Il modello del Credito Cooperativo

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CONOSCERE IL CREDITO
COOPERATIVO
05 Maggio 2011
Elisa Lorenzon
Operatrice back office
Filiale di Caldogno
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Che cos’è una BCC ?
BANCA di CREDITO COOPERATIVO
SOCIETA’ COOPERATIVA
SENZA FINALITA’ DI LUCRO
CENTRALITA’ del SOCIO
favorire la PARTECIPAZIONE dei propri SOCI
alla VITA ECONOMICA e SOCIALE della BCC
DEMOCRAZIA ECONOMICA
e logica dell’IMPRENDITORIALITA’
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Le BCC in ITALIA
Fine ‘800
nascono le prime Casse Rurali e Artigiane
Scopo
affrancare dalla miseria e dall’usura le fasce umili
delle popolazioni rurali (agricoltori ed artigiani)
Mezzo
creare un canale di accesso al piccolo credito
Soggetti
Soci fondatori: contadini, piccoli proprietari terrieri, parroci, artigiani
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Le BCC in ITALIA
...da allora...
... Le Casse Rurali e Artigiane hanno mantenuto uno
strettissimo rapporto con il territorio di riferimento,
intrecciando la propria storia con quella delle comunità,
diventando...
“BANCA LOCALE”
SOCI
TERRITORIO
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Il SISTEMA del
CREDITO COOPERATIVO
Le BCC italiane, per non perdere i vantaggi legati alla piccola dimensione,
si sono strutturate in un SISTEMA NAZIONALE
che prende il nome di CREDITO COOPERATIVO
Il CREDITO COOPERATIVO garantisce alle singole BCC:
autonomia
integrazione
sinergie
economie di scala
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I NUMERI del
CREDITO COOPERATIVO ITALIANO
426 BCC
4.192 sportelli
31.000 dipendenti
98 province
2.529 Comuni
5.400.000 Clienti
912.000 soci
3° posto in Italia per numero di sportelli
4° posto in Italia per impieghi complessivi
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BANCA SAN GIORGIO e VALLE AGNO
... una BCC con 115 anni di storia
1896:
1896:
Don G. Plebs e altri 31 Soci fondano la “Cassa Rurale di prestiti San Giorgio di Perlena”
Perlena”
1938:
1938:
La denominazione sociale è modificata in “Cassa Rurale e Artigiana di S.Giorgio di Fara”
Fara”
1986:
1986:
Apertura prima filiale di Molvena
19901990-1999:
1999: Apertura filiali di Zugliano, Marostica, Breganze, Montecchio Prec.,
Prec., Carrè
Carrè, Thiene
1996:
1996:
Per recepire il T.U. delle leggi in materia bancaria e creditizia,
creditizia, la denominazione sociale è
modificata in “Banca San Giorgio – Credito Cooperativo di Fara Vic.
2000:
2000:
Per dare esecuzione al “Progetto Valle Agno”
Agno”, la denominazione sociale è modificata in
“Banca San Giorgio e Valle Agno – Credito Cooperativo di Fara Vic.
20002000-2009:
2009: Apertura filiali di Cornedo Vic., Castelgomberto, Isola Vic., Caldogno, Valdagno,
Sandrigo,
Sandrigo, Recoaro T., Marano Vic., Bassano del Grappa, ATM Fara Vic., Cassola,
Cassola,
Vicenza, Valdagno Centro
2010:
2010:
Apertura filiale di Thiene Centro
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I NUMERI di
BANCA SAN GIORGIO e VALLE AGNO
21 sportelli
3 province
68 comuni
190 dipendenti
610.000 abitanti
70.000 posizioni
8.191 soci
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BANCA SAN GIORGIO e VALLE AGNO
Il territorio di competenza
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BANCA SAN GIORGIO e VALLE AGNO
Principi ispiratori
L’attività di Banca San Giorgio e Valle Agno “si ispira ai principi
cooperativi della mutualità senza fini di speculazioni privata” e persegue
“lo scopo di favorire i soci e gli appartenenti alle comunità locali nelle
operazioni e nei servizi di banca” (art. 2 Statuto).
Particolarmente rilevante è l’importanza del localismo che si manifesta con l’attenzione al
territorio dove opera. Si cerca infatti di favorirne “il miglioramento delle condizioni morali,
culturali ed economiche” e di promuovere “lo sviluppo della cooperazione e l’educazione al
risparmio ed alla previdenza”. La Banca continua a perseguire la politica di agevolazione ai
soci e di riversamento nel territorio di parte degli utili conseguiti al fine di sostenere
iniziative mutualistiche e territoriali, di carattere solidale, culturale, sportivo e promozionale
perseguendo il miglioramento delle condizioni morali,
culturali ed economiche degli stessi
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BANCA SAN GIORGIO e VALLE AGNO
Mission
Art. 2 - Statuto
Principi ispiratori... continua...
La Società si distingue
per il proprio orientamento sociale
e per la scelta di costruire il bene comune.
E’ altresì impegnata ad
agire in coerenza con la Carta dei Valori del Credito Cooperativo
e a rendere effettivi forme adeguate di democrazia economico-finanziaria
e lo scambio mutualistico tra i soci.
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BANCA SAN GIORGIO e VALLE AGNO
Bilancio
Bilancio economico
BANCA SAN GIORGIO e VALLE AGNO
è un’azienda che non ha scopo di lucro.
L’obiettivo che guida la gestione della Banca
non è la distribuzione del profitto,
ma il conseguimento di un equo risultato.
L’utile derivante dalla gestione è quindi
strumento per promuovere il benessere dei soci e del territorio.
Bilancio sociale e di missione
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Ma concretamente....
Cosa differenzia
un Credito Cooperativo
dalle altre banche?
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2008…
CRISI ECONOMICA GLOBALE
Crisi finanziaria figlia dei mutui subprime
Crisi di liquidità del sistema economico
Crisi economica: le aziende entrano in
difficoltà fino, in alcuni casi, al fallimento
Le Banche vengono accusate di aver chiuso i
“rubinetti” all’economia reale e in particolare
alle PMI
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I nostri rubinetti sono rimasti aperti
• Abbiamo continuato ad erogare credito alle imprese,
alle famiglie e agli enti locali.
Anno 2009: + 4,22%
Anno 2010: + 3,04%
SPECIALMENTE IN PERIODI DI CRISI IL
MODELLO DEL CREDITO COOPERATIVO
SOSTIENE IL PROPRIO TERRITORIO!
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L’utile di un Credito Cooperativo è
utilizzato per...
• Patrimonializzare l’istituto è permettergli di svolgere la
propria funzione nel lungo periodo
• Promuovere il benessere dei soci (sottoforma di
agevolazioni e altri benefit)
• Promuovere il territorio (sottoforma di contributi e
sponsorizzazioni a favore di attività culturali, sportive,
sociali)
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L’utile di un Credito Cooperativo è utilizzato per...
Ipotesi di riparto utile netto di esercizio
Utile proposto per il riparto
€uro
Fondo mutualistico
€uro
30.000,00 3%
Riserva Legale
€uro
700.000,00 70%
€uro
Quota a disposizione dei soci
Beneficienza
Dividendo ai soci
Totale a pareggio
€uro
1.000.000,00
270.000,00
100.000,00
170.000,00
1.000.000,00
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Enciclica “Caritas in Veritate”
Papa Benedetto XVI
creare “spazi per attività economiche realizzate da
soggetti che liberamente scelgono di informare il
proprio agire a principi diversi da quelli del puro
profitto, senza per questo rinunciare a produrre valore
economico.”
FILOSOFIA CHE APPARTIENE DA SEMPRE AI
PRINCIPI SU CUI SI BASA LO STATUTO DEI
CREDITI COOPERATIVI!
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Ma concretamente.... Cosa vuol dire?
Cosa differenzia i soci/clienti di
un credito cooperativo
dagli altri?
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Chi è il cliente e chi è il socio?
Il cliente è chi ha acceso un rapporto (c/c;d/r;
mutui,...) con Banca San Giorgio e Valle
Agno. Il suo rapporto è semplicemente
commerciale
Il socio è una persona o azienda che ha
acquistato una quota di capitale di Banca
San Giorgio e Valle Agno. Può partecipare
alle assemblee ed eleggere il Consiglio di
Amministrazione e approvare i Bilanci. Il suo
rapporto è di partecipazione
Il socio riceve benefit sottoforma di
agevolazioni
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Chi è il cliente e chi è il socio?
PRINCIPIO DEL VOTO CAPITARIO:
Qualsiasi socio, indifferentemente dal
numero di quote possedute, esprime in
assemblea un unico voto!
Una persona = un voto
Espressione di democrazia economica!
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Sono consapevole di dove ho
investito i miei soldi?
Spesso sentiamo parlare di finanza Etica:
A CHI CI RIVOLGIAMO?
E’ importante per me?
Siamo nell’era del consumatore intelligente... E il
risparmiatore?
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LA FIDUCIA E’ PREZIOSA
Il Direttore apre la finestra del suo
ufficio: l’immagine di un bellissimo
luogo dove vivere illumina il loro
sguardo. “E’ da qui che vengono i
finanziamenti per voi ed e’ qui che
mettiamo i vostri risparmi.
In case, capannoni, negozi. Tra la
nostra gente. Ciò che vedete è stato
fatto con il contributo di tutti: i soci che
partecipano al capitale e alle scelte di
gestione della Banca, i dipendenti che
la rendono viva quotidianamente e
soprattutto i clienti, che con fiducia
investono in noi, consentendoci di
cooperare allo sviluppo del territorio in
cui viviamo. Siamo convinti che la
nostra funzione sia dare fiducia: ai
giovani, alle imprese, alla comunità”.
Questa è la nostra banca”.
Anna, Francesca, Ruben e Thomas
sono convinti: “Questa è la nostra
Banca”.
Tratto da un progetto vincitore del I
Bando “Nella banca che vorrei...”
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Se noi affidiamo i nostri risparmi ad una
banca di Credito Cooperativo allora
sappiamo che quei soldi saranno utilizzati
per finanziare...
• I SOCI: più del 50% dei nostri impieghi deve essere
erogato a favore della compagine sociale (persone
fisiche e imprese residenti nel territorio di
competenza)
• IL TERRITORIO: Il 95% del credito deve essere
erogato verso soggetti clienti residenti nel territorio
di competenza della banca
• Codice di comportamento e sensibilità nella scelta
dei finanziamenti: ad es. NO armi, NO imprese
tipicamente collegate ad attività illecite, ...
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ESSERE CLIENTI O SOCI DI UN CREDITO COOPERATIVO
SIGNIFICA CREDERE NELL’IMPORTANZA DI
SOSTENERE IL PROPRIO TERRITORIO e
PROMUOVERE UN MODELLO BASATO SULLA
COOPERAZIONE TRA LE PERSONE
Quanto vale ???
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BANCA SAN GIORGIO e VALLE AGNO
Crede nei GIOVANI
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… NUOVO PROGETTO GIOVANI
I giovani rappresentano il
nostro futuro...
... Abbiamo deciso di investire su di loro
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2008…
nasce
dream
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dream
… i giovani non sono tutti uguali!
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dream
… fare gruppo con i giovani!
PORTA 1 AMICO
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dream
… i nostri giovani per i giovani!
dream team e Tutor dream…
sono i giovani Dipendenti di Filiale
referenti interni/esterni
riferimento dei giovani under 30
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Un concorso da sogno!
• Per registrarsi, votare e ...
Vincere!
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Il concorso per le scuole
• Hai voglia di andare in gita?
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MONDO DREAM
REALIZZIAMO UN SOGNO... ANZI DUE!
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MONDO DREAM
REALIZZIAMO UN SOGNO... ANZI DUE!
29 Novembre 2010
Consegna di una playstation al reparto di
Ematologia dell’Ospedale San Bortolo di Vicenza
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BORSA DI STUDIO DEI GIOVANI
Destinatari:
Studenti scuole superiori
e università, Soci e loro figli
Criteri di ammissibilità:
regolarità degli studi
e votazione media
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... PER RIFLETTERE
Per me è lo stesso mettere i soldi in una Banca piuttosto
che in un’altra?
Nella mia scelta d’investimento è importante
solo massimizzare il rendimento?
Sono disposto a guadagnare un po’ meno o a pagare un
po’ di più sapendo che indirettamente sto
contribuendo a sviluppare il mio territorio?
HO VOGLIA DI METTERMI IN GIOCO?
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dream
… parlare la lingua dei giovani!
Per qualsiasi domanda o curiosità:
www.contodream.com
[email protected]
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Grazie per
l’attenzione!
Prego!