton se presentó el Día de los
Inocentes para reclamar su premio
gigante de $425.3 millones del
premio mayor de Powerball. Y lo
hizo mientras usaba una camisa con
una imagen de Yoda que decía
“Tengo la suerte del Jedi”.
¿Cómo debo manejar los pedidos de
donaciones?
Muchos ganadores han compartido sus ganancias con sus
entidades benéficas favoritas. Puede que recibas pedidos para
donaciones de muchas fuentes, incluyendo amigos, familia e
individuos de organizaciones o entidades benéficas que no te
sean familiares. Tómate el tiempo de investigar la legitimidad
de cualquier organización o entidad benéfica antes de hacer
una donación. Una forma de hacerlo es pedir un resumen
financiero. Para asegurarte de que la entidad benéfica esté
autorizada, puedes controlar su condición de sin fines de lucro
con el IRS en www.irs.gov. Tu equipo también puede ayudarte
a decir que no a un pedido de donación/inversión cuando lo
$425,000,000
B. Raymond Buxton,
Milpitas
necesites, ¡y ayudarte con la investigación de una empresa,
si es auténtica o es un fraude!
También deberías considerar:
• Cambiar tu número de teléfono o utilizar un sistema de buzón
de mensajes o servicios de atención de llamadas para que
monitoreen tus llamadas. Lo mismo aplica para tu correo
postal y tu correo electrónico. Si llegan las solicitudes por
teléfono, pídeles que las solicitudes lleguen por escrito y que
los solicitantes envíen material de referencia a tu casilla postal.
• Utiliza un miembro de tu equipo profesional para servir
como intermediario y actuar como tu vocero cuando
respondas a pedidos y para interceptar información de
diversas organizaciones. Un asesor experto también te
puede ayudar con las consecuencias impositivas de los
ingresos y asesorarte sobre los límites permitidos de
donaciones y contribuciones de caridad.
20
ADMINISTRAR TUS GANANCIAS
Charles A. Jaffe, el observador del mercado, ofrece consejos importantes:
La única decisión más importante que tomarás
sobre tu flamante riqueza no será cómo
gastarla o invertirla, será a quién contrates
para que te ayude a administrarla.
Entrevista de tres a cinco antes de tomar una
decisión, y que al menos un candidato no
tenga “ningún compromiso”.
El dinero repentino te convierte en un candidato instantáneo
hacer crecer tu dinero, cerciorarte que estés asegurado de
para contratar un asesor financiero. Para comenzar, segura-
manera correcta, planificar tu herencia y más, son moneda
mente vas a manejar mucho más de lo que alguna vez tuviste a
corriente para los buenos asesores. Esto quiere decir que la
tu disposición. Lo más importante, vas a querer que tu buena
primer persona con la que hables te sonará como que está
fortuna, única en la vida, se vuelva un beneficio para el resto
hecha a la medida de tus necesidades, aún si son mediocres
de tu vida.
e inexpertos.
Seguramente escuchaste historias de atletas, estrellas de rock
Asegúrate de tener una base de comparación, y que conoces
y celebridades que terminaron perdiendo su fortuna a manos
no solo sobre los servicios que obtendrás por tu dinero sino
de agentes inescrupulosos o corredores de bolsa canallas. Tu
también cuán cómodo te sientes personalmente con ese
dinero caído del cielo te ubica en las grandes ligas, en lo que a
asesor. Si entrevistas asesores de alto nivel, lo que hará que
la posibilidad de caer como víctima respecta.
uno se destaque, no será tanto su experiencia, todos los
En ese caso, hay muchos factores para tener en cuenta cuando
elijas un asesor:
Las razones por las cuales contratas un asesor - proteger y
asesores buenos la tienen, será tu nivel de comodidad y
confianza en él.
Puede que los amigos y familiares te presenten referidos, pero
es bueno tener al menos un candidato a quien nunca hayas
conocido. Esto te asegura que tus sentimientos por un asesor
no se vean influenciados por el hecho de que sea el asesor
financiero de tu sobrino, tu mejor amigo, etc.
21
ADMINISTRAR TUS GANANCIAS
Busca un asesor que trate regularmente con
esta clase de dinero, y preferentemente, con
clientes que adquirieron dinero de repente.
Asegúrate de que las siguientes preguntas al
menos sean una parte de tu entrevista con
cada candidato.
Lo ideal es contratar a un asesor que esté familiarizado con la
• ¿Cómo funciona tu compensación? Averigua cómo se le
clase de situaciones que enfrentarás. Esto quiere decir, alguien
pagará al asesor, comisión, cargo fijo o especie de combi-
cuyo cliente promedio tenga la clase de dinero que has ganado,
nación, y exactamente cuánto dinero harán en dólares si
y preferentemente gente que adquirió dinero de repente.
trabajan contigo e implementan un plan financiero.
No querrás ser el conejillo de indias de alguien, su primer
intento en manejar los asuntos, desde invertir grandes sumas
hasta la planificación de herencia, que pronto figurarán entre
tus preocupaciones mayores.
• ¿Qué servicios obtendré por mi dinero?
• ¿Puedo ver un plan de ejemplo? Antes de contratar un asesor,
asegúrate de ver lo que realmente recibirás por tu dinero.
• ¿Va a haber alguien más trabajando conmigo o siempre
Considera armar un equipo financiero.
trataré contigo?
No ves a la gente rica y famosa como Donald Trump o
• ¿Cómo terminamos esta relación si no estoy satisfecho?
Warren Buffet administrando su dinero solos. Tienen un
• ¿Cuáles son tus estudios y qué nombramientos profesio-
equipo de asesores que manejan todo, desde lo legal, la
nales posees? ¿Cuánto debes estudiar para mantener dichas
inversión y hasta las facetas impositivas de los asuntos.
credenciales, y cómo me beneficiará esa experiencia?
Recuerda que eres nuevo a esto, y que tus ganancias no
Estás contratando ayuda, no estás entregando el control. Solo
garantizan que tomarás buenas decisiones. Armar un equipo,
porque estás escogiendo un planificador financiero no quiere
y que sus miembros no trabajen todos para la misma firma, te
decir que no estarás involucrado en la administración de tu din-
permite tener múltiples asesores. Mientras que el planificador
ero. En cambio, deberías involucrarte en todas las decisiones
financiero maneja la estrategia, el contador puede asegurarse
claves, y tus objetivos, aún si no estás de acuerdo con la
de que todo esté en orden desde el punto de vista impositivo.
estrategia del asesor, se deben llevar a cabo.
La mejor parte de la estrategia de equipo es que puedes
exponer ideas, y te da una mejor oportunidad para determinar si alguien te está encaminando de manera equivocada.
22
Lista de Control
para el Ganador
Lista de control para el ganador
¿Qué necesito hacer si quiero que me envíen
los futuros pagos directamente a mi institución
financiera?
para facilitar tu planificación. Contacta a la Sección de
Si deseas retirar tu primer pago de la Lotería de una Oficina de
medios de comunicación:
Distrito de la Lotería de California, tu primer pago de premio de la
División de Comunicaciones Corporativas – (916) 822-8131
Lotería estará disponible de seis a ocho semanas de tu reclamo.
Preguntas de los ganadores de Renta Anual:
Los pagos futuros se pueden enviar directamente a la dirección
Sección de Renta Anual – Pagos de Premio (para ganadores de
de tu hogar o a tu institución financiera para depositar en tu
renta anual) (916) 822-8306
cuenta. En este momento, la Lotería no ofrece Transferencia
Electrónica de Fondos (EFT, por sus siglas en inglés). Para mas
información, contacta a la Sección de Renta Anual – Pagos de
Premio de Lotería.
Inversión de la Lotería al (916) 822-8324.
Cuando te decidas a participar y estar disponible para los
Preguntas relacionadas a los formularios W2-G:
Unidad Impositiva – (800) 568-8379, oprime 2 y luego oprime 6
Felicitaciones por haber ganado a lo grande. Te deseamos lo
mejor para el futuro a medida que comienzas este capítulo
¿Qué hago si cambio mi dirección?
Asegúrate de notificar inmediatamente a la Sección de Renta
Anual – Pagos de Premio de Lotería por escrito con cualquier
cambio de tu nombre, dirección o número de teléfono para
garantizar la entrega a tiempo de tu pago anual y el Formulario
W2-G del IRS. Para tu conveniencia la Lotería te proveerá un
formulario de cambio de dirección.
¿A quién llamo si tengo preguntas?
nuevo y emocionante de tu vida. ¡Sueña a lo grande! La Lotería
de California agradece tu apoyo. Debes saber que nuestro único
beneficiario son las escuelas públicas de California. Nuestra
contribución de más de $1,000 millones al año es bastante
modesta después de ser repartida entre cada escuela pública,
pero estamos seguros de que estás de acuerdo con que ¡cada
centavo cuenta! Obtén todos los detalles en www.calottery.com/
givingback.
¡Mucha suerte y gracias nuevamente!
La Lotería no ofrece asesoramiento financiero ni legal, pero te
proveeremos la información o los formularios que necesites
24
Oficinas de
Distrito de la
Lotería
Oficinas de Distrito de la Lotería
Casa Central
San Diego
Santa Fe Springs
700 North 10th Street
5656 Ruffin Road
9807 Bell Ranch Drive
Sacramento, CA 95811
San Diego, CA 92123
Santa Fe Springs, CA 90670
1 (800) LOTTERY
(858) 492-1700
(562) 777-3434
San Francisco
Van Nuys
820 Dubuque Avenue
16525 Sherman Way, #C-10
So. San Francisco, CA 94080
Van Nuys, CA 91406
(650) 875-2200
(818) 901-5006
1 (800) 568-8379
TDD 855-591-5776
Central Valley
750 W. Pinedale Ave.
¡Siempre tuve suerte, pero
nunca antes como esto!”,
explicó Craver. “En mayo gané
$1,000 por eso cuando recibí el
correo electrónico de la Lotería
me emocioné. Cuando me di
cuenta lo que había ganado, me
arrodillé y comencé a rezar.
¡Es increíble!”
Fresno, CA 93711
(559) 449-2430
Inland Empire
1840 Commercenter Circle
East Bay
2489 Industrial Parkway West
Hayward, CA 94545
(510) 670-4630
San Bernardino, CA, 92408
(909) 806-4126
Sacramento
4106 East Commerce Way
Santa Ana
3400 West Warner Ave., Suite F
Santa Ana, CA 92704
$3,250,000
Carol Craver,
Inglewood
(714) 708-0540
Sacramento, CA 95834
(916) 830-0292
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