דוגמא לבקשת פריסת אשראי מהבנק לעסק מסחרי

‫פברואר ‪0222‬‬
‫לכבוד‪ :‬בנק ‪ZZZ‬‬
‫לידי‪YYY :‬‬
‫באמצעות פקס‪22-9999999 :‬‬
‫הנדון‪ :‬בקשה לפריסת אשראי בחשבון חברת ‪( XXX‬מס' חשבון‪)000000 -‬‬
‫‪ YYY‬שלום‬
‫בסיועו ובהכוונתו של מט"י פנתה אלי ‪ XXX‬במאי ‪ ,0229‬על מנת שאסייע לה בהיבטים הניהוליים של‬
‫העסק‪ .‬במסגרת זו ביצעתי אבחון ראשוני של העסק‪ ,‬ובנינו תקציב ל ‪ 22‬חודשים ותזרים שוטף‪ .‬בנוסף‬
‫הגדרנו נהלי עובדה לבקרה התקציבית ולניהול התזרים‪ .‬מטרות הליווי כפי שהוגדרו בשלב האבחון של‬
‫הליווי היו הטמעת עבודה עם תקציב ותזרים וכל זאת תוך שמירה על רמת השרות ושביעות הרצון של‬
‫הלקוחות כפי שבאו לידי ביטויי בסקר שביעות רצון לקוחות (מצ"ב)‪.‬‬
‫עם הגעתי לעסק לפני כשנה מצאתי עסק עם פעילות עסקית נמוכה‪ ,‬קשיי תזרים‪ ,‬רווחיות נמוכה‪ ,‬מחזור‬
‫מלאי איטי ומגמת גידול במלאי שאינה מגובה בגידול במחזורי המכירות ובפדיון‪ .‬במקביל מצאתי עסק‬
‫ממותג‪ ,‬ייחודי‪ ,‬עם שביעות רצון גובהה של לקוחותיו‪.‬‬
‫היקף הפעילות ומצב המלאי שופרו לאין ערוך בהשוואה למצב בתקופה המקבילה בשנה שעברה‪ ,‬זאת‬
‫תוך שמירה על שביעות רצון הלקוחות‪ .‬ההישגים הללו מבוססים בעיקר על הרצון ללמוד ועל הנכונות‬
‫לשנות מצד בעלי העסק‪.‬‬
‫טלפון ‪ ,08-6901690‬פקס ‪270-0772472‬‬
‫הגורן ‪ ,6‬ת‪.‬ד‪ ,7024 .‬עומר ‪27964‬‬
‫‪WWW.SHAFRIRGODEL.BIZ‬‬
‫‪1‬‬
‫נתוני ביצוע‬
‫הכנסות‬
‫עלות המכר‬
‫רווח גולמי‬
‫ריכוז נתוני ‪2009-2011‬‬
‫‪2010‬‬
‫‪2009‬‬
‫‪714,451 ₪‬‬
‫‪470,101‬‬
‫‪545,983 ₪‬‬
‫‪363,276‬‬
‫‪168,468 ₪‬‬
‫‪106,825‬‬
‫אחוז רווח גולמי‬
‫הנהלה וכלליות‬
‫רווח תפעולי‬
‫‪23%‬‬
‫‪71,626‬‬
‫‪35,199‬‬
‫אחוז רווח תפעולי‬
‫הוצאות מימון‬
‫רווח לפני מס‬
‫‪24%‬‬
‫‪81,936 ₪‬‬
‫‪86,532 ₪‬‬
‫‪7%‬‬
‫‪8,034‬‬
‫‪27,165‬‬
‫אחוז רווח לפני מס‬
‫‪₪‬‬
‫‪₪‬‬
‫‪₪‬‬
‫‪2011‬‬
‫‪823,130‬‬
‫‪640,441‬‬
‫‪182,689‬‬
‫‪22%‬‬
‫‪110,540 ₪‬‬
‫‪72,149 ₪‬‬
‫‪12%‬‬
‫‪6,206 ₪‬‬
‫‪80,326 ₪‬‬
‫‪0%‬‬
‫‪₪‬‬
‫‪₪‬‬
‫‪₪‬‬
‫‪₪‬‬
‫‪₪‬‬
‫‪9%‬‬
‫‪16,570 ₪‬‬
‫‪55,579 ₪‬‬
‫‪0%‬‬
‫‪₪‬‬
‫‪₪‬‬
‫‪7%‬‬
‫‪‬‬
‫לאורך השנים ישנה עליה מתמדת בהיקף ההכנסות‬
‫‪‬‬
‫בשנת ‪ 0222‬היקף ההכנסות הוא כ‪ 202-‬אלף ‪ ,₪‬גידול של כ‪ 24%-‬לעומת שנת ‪.0222‬‬
‫‪‬‬
‫עלות המכר גדלה בכ‪ 27% -‬לעומת שנת ‪ ,0222‬ולכן שיעור הרווח הישיר ירד מ‪ 07%-‬ל‪.00%-‬‬
‫הדבר נובע בעיקר מתהליך הצמיחה של העסק המחייב אחזקת מלאי בהיקפים גדולים יותר‪.‬‬
‫‪‬‬
‫הוצאות הנהלה וכלליות גדלו ב‪ 44%-‬לעומת שנת ‪ ,0222‬בעיקר בשל גידול בהוצאות רכב והוצאות‬
‫פרטיות שונות המועמסות על העסק‪.‬‬
‫‪‬‬
‫הוצאות המימון‪ ,‬אשר גדלו פי ‪ 0.4‬כתוצאה מלקיחת הלוואות ומסגרות אשראי וכן עמלות בנק‪.‬‬
‫‪‬‬
‫שנת ‪ 0222‬לפי מאזני הבוחן הלא מבוקרים הסתיימה ברווח לפני מס של כ‪ 44-‬אלף ‪ ,₪‬המהווה ‪7%‬‬
‫מההכנסות‪.‬‬
‫‪‬‬
‫כמובן שפעילות שיווקית שתתבצע מעתה עשויה לתרום למחזור ולרווחיות‪.‬הערכתנו היא שניתן‬
‫להגיע במהירות למצב בו ההכנסה העודפת של העסק תעמוד על ‪ ₪ 24,222‬בחודש ברוטו‪.‬‬
‫טלפון ‪ ,08-6901690‬פקס ‪270-0772472‬‬
‫הגורן ‪ ,6‬ת‪.‬ד‪ ,7024 .‬עומר ‪27964‬‬
‫‪WWW.SHAFRIRGODEL.BIZ‬‬
‫‪2‬‬
‫ריכוז התחייבויות החברה‬
‫חברת ‪ -XXX‬ריכוז הלוואות‬
‫יתרת ההלוואה‬
‫פרטי ההלוואה גובה ההלוואה‬
‫גורם מלווה‬
‫תאריך עדכון‪ :‬אפריל ‪2012‬‬
‫‪₪ 2,514‬‬
‫‪₪ 20,000‬‬
‫בנק הפועלים‪ -‬רכישת מוצרים‬
‫‪₪ 21,455‬‬
‫‪₪ 50,000‬‬
‫בנק הפועלים‬
‫‪₪ 27,227‬‬
‫‪₪ 40,000‬‬
‫בנק הפועלים‬
‫‪₪ 65,830‬‬
‫‪₪ 85,000‬‬
‫בנק הפועלים‬
‫‪₪ 117,026‬‬
‫‪₪ 195,000‬‬
‫סה"כ פועלים‬
‫‪₪ 29,168‬‬
‫‪₪ 36,000‬‬
‫בנק מזרחי‬
‫‪₪ 37,103‬‬
‫‪₪ 40,000‬‬
‫בנק מזרחי‬
‫‪₪ 66,271‬‬
‫‪₪ 76,000‬‬
‫סה"כ בנק מזרחי‬
‫‪₪ 33,600‬‬
‫‪₪‬‬
‫‪50,000‬‬
‫בנק מרכנטיל‬
‫‪₪ 33,600‬‬
‫‪₪ 50,000‬‬
‫סה"כ מרכנטיל‬
‫‪₪ 216,897‬‬
‫‪₪ 321,000‬‬
‫סה"כ הלוואות עסקי‬
‫גובה החזר חודשי מס'תשלומים שנותרו ריבית נוכחית‬
‫‪₪ 636‬‬
‫‪₪ 1,141‬‬
‫‪₪ 824‬‬
‫‪₪ 1,779‬‬
‫‪₪ 4,380‬‬
‫‪₪ 1,162‬‬
‫‪₪ 3,516‬‬
‫‪₪ 4,678‬‬
‫‪₪ 1,400‬‬
‫‪₪ 1,400‬‬
‫‪₪ 10,458‬‬
‫‪4‬‬
‫‪19‬‬
‫‪33‬‬
‫‪37‬‬
‫‪5.00%‬‬
‫‪13.00%‬‬
‫‪13.80%‬‬
‫‪13.80%‬‬
‫‪28‬‬
‫‪11‬‬
‫‪10.00%‬‬
‫‪10.00%‬‬
‫‪24‬‬
‫‪10.50%‬‬
‫מגמות ביתרת ההלוואות‬
‫‪₪ 350,000‬‬
‫‪₪ 300,000‬‬
‫‪₪ 250,000‬‬
‫‪₪ 200,000‬‬
‫‪₪ 150,000‬‬
‫‪₪ 100,000‬‬
‫‪₪ 50,000‬‬
‫‪₪‬‬‫ינו‪00-‬‬
‫אפר‪11-‬‬
‫יול‪10-‬‬
‫אוק‪10-‬‬
‫אפר‪10-‬‬
‫יול‪09-‬‬
‫יתרת ההלוואה (בשקלים)‬
‫מגמות בגובה ההחזר החודשי‬
‫‪₪ 12,000‬‬
‫‪₪ 10,000‬‬
‫‪₪ 8,000‬‬
‫‪₪ 6,000‬‬
‫‪₪ 4,000‬‬
‫‪₪ 2,000‬‬
‫‪₪‬‬‫ינו‪00-‬‬
‫אפר‪11-‬‬
‫אוק‪10-‬‬
‫יול‪10-‬‬
‫אפר‪10-‬‬
‫יול‪09-‬‬
‫גובה החזר חודשי (בשקלים)‬
‫טלפון ‪ ,08-6901690‬פקס ‪270-0772472‬‬
‫הגורן ‪ ,6‬ת‪.‬ד‪ ,7024 .‬עומר ‪27964‬‬
‫‪WWW.SHAFRIRGODEL.BIZ‬‬
‫‪3‬‬
‫בנק מזרחי‪ -‬עובר ושב ינואר‪-‬אפריל‬
‫‪08/04/2012‬‬
‫‪24/03/2012‬‬
‫‪09/03/2012‬‬
‫‪23/02/2012‬‬
‫‪08/02/2012‬‬
‫‪₪‬‬‫‪24/01/2012‬‬
‫‪₪ -50,000‬‬
‫‪₪ -100,000‬‬
‫‪₪ -150,000‬‬
‫מסגרת אשראי‬
‫יתרה בש"ח‬
‫בנק הפועלים‪ -‬עובר ושב ינואר‪-‬אפריל‬
‫‪10/4/12‬‬
‫‪26/3/12‬‬
‫‪11/3/12‬‬
‫‪25/2/12‬‬
‫‪10/2/12‬‬
‫‪₪ -34,000‬‬
‫‪₪ -36,00026/1/12‬‬
‫‪₪ -38,000‬‬
‫‪₪ -40,000‬‬
‫‪₪ -42,000‬‬
‫‪₪ -44,000‬‬
‫מסגרת עו"ש‬
‫יתרה בש"ח‬
‫בקשתנו‬
‫‪ .2‬פריסת ההלוואות הקיימות לתקופה של ‪ X‬שנים‪.‬‬
‫‪ .0‬הלוואה של ‪ XXX‬ש"ח לתקופה של ‪ X‬שנים‪.‬‬
‫אשראי זה יאפשר לחברה להתמקד בשיווק ובהרחבת העסק‪ ,‬להגדיל את היצע המוצרים ואת שטחי‬
‫התצוגה והמידוף בחנות‪.‬‬
‫נודה על תגובתך המהירה‪.‬‬
‫בברכה‬
‫שפריר גודל‬
‫טלפון ‪ ,08-6901690‬פקס ‪270-0772472‬‬
‫הגורן ‪ ,6‬ת‪.‬ד‪ ,7024 .‬עומר ‪27964‬‬
‫‪WWW.SHAFRIRGODEL.BIZ‬‬
‫‪4‬‬