Il modello del Credito Cooperativo
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Il modello del Credito Cooperativo
Servizio Marketing CONOSCERE IL CREDITO COOPERATIVO 05 Maggio 2011 Elisa Lorenzon Operatrice back office Filiale di Caldogno Servizio Marketing Che cos’è una BCC ? BANCA di CREDITO COOPERATIVO SOCIETA’ COOPERATIVA SENZA FINALITA’ DI LUCRO CENTRALITA’ del SOCIO favorire la PARTECIPAZIONE dei propri SOCI alla VITA ECONOMICA e SOCIALE della BCC DEMOCRAZIA ECONOMICA e logica dell’IMPRENDITORIALITA’ Servizio Marketing Le BCC in ITALIA Fine ‘800 nascono le prime Casse Rurali e Artigiane Scopo affrancare dalla miseria e dall’usura le fasce umili delle popolazioni rurali (agricoltori ed artigiani) Mezzo creare un canale di accesso al piccolo credito Soggetti Soci fondatori: contadini, piccoli proprietari terrieri, parroci, artigiani Servizio Marketing Le BCC in ITALIA ...da allora... ... Le Casse Rurali e Artigiane hanno mantenuto uno strettissimo rapporto con il territorio di riferimento, intrecciando la propria storia con quella delle comunità, diventando... “BANCA LOCALE” SOCI TERRITORIO Servizio Marketing Il SISTEMA del CREDITO COOPERATIVO Le BCC italiane, per non perdere i vantaggi legati alla piccola dimensione, si sono strutturate in un SISTEMA NAZIONALE che prende il nome di CREDITO COOPERATIVO Il CREDITO COOPERATIVO garantisce alle singole BCC: autonomia integrazione sinergie economie di scala Servizio Marketing I NUMERI del CREDITO COOPERATIVO ITALIANO 426 BCC 4.192 sportelli 31.000 dipendenti 98 province 2.529 Comuni 5.400.000 Clienti 912.000 soci 3° posto in Italia per numero di sportelli 4° posto in Italia per impieghi complessivi Servizio Marketing BANCA SAN GIORGIO e VALLE AGNO ... una BCC con 115 anni di storia 1896: 1896: Don G. Plebs e altri 31 Soci fondano la “Cassa Rurale di prestiti San Giorgio di Perlena” Perlena” 1938: 1938: La denominazione sociale è modificata in “Cassa Rurale e Artigiana di S.Giorgio di Fara” Fara” 1986: 1986: Apertura prima filiale di Molvena 19901990-1999: 1999: Apertura filiali di Zugliano, Marostica, Breganze, Montecchio Prec., Prec., Carrè Carrè, Thiene 1996: 1996: Per recepire il T.U. delle leggi in materia bancaria e creditizia, creditizia, la denominazione sociale è modificata in “Banca San Giorgio – Credito Cooperativo di Fara Vic. 2000: 2000: Per dare esecuzione al “Progetto Valle Agno” Agno”, la denominazione sociale è modificata in “Banca San Giorgio e Valle Agno – Credito Cooperativo di Fara Vic. 20002000-2009: 2009: Apertura filiali di Cornedo Vic., Castelgomberto, Isola Vic., Caldogno, Valdagno, Sandrigo, Sandrigo, Recoaro T., Marano Vic., Bassano del Grappa, ATM Fara Vic., Cassola, Cassola, Vicenza, Valdagno Centro 2010: 2010: Apertura filiale di Thiene Centro Servizio Marketing I NUMERI di BANCA SAN GIORGIO e VALLE AGNO 21 sportelli 3 province 68 comuni 190 dipendenti 610.000 abitanti 70.000 posizioni 8.191 soci Servizio Marketing BANCA SAN GIORGIO e VALLE AGNO Il territorio di competenza Servizio Marketing BANCA SAN GIORGIO e VALLE AGNO Principi ispiratori L’attività di Banca San Giorgio e Valle Agno “si ispira ai principi cooperativi della mutualità senza fini di speculazioni privata” e persegue “lo scopo di favorire i soci e gli appartenenti alle comunità locali nelle operazioni e nei servizi di banca” (art. 2 Statuto). Particolarmente rilevante è l’importanza del localismo che si manifesta con l’attenzione al territorio dove opera. Si cerca infatti di favorirne “il miglioramento delle condizioni morali, culturali ed economiche” e di promuovere “lo sviluppo della cooperazione e l’educazione al risparmio ed alla previdenza”. La Banca continua a perseguire la politica di agevolazione ai soci e di riversamento nel territorio di parte degli utili conseguiti al fine di sostenere iniziative mutualistiche e territoriali, di carattere solidale, culturale, sportivo e promozionale perseguendo il miglioramento delle condizioni morali, culturali ed economiche degli stessi Servizio Marketing BANCA SAN GIORGIO e VALLE AGNO Mission Art. 2 - Statuto Principi ispiratori... continua... La Società si distingue per il proprio orientamento sociale e per la scelta di costruire il bene comune. E’ altresì impegnata ad agire in coerenza con la Carta dei Valori del Credito Cooperativo e a rendere effettivi forme adeguate di democrazia economico-finanziaria e lo scambio mutualistico tra i soci. Servizio Marketing BANCA SAN GIORGIO e VALLE AGNO Bilancio Bilancio economico BANCA SAN GIORGIO e VALLE AGNO è un’azienda che non ha scopo di lucro. L’obiettivo che guida la gestione della Banca non è la distribuzione del profitto, ma il conseguimento di un equo risultato. L’utile derivante dalla gestione è quindi strumento per promuovere il benessere dei soci e del territorio. Bilancio sociale e di missione Servizio Marketing Ma concretamente.... Cosa differenzia un Credito Cooperativo dalle altre banche? Servizio Marketing 2008… CRISI ECONOMICA GLOBALE Crisi finanziaria figlia dei mutui subprime Crisi di liquidità del sistema economico Crisi economica: le aziende entrano in difficoltà fino, in alcuni casi, al fallimento Le Banche vengono accusate di aver chiuso i “rubinetti” all’economia reale e in particolare alle PMI Servizio Marketing I nostri rubinetti sono rimasti aperti • Abbiamo continuato ad erogare credito alle imprese, alle famiglie e agli enti locali. Anno 2009: + 4,22% Anno 2010: + 3,04% SPECIALMENTE IN PERIODI DI CRISI IL MODELLO DEL CREDITO COOPERATIVO SOSTIENE IL PROPRIO TERRITORIO! Servizio Marketing L’utile di un Credito Cooperativo è utilizzato per... • Patrimonializzare l’istituto è permettergli di svolgere la propria funzione nel lungo periodo • Promuovere il benessere dei soci (sottoforma di agevolazioni e altri benefit) • Promuovere il territorio (sottoforma di contributi e sponsorizzazioni a favore di attività culturali, sportive, sociali) Servizio Marketing L’utile di un Credito Cooperativo è utilizzato per... Ipotesi di riparto utile netto di esercizio Utile proposto per il riparto €uro Fondo mutualistico €uro 30.000,00 3% Riserva Legale €uro 700.000,00 70% €uro Quota a disposizione dei soci Beneficienza Dividendo ai soci Totale a pareggio €uro 1.000.000,00 270.000,00 100.000,00 170.000,00 1.000.000,00 Servizio Marketing Enciclica “Caritas in Veritate” Papa Benedetto XVI creare “spazi per attività economiche realizzate da soggetti che liberamente scelgono di informare il proprio agire a principi diversi da quelli del puro profitto, senza per questo rinunciare a produrre valore economico.” FILOSOFIA CHE APPARTIENE DA SEMPRE AI PRINCIPI SU CUI SI BASA LO STATUTO DEI CREDITI COOPERATIVI! Servizio Marketing Ma concretamente.... Cosa vuol dire? Cosa differenzia i soci/clienti di un credito cooperativo dagli altri? Servizio Marketing Chi è il cliente e chi è il socio? Il cliente è chi ha acceso un rapporto (c/c;d/r; mutui,...) con Banca San Giorgio e Valle Agno. Il suo rapporto è semplicemente commerciale Il socio è una persona o azienda che ha acquistato una quota di capitale di Banca San Giorgio e Valle Agno. Può partecipare alle assemblee ed eleggere il Consiglio di Amministrazione e approvare i Bilanci. Il suo rapporto è di partecipazione Il socio riceve benefit sottoforma di agevolazioni Servizio Marketing Chi è il cliente e chi è il socio? PRINCIPIO DEL VOTO CAPITARIO: Qualsiasi socio, indifferentemente dal numero di quote possedute, esprime in assemblea un unico voto! Una persona = un voto Espressione di democrazia economica! Servizio Marketing Sono consapevole di dove ho investito i miei soldi? Spesso sentiamo parlare di finanza Etica: A CHI CI RIVOLGIAMO? E’ importante per me? Siamo nell’era del consumatore intelligente... E il risparmiatore? Servizio Marketing LA FIDUCIA E’ PREZIOSA Il Direttore apre la finestra del suo ufficio: l’immagine di un bellissimo luogo dove vivere illumina il loro sguardo. “E’ da qui che vengono i finanziamenti per voi ed e’ qui che mettiamo i vostri risparmi. In case, capannoni, negozi. Tra la nostra gente. Ciò che vedete è stato fatto con il contributo di tutti: i soci che partecipano al capitale e alle scelte di gestione della Banca, i dipendenti che la rendono viva quotidianamente e soprattutto i clienti, che con fiducia investono in noi, consentendoci di cooperare allo sviluppo del territorio in cui viviamo. Siamo convinti che la nostra funzione sia dare fiducia: ai giovani, alle imprese, alla comunità”. Questa è la nostra banca”. Anna, Francesca, Ruben e Thomas sono convinti: “Questa è la nostra Banca”. Tratto da un progetto vincitore del I Bando “Nella banca che vorrei...” Servizio Marketing Se noi affidiamo i nostri risparmi ad una banca di Credito Cooperativo allora sappiamo che quei soldi saranno utilizzati per finanziare... • I SOCI: più del 50% dei nostri impieghi deve essere erogato a favore della compagine sociale (persone fisiche e imprese residenti nel territorio di competenza) • IL TERRITORIO: Il 95% del credito deve essere erogato verso soggetti clienti residenti nel territorio di competenza della banca • Codice di comportamento e sensibilità nella scelta dei finanziamenti: ad es. NO armi, NO imprese tipicamente collegate ad attività illecite, ... Servizio Marketing ESSERE CLIENTI O SOCI DI UN CREDITO COOPERATIVO SIGNIFICA CREDERE NELL’IMPORTANZA DI SOSTENERE IL PROPRIO TERRITORIO e PROMUOVERE UN MODELLO BASATO SULLA COOPERAZIONE TRA LE PERSONE Quanto vale ??? Servizio Marketing BANCA SAN GIORGIO e VALLE AGNO Crede nei GIOVANI Servizio Marketing … NUOVO PROGETTO GIOVANI I giovani rappresentano il nostro futuro... ... Abbiamo deciso di investire su di loro Servizio Marketing 2008… nasce dream Servizio Marketing dream … i giovani non sono tutti uguali! Servizio Marketing dream … fare gruppo con i giovani! PORTA 1 AMICO Servizio Marketing dream … i nostri giovani per i giovani! dream team e Tutor dream… sono i giovani Dipendenti di Filiale referenti interni/esterni riferimento dei giovani under 30 Servizio Marketing Un concorso da sogno! • Per registrarsi, votare e ... Vincere! Servizio Marketing Il concorso per le scuole • Hai voglia di andare in gita? Servizio Marketing MONDO DREAM REALIZZIAMO UN SOGNO... ANZI DUE! Servizio Marketing MONDO DREAM REALIZZIAMO UN SOGNO... ANZI DUE! 29 Novembre 2010 Consegna di una playstation al reparto di Ematologia dell’Ospedale San Bortolo di Vicenza Servizio Marketing BORSA DI STUDIO DEI GIOVANI Destinatari: Studenti scuole superiori e università, Soci e loro figli Criteri di ammissibilità: regolarità degli studi e votazione media Servizio Marketing ... PER RIFLETTERE Per me è lo stesso mettere i soldi in una Banca piuttosto che in un’altra? Nella mia scelta d’investimento è importante solo massimizzare il rendimento? Sono disposto a guadagnare un po’ meno o a pagare un po’ di più sapendo che indirettamente sto contribuendo a sviluppare il mio territorio? HO VOGLIA DI METTERMI IN GIOCO? Servizio Marketing dream … parlare la lingua dei giovani! Per qualsiasi domanda o curiosità: www.contodream.com [email protected] Servizio Marketing Grazie per l’attenzione! Prego!
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